Le opzioni a vostra disposizione al momento del versamento. Scadenza dell'assicurazione sulla vita Allianz.

Quando l'assicurazione sulla vita a capitalizzazione stipulata con Allianz giunge a scadenza, viene versato il capitale maturato. Vi spieghiamo come avviene il versamento e in che modo potete continuare a sfruttare questo capitale per il futuro futuro.

All'incirca due anni prima della scadenza dell'assicurazione sulla vita, quindi con congruo anticipo, vi ricordiamo che riceverete la prestazione relativa alla vostra soluzione previdenziale – e vi illustriamo le possibilità a vostra disposizione. In questo modo avrete un periodo di tempo sufficiente per pianificare con calma i vostri passi successivi e confrontarvi con i nostri esperti.

In linea di principio, quando l'assicurazione sulla vita giunge a scadenza, è possibile scegliere tra due possibilità: reinvestire il denaro, continuando così a beneficiare delle opportunità del mercato dei capitali; oppure richiedere semplicemente l'erogazione della prestazione (cosiddetta «prestazione alla scadenza»).

Solitamente tre mesi prima della scadenza dell'assicurazione sulla vita, vi inviamo un promemoria. Spesso la scadenza coincide con il momento del pensionamento. Se a questa data non avrete ancora preso una decisione, vi porrete la domanda: e ora cosa devo fare? L'assicurazione sulla vita viene versata automaticamente alla scadenza?

In genere, la procedura per voi è molto semplice: la vostra consulente o il vostro consulente vi contatterà per concordare i passi successivi. Nel caso ideale avrete già discusso insieme un paio d'anni prima come procedere dopo il pensionamento e avrete già predisposto i passaggi necessari. A questo punto verrà attuata la soluzione prevista.

Vi interessa la possibilità di reinvestire il capitale? In questo caso dovreste informarvi su tutte le possibilità di investire nuovamente la vostra assicurazione sulla vita. Questo vi permetterà di continuare a beneficiare delle opportunità di rendimento sul mercato dei capitali. In questo caso si parlerà di reinvestimento.

Potete decidere per un reinvestimento anche successivamente alla lettera che vi ricorda la scadenza dell'assicurazione sulla vita. Per maggiori informazioni non esitate a rivolgervi alla vostra consulente o al vostro consulente.

Sapete già come impiegare il denaro? Se avete optato per l'erogazione della prestazione, riceverete un modulo per posta da compilare con le vostre coordinate bancarie e rispedire ad Allianz. Allianz provvederà a versarvi il capitale maturato, generalmente alla scadenza dell'assicurazione sulla vita.

A seconda del tipo di prodotto assicurativo, il capitale corrisponderà al valore attuale del fondo, agli interessi, agli interessi composti e alle eccedenze, o a una combinazione di queste voci.

In caso di discesa dei corsi, gli investimenti in fondi possono subire perdite, che possono rivelarsi particolarmente gravose soprattutto se si verificano a ridosso della scadenza. Per questo, due anni prima della scadenza della soluzione previdenziale legata a fondi riceverete una lettera relativa alla gestione degli investimenti in scadenza – un servizio gratuito di Allianz.

Con la gestione degli investimenti in scadenza, il vostro investimento in fondi viene regolarmente reinvestito in un fondo del mercato monetario con oscillazioni più ridotte, in modo da ridurre il rischio di investimento. La gestione degli investimenti in scadenza può essere inclusa per gli ultimi mesi (al massimo 24) precedenti alla scadenza dell'assicurazione.

Esistono diverse possibilità per continuare a far fruttare il denaro di un'assicurazione sulla vita giunta a scadenza. L'opzione più adatta varia soprattutto in funzione della situazione di vita personale, delle esigenze finanziarie e della pianificazione degli anni successivi. 

Il capitale può servire, ad esempio, per realizzare un desiderio, ridurre un'ipoteca o continuare a investire in modo fruttuoso. Al contempo è importante tenere conto del proprio margine di manovra economico nella terza età – ad esempio con pagamenti regolari, un reinvestimento, un conto di parcheggio o un riscatto nella cassa pensioni. Una consulenza individuale può aiutarvi a prendere la decisione più adatta.

Di seguito una prima panoramica sulle possibilità disponibili per reinvestire il capitale di un'assicurazione sulla vita in scadenza.

Desiderate ricevere erogazioni regolari e, al contempo, continuare a investire il denaro? Con un piano di prelievo, il vostro capitale viene reinvestito in un investimento in fondi puro dal quale prelevare regolarmente denaro – con le modalità che ritenete più adatte.

In questo modo, dopo il pensionamento potete ad esempio mantenere il tenore di vita abituale o sostenere finanziariamente figli e nipoti.

Desiderate continuare a far fruttare il vostro denaro? Reinvestire un'assicurazione sulla vita significa investire nuovamente in modo fruttuoso il capitale erogato. Il reinvestimento avviene in una nuova soluzione previdenziale a capitalizzazione che vi permette di continuare a beneficiare delle opportunità del mercato dei capitali. A questo scopo potete scegliere ad esempio tra i seguenti prodotti Allianz:

• Capital Invest (offerta limitata, chiedete alla vostra consulente o al vostro consulente)
• Balance Invest
• Investimenti in fondi
• Smart Invest con conto premi

Avete bisogno di un po' più di tempo per individuare l'opzione di reinvestimento giusta del capitale dell'assicurazione sulla vita? In questo caso, vi consigliamo di parcheggiare temporaneamente il denaroin un conto di deposito (per un massimo di tre anni).

La prestazione di un'assicurazione sulla vita a capitalizzazione viene versata nel cosiddetto «caso vita» alla scadenza della polizza. In Svizzera, l'imposizione fiscale dipende dal tipo di prodotto:

• Le erogazioni provenienti da soluzioni del pilastro 3a (previdenza vincolata) vengono tassate con un'aliquota ridotta al momento dell'erogazione. In genere l'imposta ammonta a un quinto dell'imposta sul reddito.
• Le erogazioni provenienti da soluzioni del pilastro 3b (previdenza libera) sono esentasse se si verificano determinate condizioni.
• Le assicurazioni sulla vita finanziate tramite premi periodici (in genere annui) sono sempre esenti da imposte al momento dell'erogazione.
• Nel caso delle assicurazioni a premio unico, l'esenzione fiscale si applica a determinate condizioni: contratto con durata minima di 5 anni ed erogazione della prestazione dopo il compimento dei 60 anni di età (con stipula del contratto prima dei 66 anni di età).

Molti clienti risparmiano per anni – se non persino per decenni – per la propria previdenza privata. Per garantire che la soluzione sia davvero in linea con gli obiettivi c'è la nostra promessa di consulenza, con la quale verifichiamo periodicamente, almeno ogni cinque anni, se la vostra situazione di vita è cambiata e se sono necessari adeguamenti.

Attorno ai 50 anni molte persone iniziano a interessarsi in modo più assiduo del proprio pensionamento. In questa fase si rende necessario affrontare importanti decisioni finanziarie – dall'utilizzo ottimale del proprio capitale previdenziale alla pianificazione a lungo termine delle proprie entrate dopo il pensionamento. Affinché nulla venga tralasciato, abbiamo creato per voi una lista di controllo per il pensionamento che spiega passo passo tutti gli aspetti importanti.

Se state già pensando al pensionamento o vi state preparando alla scadenza della vostra assicurazione sulla vita, vi consigliamo un colloquio personale. Le nostre esperte e i nostri esperti di pianificazione della pensione vi assistono con una consulenza completa per qualsiasi decisione – per avere la sicurezza finanziaria che serve per un futuro sereno.