Direkte und indirekte Amortisation.
Was sind die Unterschiede?

Themen

AUF EINEN BLICK

Bei der direkten Amortisation zahlen Sie Ihre Hypothek an den Darlehensgeber in regelmässigen Beträgen zurück.
Bei der indirekten Amortisation zahlen Sie die Beträge in Ihre private Altersvorsorge. Der komplette Darlehensbetrag ist erst am Ende der Vertragslaufzeit fällig.
Mit der indirekten Amortisation können Sie Steuern sparen.

Mit einer Amortisation bezahlen Sie Ihre Hypothek zurück. Die 2. Hypothek muss in jedem Fall amortisiert werden – und zwar in der Regel innerhalb von 15 Jahren. Spätestens jedoch bis zur Pensionierung. Für die Amortisation gibt es zwei Möglichkeiten: die direkte und die indirekte Amortisation. Aber was sind die Vor- und Nachteile?

GUT ZU WISSEN

Abschaffung des Eigenmietwerts voraussichtlich ab 2028

Am 28. September 2025 hat das Schweizer Stimmvolk entschieden, dass der Eigenmietwert abgeschafft wird. Die Umsetzung erfolgt gemäss Bundesrat frühestens 2028. Dies hat Auswirkungen auf alle Fragen zum Thema Wohneigentum. Hypothekarzinsen und Unterhaltskosten können ab dann in der Regel nicht mehr von den Steuern abgezogen werden. Ausnahme: Erstkäuferinnen und -käufer einer selbst bewohnten Immobilie können zehn Jahre lang einen beschränkten Schuldzinsabzug machen.

Haben Sie Fragen, was die Abschaffung des Eigenmietwerts für Ihre Finanzierung, Amortisation oder Besteuerung bedeutet? Unsere Expertinnen und Experten fürs Thema Wohnen helfen Ihnen gerne weiter.

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Direkte Amortisation

Bei der direkten Amortisation zahlen Sie Ihre Hypothek in regelmässigen Teilbeträgen an den Darlehensgeber zurück. Dabei sinkt Ihre Hypothekarschuld. Und somit auch die Zinsbelastung.

Aber Achtung: Durch die sinkende Hypothekarschuld können Sie weniger von den Steuern abziehen.

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Indirekte Amortisation

Bei der indirekten Amortisation zahlen Sie den Betrag nicht direkt an den Darlehensgeber zurück, sondern in Ihre private Altersvorsorge der 3. Säule. In der Regel ist dies eine Lebensversicherungs-Police, die dann zu diesem Zweck verpfändet wird.

Damit bleibt die Hypothekarschuld während der gesamten Policen-Laufzeit gleich – und somit auch die Zinsbelastung und die steuerlichen Abzugsmöglichkeiten. Ausserdem geniessen Sie während der ganzen Laufzeit der Police einen Versicherungsschutz.

Bei unseren Lösungen für die indirekte Amortisation ist bestimmt auch die passende für Sie dabei.

GUT ZU WISSEN

Eigenheimbesitzer sparen mit der indirekten Amortisation gleich doppelt. Denn sie können zusätzlich zum Abzug der Hypothekarzinsen auch den vereinbarten Amortisationsbetrag bis zum gesetzlichen Maximum in eine 3a-Police einzahlen und vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Patrick, DIgital Specialist, Allianz Suisse

Geoffrey
Senior Segmentmanager Vorsorge/Anlagen

Geoffrey ist seit über 20 Jahren in der Versicherungsbranche tätig. Er ist Experte für alle Fragen rund um Lebensversicherungen und Anlageprodukte – insbesondere Altersvorsorge und Pensionsplanung. Seine Freizeit verbringt Geoffrey am liebsten in den Bergen oder in fernen Ländern.