Assicurazione di responsabilità civile e assicurazione mobilia domestica. Quali sono le differenze?
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A COLPO D'OCCHIO
La lavatrice perde? La bicicletta non c'è più? Lo smartphone della vostra amica vi è caduto dalle mani? Sono incidenti che possono capitare facilmente nella vita di tutti i giorni. Per non dover pagare i danni di tasca propria, vale la pena avere un'assicurazione mobilia domestica e responsabilità civile. Ma qual è la differenza tra le due? Occorre averle entrambe? E quale assicurazione paga in quali casi? Potete trovare tutte queste informazioni nella nostra guida.
Quali sono le differenze tra l'assicurazione della mobilia domestica e quella della responsabilità civile?
L'assicurazione di responsabilità civile e l'assicurazione mobilia domestica sono tra le più importanti per i privati. Che cosa coprono? Che differenza c'è tra le due? La tabella seguente fornisce una buona panoramica:
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Mobilia domestica
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Responsabilità civile
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|---|---|---|
| Rischi assicurati | Danni agli oggetti mobili personali presenti in casa (mobili, apparecchi elettronici, abbigliamento, oggetti di valore, ecc.) | Danni che causate ad altre persone o a beni di terzi. Volendo è possibile stipulare un'assicurazione valida per tutte le persone dello stesso nucleo domestico. |
| Tipi di danni |
Di norma, sono assicurati i danni dovuti alle seguenti cause:
Buono a sapersi: per una copertura più completa che includa anche i danni dovuti ad altre cause c'è la nostra assicurazione mobilia domestica All Risk o la nostra assicurazione per oggetti personali e di valore. |
Sono assicurati i danni a cose, persone e patrimonio causati involontariamente dalla persona assicurata. |
| Esempi di sinistri |
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| Luogo di assicurazione | L'assicurazione di solito è valida per il luogo in cui si trova il nucleo domestico assicurato, quindi il vostro appartamento o la vostra casa. Tuttavia i vostri beni sono assicurati anche se si trovano temporaneamente al di fuori dell'abitazione – in tutto il mondo e fino a due anni. È inoltre possibile assicurare anche il furto semplice fuori casa. | La copertura è valida in tutto il mondo e non è legata a un luogo specifico, purché il danno sia stato causato dalle persone assicurate. |
| Assunzione dei costi |
L'assicurazione copre i costi di riacquisto o riparazione dei beni rubati o danneggiati. Per il calcolo dei costi assicurati si applica il valore a nuovo, ossia il prezzo che si pagherebbe oggi per riacquistare un bene equivalente. Buono a sapersi: al momento della stipula della polizza, assicuratevi di specificare la somma assicurata corretta per la vostra mobilia domestica, in modo da evitare una sottoassicurazione ed essere certi che la compagnia assicurativa copra l'intero danno subìto. |
L'assicurazione copre i costi delle richieste di risarcimento danni avanzate da terzi, comprese le spese legali e giudiziarie. È assicurata anche la difesa da pretese ingiustificate. Nel caso di sinistri di responsabilità civile, viene risarcito il valore attuale e non il valore a nuovo dell'oggetto, ovvero il valore dell'oggetto tenendo conto dell'età, dell'uso e dell'usura al momento del sinistro. |
| Obbligo assicurativo in Svizzera | L'assicurazione contro i danni da incendio ed eventi naturali è obbligatoria solo nei seguenti Cantoni: Nidvaldo, Vaud, Friburgo e Giura. In tutti gli altri Cantoni è facoltativa ma comunque altamente raccomandata. |
In genere non è obbligatoria, ma è altamente raccomandata perché copre rischi economici elevati. Eccezione: l'assicurazione è obbligatoria nella maggior parte dei Cantoni per i detentori di cani. Inoltre l'assicurazione di responsabilità civile può essere richiesta dal locatore per la stipula del contratto di affitto. |
Devo avere sia l'assicurazione della mobilia domestica che quella di responsabilità civile?
A seconda del Cantone, l'assicurazione della mobilia domestica può essere obbligatoria o meno, mentre l'assicurazione di responsabilità civile è di solito volontaria – tranne che per i detentori di cani, per i quali è obbligatoria quasi ovunque in Svizzera.
In ogni caso, entrambe le assicurazioni sono altamente consigliate perché offrono protezione contro i rischi economici connessi alla vita quotidiana.
Se non avete un'assicurazione della mobilia domestica, nel peggiore dei casi – ad esempio in caso di incendio – potreste perdere tutti i vostri beni senza avere diritto a un risarcimento. La situazione può diventare economicamente ancora più precaria in caso di danni a persone. Se ad esempio causate un incidente in cui un'altra persona rimane ferita, senza un'assicurazione di responsabilità civile i danni potrebbero infatti costarvi molto cari.
Per questo consigliamo di stipulare entrambe le assicurazioni. Se non siete sicuri di quali assicurazioni avete bisogno, rivolgetevi al vostro o alla vostra consulente.
Una combinazione intelligente: l'assicurazione di economia domestica (mobilia domestica + Rc)
Per una copertura ottimale, consigliamo di combinare l'assicurazione della mobilia domestica con quella della responsabilità civile. La cosiddetta assicurazione di economia domestica combinata copre i danni ai beni propri e altrui. È inoltre possibile includere diverse coperture complementari, come oggetti di valore o stabili. In più beneficiate di uno sconto combinazione del 10%.
Corinne
Segment manager Non vita privati
Segment manager Non vita privati
Corinne lavora nel ramo finanziario da 15 anni. Ha creato il nostro programma per i clienti ed è specializzata nell’assicurazione Cose per la clientela privata. Quando non lavora, la si può trovare immersa nella natura, in bicicletta o sugli sci.
FAQ
In Svizzera, il furto di una bicicletta è generalmente coperto dall'assicurazione mobilia domestica. Tuttavia può essere determinante il luogo in cui è avvenuto il furto, ossia se in casa o fuori. Presso alcune compagnie di assicurazione, il cosiddetto «furto semplice fuori casa» è un modulo aggiuntivo che va stipulato separatamente.
Dipende da quali chiavi vengono perse. Se sono chiavi di altri, ad esempio quelle dell'appartamento in affitto, e la loro perdita genera un danno, interviene l'assicurazione di responsabilità civile. Se invece smarrite chiavi di vostra proprietà, l'Assistance dell'assicurazione mobilia domestica organizza un servizio apriporta o la sostituzione della serratura.
In caso di danni causati dall'acqua nella vostra abitazione, ad esempio per via della rottura di un tubo, è l'assicurazione mobilia domestica a farsene carico. Se invece allagate accidentalmente il bagno a casa di un amico, interviene la vostra assicurazione di responsabilità civile.
I danni causati da voi stessi ai vostri beni generalmente non sono coperti né dall'assicurazione mobilia domestica né dall'assicurazione di responsabilità civile. Quindi, se danneggiate un oggetto costoso a casa vostra, dovrete farvi carico voi stessi del danno. Questo a meno che non abbiate stipulato un'assicurazione apposita, ad esempio una polizza per gli oggetti di valore o una mobilia domestica All Risk.
Se causate un danno nel vostro appartamento in affitto, a risponderne è l'assicurazione di responsabilità civile, perché si tratta di un danno a terzi, cioè al vostro padrone di casa. La responsabilità civile interviene in caso di danni all'edificio o ad apparecchi a uso condiviso, come lavatrici e asciugatrici. I danni ai vostri beni tra le pareti di casa vostra dovuti a rischi assicurati, invece, rientrano nell'assicurazione della mobilia domestica.
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