Warning: You are using an outdated Browser, Please switch to a more modern browser such as Chrome, Firefox or Microsoft Edge.

 

La prévoyance intelligente.
Le pilier 3a. 

  • Le pilier 3a vous permet de faire des économies d’impôts. Le capital épargné n’est pas soumis à l’impôt sur la fortune.
  • Toutes les personnes exerçant une activité lucrative en Suisse peuvent effectuer des versements dans le pilier 3a.
  • Un retrait anticipé du capital du pilier 3a est possible dans certains cas, par exemple pour accéder à la propriété du logement.
  • Un montant maximal annuel s’applique au pilier 3a.
Voyager à la retraite. Profiter de son propre logement. Il y a tant de choses dont on peut se réjouir. Pour que vous ne deviez renoncer à rien à la retraite, il existe le pilier 3a. Il aide à combler d’éventuelles lacunes de prévoyance.
Le 3e pilier comprend la prévoyance privée dans le concept des 3 piliers en Suisse. Le pilier 3a est la prévoyance liée alors que le pilier 3b est la prévoyance libre. L’argent versé dans le pilier 3a est en principe lié jusqu’à la retraite.

Un versement dans le pilier 3a vous permet de mettre de l’argent de côté pour plus tard tout en réalisant des économies d’impôts. Et ce, jusqu’au montant maximal défini pour le pilier 3a.

Pour l’année 2021, cela signifie concrètement:

  • Salariés avec caisse de pensions: max. CHF 6 883
  • Personnes sans caisse de pensions: max. CHF 34 416 (max. 20 % du revenu net)

Normalement, l’avoir de prévoyance du pilier 3a peut être retiré au plus tôt cinq années avant et au plus tard cinq années après l’âge ordinaire de la retraite, à savoir 64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes.

Mais qu’en est-il si vous émigrez en Espagne ou que vous souhaitez construire ou acheter un logement en propriété en Suisse? Dans certains cas, un retrait anticipé de la prévoyance liée est possible. Vous pouvez vous faire verser le capital épargné du pilier 3a dans les cas suivants:

  • construction ou achat d’un logement en propriété à usage propre
  • remboursement d’un prêt hypothécaire
  • début d’une activité indépendante ou, si vous êtes déjà indépendant, début d’une nouvelle activité indépendante
  • départ définitif de Suisse
  • perception d’une rente d’invalidité entière de l’assurance-invalidité fédérale
  • rachat dans une institution de prévoyance dans le cadre du 2e pilier

Dans certains cas, vous pouvez également ne faire verser qu’une partie du capital du pilier 3a. Pour en savoir plus, adressez-vous à votre conseillère ou conseiller.

La prévoyance privée est encouragée par la Confédération. C’est pourquoi vous pouvez déduire du revenu imposable les paiements dans le pilier 3a. Par ailleurs, l’avoir total ne doit pas être imposé comme patrimoine. Si vous effectuez des versements dans le pilier 3a, vous économisez ainsi des impôts.
Bon à savoir:
Si la totalité du capital du pilier 3a est versée au cours d’une seule et même année, des impôts relativement élevés peuvent être dus. Il est donc judicieux, dans certains cas, de disposer de plusieurs solutions 3a, telles que des assurances-vie dans le pilier 3a, des comptes 3a ou des dépôts 3a. De cette manière, vous pouvez vous faire verser votre épargne par tranches sur plusieurs années et interrompre ainsi la progression fiscale.

Avoir plusieurs comptes 3a est en général une bonne idée car l’échelonnement des versements permet de réduire l’importance de la charge fiscale.

La plupart des cantons autorisent cette optimisation fiscale. Pour savoir si cela s’applique également à votre canton, consultez les instructions jointes à la déclaration d’impôt, adressez-vous directement à l’autorité fiscale compétente ou à un conseiller.

Dans la prévoyance liée, les personnes qui reçoivent votre argent après votre décès sont prescrites par la loi. La clause bénéficiaire prévoit l’ordre suivant:

  • le conjoint survivant, le/la partenaire enregistré(e) survivant(e)
  • les descendants directs
    - ainsi que les personnes physiques à l’entretien desquelles le défunt subvenait de manière substantielle
    - ou la personne qui avait formé avec le défunt une communauté de vie ininterrompue d’au moins cinq ans immédiatement avant le décès
    - ou la personne qui doit subvenir à l’entretien d’un ou de plusieurs enfants communs
  • les parents
  • les frères et sœurs
  • les autres héritiers

L’ordre de la clause bénéficiaire peut être adapté à certains endroits. Pour en savoir plus, adressez-vous à votre conseillère ou conseiller.

Les banques et les assurances proposent différentes options dans le cadre de la prévoyance liée. L’avantage de l’assurance: nous pouvons également couvrir les risques d’invalidité et de décès. Vous veillez de cette manière non seulement à pouvoir maintenir votre niveau de vie à la retraite mais aussi à ce que votre famille et vous-même soyez bien couverts au cas où il vous arriverait quelque chose.
Vous pouvez effectuer des versements dans le pilier 3a jusqu’à votre retraite. Les personnes qui travaillent plus longtemps peuvent effectuer des versements plus longtemps, mais au plus jusqu’à 5 ans après l’âge ordinaire de la retraite.
Il est conseillé de commencer à épargner le plus tôt possible dans le pilier 3a, c’est-à-dire dès que vous exercez une activité lucrative en Suisse et que vous disposez d’un revenu soumis à l’AVS.
Eliane, Segmentmanagerin Einzelleben, Allianz Suisse
Eliane
Gestionnaire de segment Vie individuelle 
Eliane est diplômée en Business Communications et a plus de 7 ans d'expérience dans le secteur de la Vie individuelle. Pendant son temps libre, elle aime voyager autour du monde - ou parcourir la Suisse à moto.
Conseils individuels en matière de prévoyance
Qu’est-ce qui est le plus judicieux pour vous? Grâce à notre assistant digital, découvrez directement le type de prévoyance qui vous convient.

Découvrir le type de prévoyance
Vous avez des demandes ou des questions sur votre couverture d’assurance?
 
Demandez-nous!
Vérifiez vos connaissances de prévoyance avec notre quiz. Sans inscription. Sans données personnelles. Avec seulement 5 minutes de votre temps.
 
Découvrir maintenant
L’assurance optimale pour vous?
Nous la trouverons ensemble lors d’un entretien personnel.
CELA POURRAIT AUSSI VOUS INTÉRESSER

Épargner et investir
Épargner est toujours judicieux. Ensemble, nous identifions la solution de prévoyance qui vous convient le mieux.

Nos assurances vie et prévoyance
Il n’est jamais trop tôt pour penser à demain. Trouvez la couverture financière qui vous convient. Aperçu de nos solutions.

Assurance vie risque pur
Veillez à ce que vous et vos survivants soyez couverts si quelque chose vous arrive.
Suivez-nous