Senior Segmentmanager Vorsorge/Anlagen
Vier Wände? Viele Aktien? Oder eine Versicherung? Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Altersvorsorge zu planen. Denn Ihre Altersvorsorge muss zu Ihnen – und Ihren Vorlieben und Bedürfnissen – passen. Bei einer individuellen Beratung finden wir gemeinsam heraus, was für Ihre Altersvorsorge Sinn macht.
Prinzipiell können Sie in der Schweiz in der 3. Säule Ihr Geld in Aktien oder Fonds anlegen. Wenn Sie mehr auf Sicherheit setzen wollen, können Sie auch eine Versicherung in der 3. Säule abschliessen. Dabei ist die Säule 3a die sogenannte gebundene Vorsorge – sie bietet viele Vorteile, ist dafür aber stark geregelt. Zum Beispiel ist geregelt, wann Sie eine Auszahlung Ihrer Altersvorsorge machen dürfen oder wie viel Sie jährlich einzahlen können (Stand 2024):
Dafür profitieren Sie steuerlich, denn Ihre Einzahlungen können Sie voll von Ihrer Einkommenssteuer abziehen. Um die Steuerbelastung bei der Auszahlung zu verringern, kann es sich übrigens lohnen, verschiedene Säule-3a-Verträge abzuschliessen. Und sich diese beispielsweise ab fünf Jahren vor Rentenalter gestaffelt auszahlen zu lassen.
Die Säule 3b ist die freie Vorsorge – sie ist an weniger Regeln gebunden, bietet aber kaum Steuervorteile.
Eigenes Heim, Glück allein? Auch gut, denn ein Wohnungs- oder Hauskauf dient ebenso zur Altersvorsorge. Denn Sie zahlen im Alter bloss noch einen bescheidenen Hypothekarzins statt einer hohen Miete und haben so mehr Geld für andere Dinge zur Verfügung. Gleichzeitig steigt Ihr Heim im Wert. Und das ist doppelt gut.
Auf einem Bein steht man schlecht. Auf einer Säule ebenso. Deshalb steht die Altersvorsorge in der Schweiz sogar auf 3 Säulen. Wie viele Sie davon brauchen, hängt vor allem von Ihrem Einkommen ab. Liegt es unter CHF 22 050.– (Stand 2024), sind Sie rein durch die 1. Säule (AHV) abgedeckt. Darüber werden die Beiträge in die 2. Säule (BVG/Pensionskasse) für Ihre Altersvorsorge von Ihnen als Arbeitnehmendem und von Ihrem Arbeitgeber einbezahlt. Bis zu einem Einkommen von CHF 88 200.– sind Sie so ausreichend abgesichert.
Verdienen Sie aber mehr, reichen AHV und Pensionskasse oft nicht aus – eine Vorsorgelücke tut sich auf. Und die wird grösser, je mehr Sie verdienen. Sind Sie selbstständig ohne Pensionskasse, ist es besonders wichtig, privat vorzusorgen, da Sie nicht auf alle 3 Säulen der Schweizer Altersvorsorge zurückgreifen können.
Sind Sie Hausfrau oder -mann sollten Sie auch einen Teil in die 3. Säule einzahlen, um Ihre Altersvorsorge nachhaltig abzusichern.
Machen Sie auf jeden Fall aber unseren Vorsorge-Check. So finden Sie schnell heraus, ob und wo Lücken in Ihrer Altersvorsorge bestehen.
Ihre Altersvorsorge ist zwar so individuell wie Ihr Fingerabdruck. Aber es gibt eine Daumenregel: Wenn Sie von jung an regelmässig 10 % Ihres Einkommens neben AHV und Pensionskasse sparen, werden Sie im Alter immer genug Geld haben. Das sind bei einem Einkommen von CHF 5000.– somit CHF 500.– pro Monat. Und wenn Sie die in die Säule 3a investieren, sparen Sie auch noch Steuern. Denn die Einzahlungen in die Säule 3a können Sie von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen.
Natürlich berücksichtigt diese Daumenregel nicht Ihre ganz persönliche Situation. Die sollten Sie besser von einem Profi analysieren lassen. So bekommen Sie eine passende Lösung, die Ihnen nicht nur heute passt, sondern auch noch morgen.