Assurance responsabilité civile et assurance inventaire du ménage. Quelles sont les différences?
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EN BREF
Une machine à laver qui fuit, un vélo qui se volatilise ou le téléphone mobile d'une amie qui tombe: dans la vie de tous les jours, une mésaventure est vite arrivée. Les assurances inventaire du ménage et responsabilité civile vous seront utiles pour éviter d'en faire les frais. Mais quelle est la différence entre ces assurances? A-t-on vraiment besoin des deux? Et quelle assurance paie dans quel cas? Vous trouverez toutes ces informations dans notre guide.
Quelles sont les différences entre une assurance inventaire du ménage et une assurance responsabilité civile?
L'assurance responsabilité civile et l'assurance inventaire du ménage sont deux des assurances les plus importantes pour les particuliers. Que couvrent ces assurances? Et quelles sont les différences? Le tableau ci-dessous vous donnera un bon aperçu:
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Inventaire du ménage
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Responsabilité civile
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|---|---|---|
| Risques assurés |
Dommages à vos biens personnels et mobiliers à domicile (meubles, électronique, vêtements, objets de valeur, etc.) |
Dommages que vous causez à d'autres personnes ou à des biens appartenant à des tiers. Sur demande, l'assurance est valable pour toutes les personnes vivant dans le même ménage. |
| Types de sinistre |
En règle générale, les dommages causés par les événements suivants sont assurés:
Bon à savoir: pour une protection plus complète contre d'autres causes de dommages, il y a notre assurance ménage All Risk ou notre assurance objet de valeur. |
Sont assurés les dommages matériels, corporels et pécuniaires résultant d'un acte involontaire de la personne assurée. |
| Exemples de sinistres |
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| Lieu d'assurance | Là où se trouve votre ménage assuré, c'est-à-dire dans votre appartement ou votre maison. Toutefois, vos biens sont également couverts s'ils se trouvent temporairement en dehors de votre domicile. Dans le monde entier et pour une durée pouvant atteindre deux ans. En outre, le vol simple à l'extérieur peut également être assuré. | Dans le monde entier et indépendamment du lieu, tant que le dommage a été causé par les personnes assurées. |
| Prise en charge des frais |
Prend en charge les frais de remplacement ou de réparation des objets endommagés ou volés. Pour le calcul des frais assurés, c'est la valeur à neuf qui s'applique, c'est-à-dire le prix que l'on paierait aujourd'hui pour acquérir un article équivalent à l'état neuf. Bon à savoir: veillez à indiquer la somme d'assurance correcte pour votre ménage lors de la conclusion. Vous éviterez une éventuelle sous-assurance en cas de sinistre. Et vous aurez la certitude que l'assurance prendra en charge la totalité des dommages subis. |
Prend en charge les frais liés aux demandes d'indemnisation formulées par des tiers, y compris les frais d'avocat et de justice. La défense contre des prétentions injustifiées est également assurée. En cas de dommages en responsabilité civile, c'est la valeur vénale et non la valeur à neuf de l'objet qui est versée. Par valeur vénale, on entend la valeur de la chose compte tenu de son ancienneté, de son utilisation ainsi que de l'usure au moment du dommage. |
| Caractère obligatoire ou facultatif en Suisse |
Obligatoire contre les dommages résultant d'un incendie et les dommages naturels dans les cantons suivants: Nidwald, Vaud, Fribourg et Jura. Dans tous les autres cantons, l'assurance inventaire du ménage est facultative, mais vivement recommandée.
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N'est en principe pas obligatoire. Toutefois, cette assurance est fortement recommandée, car elle couvre des risques financiers élevés. Exception: pour les propriétaires de chiens, l'assurance responsabilité civile est obligatoire dans la plupart des cantons. Certains bailleurs peuvent également exiger une assurance responsabilité civile pour la conclusion du contrat de bail. |
Dois-je avoir à la fois une assurance inventaire du ménage et une assurance responsabilité civile?
Selon les cantons, l'assurance inventaire du ménage peut être obligatoire, tandis que l'assurance responsabilité civile privée est généralement facultative, sauf pour les propriétaires de chiens, pour lesquels elle est obligatoire presque partout en Suisse.
Quoi qu'il en soit, l'assurance inventaire du ménage et l'assurance responsabilité civile peuvent s'avérer très utiles. Car elles offrent une protection contre les risques financiers de la vie quotidienne.
Si vous n'avez pas d'assurance inventaire du ménage, vous pouvez dans le pire des cas, p. ex. en cas d'incendie, perdre tous vos biens sans pouvoir prétendre à un quelconque dédommagement. La situation peut être encore plus précaire en cas de dommages corporels. Si, par exemple, vous provoquez un accident dans lequel une autre personne est blessée, cela peut vite coûter très cher sans assurance responsabilité civile.
C'est pourquoi nous vous recommandons de conclure les deux assurances. Vous ne savez pas trop de quelle assurance vous avez besoin? N'hésitez pas à contacter votre conseiller ou votre conseillère à ce sujet.
La combinaison gagnante: inventaire du ménage + responsabilité civile = assurance ménage
Pour une couverture optimale, nous vous recommandons de combiner une assurance inventaire du ménage et une assurance responsabilité civile. L'assurance dite «combinée ménage» couvre aussi bien les dommages causés à vos propres biens qu'à ceux de tiers. De plus, vous pouvez inclure diverses couvertures complémentaires (p. ex. pour les objets de valeur ou les bâtiments) et bénéficier ainsi d'un rabais de combinaison de 10%.
Corinne
Gestionnaire de segment Non-vie Privés
Gestionnaire de segment Non-vie Privés
Corinne travaille dans le secteur financier depuis 15 ans. Elle a mis en place notre programme clients et c’est une experte des assurances de choses pour les particuliers. Quand Corinne n’est pas à son bureau, on la trouve généralement quelque part dans la nature, que ce soit à vélo ou sur des skis.
FAQ
En Suisse, le vol d'un vélo est généralement couvert par l'assurance inventaire du ménage. Toutefois, le fait que le vélo ait été volé à domicile ou à l'extérieur joue un rôle. Chez certaines assurances, le vol dit simple à l'extérieur est un module supplémentaire et doit être conclu séparément.
Selon les clés que vous perdez, l'assurance compétente ne sera pas la même. Si vous perdez des clés qui ne vous appartiennent pas, p. ex. les clés d'un appartement de location, et que cela entraîne un dommage, c'est l'assurance responsabilité civile qui interviendra. Si vous perdez vos propres clés, l'assistance de l'assurance inventaire du ménage organisera un service de serrurerie ou le remplacement des serrures.
Si un dégât d'eau survient chez vous, p. ex. à la suite d'une rupture de canalisation, l'assurance inventaire du ménage interviendra. En revanche, si vous inondez accidentellement la salle de bain d'un ami, c'est votre assurance responsabilité civile privée qui paiera les dommages occasionnés.
Les dommages que vous causez vous-même à vos propres biens ne sont en général couverts ni par l'assurance inventaire du ménage ni par l'assurance responsabilité civile. Ainsi, si vous endommagez chez vous l'un de vos objets de valeur, vous devrez payer vous-même les dégâts. Sauf si vous avez conclu une assurance spéciale à cet effet, p. ex. une assurance objet de valeur ou notre assurance ménage All Risk.
Si vous causez des dommages dans votre appartement de location, cela relève de l'assurance responsabilité civile. En effet, vous causez un dommage à un tiers, à savoir votre bailleur. La responsabilité civile est compétente pour les dommages causés au bien immobilier lui-même ainsi qu'à l'équipement habituellement mis à disposition, comme une tour de lavage. Si vos biens personnels à domicile sont endommagés par un risque assuré, c'est votre assurance inventaire du ménage qui supportera les frais.
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