Une femme au téléphone à côté d'une voiture endommagée

Voiture et dommage total. Quelle prise en charge de l'assurance?

EN BREF

On parle d'un dommage total d'un point de vue économique lorsque le coût des réparations est supérieur à la valeur du véhicule.
Le montant de l'indemnisation dépend de la valeur de remplacement et de la valeur résiduelle.
En cas de dommage total pendant les deux premières années d'utilisation, nous prenons entièrement en charge la valeur à neuf du véhicule. Et même, si vous le souhaitez, pendant les cinq premières années.

Une fois passé le premier choc de l'accident vient le second: le garage vous annonce que votre voiture ne vaut plus la peine d'être réparée. Cet accident qui vous semblait banal se transforme en dommage total. Découvrez ici les conséquences pour vous et les modalités de prise en charge.

Quand parle-t-on de dommage total pour une voiture?

En général, on distingue deux types de dommage total:

Le dommage total d'un point de vue technique: il est impossible de remettre votre véhicule en état de circuler.
Le dommage total d'un point de vue économique: les coûts de réparation dépassent la valeur résiduelle du véhicule. En général, pendant les deux premières années d'utilisation, cette valeur correspond à 65 % du prix de la voiture neuve tandis que les années suivantes, c'est la valeur vénale actuelle qui est déterminante.

Un expert compétent procède à l'estimation de la valeur résiduelle de votre véhicule. Nous discutons ensuite avec vous de la suite de la procédure.

BON À SAVOIR

Avec notre assurance casco, 100 % du prix d'achat est couvert par défaut durant les deux premières années. Autrement dit, en cas de dommage total, nous prenons entièrement en charge le prix d'achat. Et grâce à notre module complémentaire «Protection du prix d'achat», vous pouvez même étendre cette protection en cas de dommage total aux cinq premières années d'utilisation.

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Quelle prise en charge de l'assurance en cas de dommage total?

Votre assureur intervient pour veiller à ce que, si vous subissez un dommage total avec votre voiture, aucun dommage financier ne vienne noircir le tableau. La couverture dépend du type de dommage. En principe, la casco complète couvre les dommages totaux causés à votre voiture par une collision ou par votre faute, tandis que la casco partielle couvre les dommages totaux causés à votre voiture par des dommages de casco partielle comme ceux occasionnés par la grêle ou une tempête.

Exemple de dommage total avec réparation

Une voiture représente parfois plus qu'un simple véhicule. Et il peut être difficile de s'en séparer. Une réparation reste possible dans le cas d'un dommage total économique, mais gardez à l'esprit que votre assurance ne prendra pas en charge le coût total des réparations. Le montant pris en charge par l'assurance en cas de dommage total dépend essentiellement de deux valeurs, à savoir la valeur de remplacement et la valeur résiduelle.

La valeur de remplacement correspond à la somme d'argent que vous devriez débourser pour une voiture équivalente (marque, modèle, âge et options).
La valeur résiduelle correspond aux éléments de votre voiture récupérables après le dommage total.

Ce sont ces deux valeurs qui permettent de calculer le montant de l'indemnisation en cas de dommage total.

Faites glisser pour voir plus

Coûts	Valeur en CHF
Frais de réparation	8000.–
Valeur de remplacement	5000.–
Valeur résiduelle	1000.–
Indemnisation (= valeur vénale – valeur résiduelle)	4000.–

Dans cet exemple, votre voiture a subi un dommage total économique. En effet, les frais de réparation sont nettement plus élevés que l'indemnisation. Si vous voulez malgré tout que votre voiture soit réparée, vous devrez prendre en charge la différence, soit CHF 4000.– dans cet exemple.

Vendre une voiture ayant subi un dommage total

Le dommage total et la perte totale sont deux choses différentes. Même si vous ne pouvez plus utiliser votre voiture, certaines pièces pourraient servir à d'autres. Votre assurance s'occupe généralement du remorquage ou de la mise à la casse du véhicule, ou de la vente des pièces détachées. C'est extrêmement utile, car vous recevez ainsi une petite valeur résiduelle et n'avez pas à payer vous-même les frais d'élimination.

Leasing et dommage total

Vous veniez de verser votre mensualité de leasing quand un dommage total survient. Bien que le véhicule ne vous appartienne pas, vous en êtes néanmoins responsable. Aussi devez-vous également vous occuper du règlement du sinistre: documenter le sinistre, le déclarer, et communiquer avec les assurances concernées – exactement comme s'il s'agissait de votre propre voiture.

Il faut toutefois préciser que votre véhicule en leasing est généralement couvert par une assurance casco complète. Votre assurance prend donc en charge le dommage total subi par votre véhicule en leasing. Mais la plupart du temps, la couverture est limitée au montant de la valeur de remplacement, qui peut parfois être inférieure à la valeur résiduelle du véhicule en leasing. Il existe donc un risque financier non couvert, qui peut être minimisé grâce à la valeur vénale majorée et à la protection du prix d'achat.

Ce que nous pouvons faire d'autre pour vous

Un dommage total sur une voiture est un véritable coup dur, souvent synonyme d'une vraie perte. Pour tenter de l'atténuer, nous vous proposons les assurances complémentaires suivantes:

Valeur vénale majorée: avec notre assurance casco, nous vous versons une indemnité supérieure à la valeur de votre voiture au moment de l'accident. Plus précisément: vous recevez le prix d'achat complet pendant les deux premières années. Et à partir de la troisième année, la valeur vénale plus 20 %.
Protection du prix d'achat: avec cette option, vous prolongez la valeur vénale majorée de 100 % de deux à cinq ans. Ainsi, en cas de dommage total survenu au cours des cinq premières années d'utilisation, le prix d'achat complet vous est remboursé.

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Corinne
Segmentmanagerin Nichtleben Privat

Corinne ist seit 15 Jahren in der Finanzbranche unterwegs. Sie hat unser Kundenprogramm aufgebaut und ist eine Expertin, wenn es um Sachversicherungen für Privatpersonen geht. Wenn Corinne nicht an ihrem Schreibtisch sitzt, trifft man sie meistens irgendwo in der Natur – egal ob auf dem Velo oder auf Skiern.

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