Les possibilités de versement. Échéance de votre assurance vie Allianz.

Lorsque votre assurance vie à constitution de capital auprès d'Allianz arrivera à échéance, le capital que vous aurez épargné vous sera versé. Nous vous montrons les formes de versement et comment vous pourrez continuer à utiliser votre capital de manière judicieuse pour votre avenir.

Environ deux ans avant l'échéance de votre assurance vie, nous vous informerons que les prestations de votre solution de prévoyance seront bientôt dues et vous indiquerons les possibilités qui s'offriront alors à vous. Vous aurez ainsi suffisamment de temps pour planifier tranquillement les prochaines étapes et en discuter avec nos spécialistes.

En principe, vous avez deux possibilités à l'échéance de votre assurance vie: vous pouvez réinvestir votre argent et continuer à profiter des opportunités du marché des capitaux. Ou vous pouvez demander le versement de votre assurance vie à l'échéance du contrat; il s'agit dans ce cas d'une «prestation à l'échéance».

Nous vous informerons suffisamment tôt avant l'échéance de votre assurance vie, généralement trois mois avant. Souvent, ce sera au moment de la retraite. Si vous n'avez pas encore pris de décision à cette date, la question de l'affectation des fonds se posera au plus tard à ce moment-là. Une assurance vie est-elle versée automatiquement à l'échéance?

En règle générale, c'est très simple: votre conseiller/ère vous contacte pour prévoir avec vous les étapes suivantes. Dans l'idéal, vous avez déjà discuté ensemble, quelques années auparavant, de ce que vous voulez faire après votre départ à la retraite et pris les dispositions nécessaires. La solution prévue sera alors mise en œuvre.

Si vous souhaitez réinvestir votre argent, il existe plusieurs possibilités de réinvestissement de votre assurance vie. Vous pourrez ainsi continuer à profiter des opportunités de rendement sur le marché des capitaux.

Vous pouvez d'ailleurs opter pour un réinvestissement même si vous avez déjà reçu la lettre vous informant de l'échéance de 'votre assurance vie. Le mieux est de vous adresser à votre conseiller/ère pour en savoir plus à ce sujet.

Vous avez des projets pour votre argent? Si vous avez opté pour un versement, vous recevrez un formulaire par voie postale. Il vous suffira d'indiquer vos coordonnées bancaires et de renvoyer le courrier à Allianz. En règle générale, Allianz verse l'argent épargné à l'échéance de l'assurance vie.

Selon le produit d'assurance vie, il s'agit de la valeur actuelle du fonds, des intérêts composés et de la participation aux excédents, ou d'une combinaison des deux.

Un placement en fonds peut entraîner des pertes si le cours de ses titres baisse. Cela peut être particulièrement important à l'approche de l'échéance. C'est la raison pour laquelle vous recevrez une lettre deux ans avant l'échéance de votre solution de prévoyance liée à des fonds. La gestion des échéances constitue un service gratuit d'Allianz.

Grâce à ce service, votre placement en fonds est régulièrement transféré dans un fonds du marché monétaire dont les cours fluctuent peu. Le risque de placement de votre solution de prévoyance est ainsi réduit. Vous pouvez inclure gratuitement la gestion des échéances pour les derniers mois (au maximum 24) avant l'échéance de votre assurance.

Vous avez plusieurs possibilités de continuer à utiliser l'argent d'une assurance vie arrivée à échéance. Le choix de l'option qui vous convient le mieux dépend avant tout de votre situation personnelle, de vos besoins financiers et de votre planification pour les années à venir. 

Vous souhaitez peut-être l'utiliser pour réaliser un rêve, réduire votre hypothèque ou continuer à placer votre argent de manière judicieuse. Parallèlement, il est important de garder une marge de manœuvre financière à la retraite, par exemple par des versements réguliers, en continuant à investir, en ouvrant un compte temporaire ou en effectuant un rachat dans la caisse de pensions. Un conseil personnalisé vous aidera à prendre la meilleure décision pour vous.

Vous trouverez ci-dessous un premier aperçu des possibilités qui s'offrent à vous pour réinvestir le capital d'une assurance vie qui arrive à échéance.

Vous souhaitez bénéficier de versements réguliers tout en continuant à investir votre argent? Avec un plan d'utilisation de fonds, votre capital est investi dans un placement en fonds pur, qui vous permet de bénéficier régulièrement de liquidités, selon vos souhaits.

Vous pouvez ainsi, par exemple, garantir votre niveau de vie habituel à la retraite ou aider financièrement vos enfants et petits-enfants.

Vous voulez continuer à faire 'fructifier votre argent? Le réinvestissement d'une assurance vie consiste à réinvestir judicieusement le capital versé. Vous le réinvestissez dans une nouvelle solution de prévoyance constitutive de capital et pouvez ainsi continuer à profiter des opportunités du marché des capitaux. Par exemple avec les produits Allianz suivants:

• Capital Invest (offre limitée, demandez à votre conseiller/ère)
• Balance Invest
• Placements en fonds
• Smart Invest avec compte de primes

Vous avez besoin d'un peu plus de temps pour décider de la manière dont vous souhaitez réinvestir l'argent de votre assurance vie? Dans ce cas, vous pouvez le mettre de côté temporairement (jusqu'à trois ans) sur un compte de versement.

Une assurance vie de capitalisation est versée en cas de vie à l'échéance d'u contrat. L'imposition en Suisse dépend du type de versement.

• Les versements du pilier 3a (prévoyance liée) sont imposés à un taux réduit lors du versement. En règle générale, il s'agit d'un cinquième du taux d'imposition sur le revenu.
• Les versements du pilier 3b (prévoyance libre) sont exonérés d'impôts à certaines conditions.
• Les assurances vie financées périodiquement (en général par des primes annuelles) sont toujours exonérées d'impôt lors du versement.
• Pour les assurances à prime unique, l'exonération fiscale s'applique à certaines conditions: durée minimale de cinq ans et versement après le 60^e anniversaire (contrat conclu avant le 66^e anniversaire).

Beaucoup de client(e)s épargnent pendant des années, souvent même pendant des décennies, pour leur prévoyance privée. Pour que votre solution soit vraiment adaptée à vos objectifs, notre promesse de conseil nous permet de vérifier régulièrement, au moins tous les cinq ans, si votre situation de vie a changé et si des ajustements sont nécessaires. 

Vers l'âge de 50 ans, nombreuses sont les personnes qui commencent à s'intéresser de plus près à la retraite. À ce stade, des décisions financières importantes doivent être prises, qu'il s'agisse d'utiliser au mieux ses avoirs de prévoyance ou de planifier à long terme vos revenus à la retraite. Afin que rien ne vous échappe, nous avons établi pour vous une check-list de la retraite qui explique pas à pas toutes les notions importantes. 

Si vous pensez déjà à votre retraite ou si vous vous préparez à l'échéance de votre assurance vie, nous vous conseillons d'en discuter lors d'un entretien personnel. Nos spécialistes en planification de la retraite vous apporteront un soutien complet pour toutes vos décisions, afin que vous puissiez profiter de votre avenir dans de bonnes conditions financières.