Das sind Ihre Optionen bei der Auszahlung. Ablauf Ihrer Allianz Lebensversicherung.

Wenn Ihre kapitalbildende Lebensversicherung bei der Allianz ausläuft, wird Ihr angespartes Kapital ausbezahlt. Wir zeigen Ihnen, wie die Auszahlung funktioniert und wie Sie Ihr Kapital sinnvoll für Ihre Zukunft weiter nutzen können.

Rund zwei Jahre bevor Ihre Lebensversicherung ausläuft, informieren wir Sie darüber, dass die Leistungen aus Ihrer Vorsorgelösung bald fällig werden – und welche Möglichkeiten Sie dann haben. So bleibt genügend Zeit, Ihre nächsten Schritte in Ruhe zu planen und mit unseren Expertinnen und Experten zu besprechen.

Grundsätzlich haben Sie beim Ablauf Ihrer Lebensversicherung zwei Möglichkeiten: Sie können Ihr Geld wieder anlegen und so weiterhin von den Chancen am Kapitalmarkt profitieren. Oder Sie lassen sich Ihre Lebensversicherung nach Ablauf des Vertrags auszahlen. In diesem Fall spricht man von einer sogenannten Ablaufleistung.

Wir informieren Sie rechtzeitig vor Ablauf Ihrer Lebensversicherung. Das geschieht gewöhnlich drei Monate vor Fälligkeit. Oft ist das zum Zeitpunkt der Pensionierung. Wenn Sie sich bis dahin noch nicht entschieden haben, stellt sich spätestens dann die Frage: Was ist jetzt zu tun? Wird eine Lebensversicherung nach Ablauf automatisch ausgezahlt?

In der Regel funktioniert das ganz einfach für Sie: Ihre Beraterin oder Ihr Berater kontaktiert Sie, um mit Ihnen die weiteren Schritte zu besprechen. Idealerweise haben Sie bereits ein paar Jahre zuvor gemeinsam besprochen, wie es nach Ihrer Pensionierung weitergehen soll, und die entsprechenden Weichen gestellt. Nun wird die geplante Lösung umgesetzt.

Sind Sie daran interessiert, Ihr Geld wieder anzulegen? Dann sollten Sie sich über alle Möglichkeiten zur Wiederanlage Ihrer Lebensversicherung informieren. So können Sie weiterhin von den Renditechancen am Kapitalmarkt profitieren. Man spricht dabei auch von einer Reinvestition.

Sie können sich übrigens auch noch für eine Reinvestition entscheiden, wenn Sie bereits das Schreiben erhalten haben, in dem Sie über die fällig werdende Lebensversicherung informiert werden. Wenden Sie sich dazu einfach an Ihren Berater oder Ihre Beraterin.

Sie haben das Geld schon verplant? Wenn Sie sich für eine Auszahlung entschieden haben, erhalten Sie per Post ein Formular. Geben Sie einfach Ihre Bankverbindung an und senden Sie das Schreiben an die Allianz zurück. In der Regel bei Fälligkeit der Lebensversicherung zahlt die Allianz das angesparte Geld an Sie aus.

Je nach Lebensversicherungsprodukt sind das der aktuelle Fondswert, Zinsen mit Zinseszinsen und Überschussbeteiligung oder eine Kombination aus beidem.

Eine Fondsanlage kann bei fallenden Wertschriftenkursen zu Verlusten führen. Gerade kurz vor Fälligkeit kann das besonders ins Gewicht fallen. Deshalb erhalten Sie zwei Jahre vor Fälligkeit Ihrer fondsgebundenen Vorsorgelösung einen Brief zum Ablaufmanagement. Das Ablaufmanagement ist eine kostenlose Dienstleistung der Allianz.

Mit dem Ablaufmanagement wird Ihre Fondsanlage regelmässig in einen Geldmarktfonds mit geringen Kursschwankungen umgeschichtet. Damit wird das Anlagerisiko Ihrer Vorsorgelösung reduziert. Sie können das Ablaufmanagement für die letzten Monate (maximal 24) vor Ablauf Ihrer Versicherung einschliessen.

Sie haben verschiedene Möglichkeiten, um das Geld aus einer abgelaufenen Lebensversicherung weiter zu nutzen. Welche Option für Sie die richtige ist, hängt vor allem von Ihrer persönlichen Lebenssituation, Ihren finanziellen Bedürfnissen und Ihrer Planung für die kommenden Jahre ab.

Vielleicht möchten Sie damit einen Wunsch erfüllen, Ihre Hypothek reduzieren oder Ihr Geld weiterhin sinnvoll anlegen. Gleichzeitig ist es wichtig, Ihren finanziellen Spielraum im Alter im Blick zu behalten – etwa durch regelmässige Auszahlungen, eine Weiteranlage, ein Parkierkonto oder einen Einkauf in die Pensionskasse. Eine individuelle Beratung hilft Ihnen dabei, die für Sie passende Entscheidung zu treffen.

Hier erhalten Sie einen ersten Überblick über Ihre Möglichkeiten, um das Kapital einer ablaufenden Lebensversicherung wieder zu investieren.

Sie möchten regelmässige Auszahlungen und Ihr Geld dennoch weiter anlegen? Mit einem Entnahmeplan wird Ihr Kapital dabei neu in eine reine Fondsanlage investiert, aus der Sie regelmässig Geld beziehen – ganz so, wie es Ihnen passt.

So können Sie nach der Pensionierung zum Beispiel Ihren gewohnten Lebensstandard sichern oder Ihren Kindern und Enkeln finanziell unter die Arme greifen.

Sie wollen das Geld weiterhin für sich arbeiten lassen? Die Wiederanlage einer Lebensversicherung bedeutet, das ausgezahlte Kapital sinnvoll neu zu investieren. Sie reinvestieren dabei in eine neue kapitalbildende Vorsorgelösung und können so weiterhin von den Chancen des Kapitalmarkts profitieren. Zum Beispiel mit folgenden Allianz Produkten:

• Capital Invest (limitiertes Angebot, fragen Sie Ihre Beraterin oder Ihren Berater)
• Balance Invest
• Fondsanlagen
• Smart Invest mit Prämienkonto

Brauchen Sie noch etwas Zeit, um die richtige Wahl für die Wiederanlage des Geldes aus der Lebensversicherung zu finden? Dann sollten Sie das Geld erst mal parkieren. Auf einem Auszahlungskonto können Sie Ihr Geld kurzfristig stehen lassen – für bis zu drei Jahre.

Eine kapitalbildende Lebensversicherung wird im sogenannten Erlebensfall bei Fälligkeit der Versicherung ausbezahlt. Ihre Besteuerung in der Schweiz hängt vom Typ ab:

• Auszahlungen aus der Säule 3a (gebundene Vorsorge) werden bei der Auszahlung reduziert besteuert. In der Regel ist dies ein Fünftel des Einkommensteuersatzes.
• Auszahlungen aus der Säule 3b (freie Vorsorge) sind unter bestimmten Bedingungen steuerfrei.
• Periodisch finanzierte Lebensversicherungen (in der Regel Jahresprämien) sind bei Auszahlung immer steuerfrei.
• Bei Einmalprämienversicherungen greift die Steuerfreiheit unter bestimmten Bedingungen: mindestens fünf Jahre Laufzeit und Auszahlung nach dem 60. Geburtstag (Vertragsabschluss vor dem 66. Geburtstag).

Viele Kundinnen und Kunden sparen über viele Jahre – oft sogar Jahrzehnte – für ihre private Vorsorge. Damit Ihre Lösung auch wirklich zu Ihren Zielen passt, überprüfen wir mit unserem Beratungsversprechen regelmässig, mindestens alle fünf Jahre, ob sich Ihre Lebenssituation verändert hat und ob Anpassungen sinnvoll sind.

Rund um das 50. Altersjahr beginnen viele, sich intensiver mit der Pensionierung zu beschäftigen. In dieser Phase stehen wichtige finanzielle Entscheidungen an – von der optimalen Nutzung Ihrer Vorsorgegelder bis zur langfristigen Planung Ihres Einkommens im Ruhestand. Damit Sie nichts übersehen, haben wir für Sie eine Pensionierungs‑Checkliste zusammengestellt, die alle relevanten Themen Schritt für Schritt erklärt.

Wenn Sie bereits über Ihre Pensionierung nachdenken oder sich auf den Ablauf Ihrer Lebensversicherung vorbereiten, empfehlen wir Ihnen ein persönliches Gespräch. Unsere Pensionsplanungsexpertinnen und -experten unterstützen Sie umfassend bei allen Entscheidungen – damit Sie Ihre Zukunft finanziell gut aufgestellt geniessen können.