Pour toutes les situations de vie.
Notre assurance vie 
Smart Invest.

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Qui sait ce que la vie lui réserve? Avec notre assurance vie Smart Invest, vous avez la meilleure solution quoi qu’il arrive. Car c’est vous qui décidez du niveau de rendement que vous souhaitez. À la carte: c’est smart.

L’avenir et la prévoyance individuelle suscitent de nombreuses questions. De quelle sécurité ai-je besoin pour ma prévoyance? Avec quelles opportunités de rendement? Smart Invest est une solution de prévoyance à deux composantes: la composante liée au taux d’intérêt apporte la sécurité et la composante liée à des fonds offre des opportunités de rendement. La répartition des primes entre ces deux composantes est appelée «paquet de primes». Nos conseillers et conseillères trouveront avec vous le paquet de primes qui correspond le mieux à votre situation de vie selon votre profil d’investisseur. Et si quelque chose devait changer dans votre vie, vous pourrez également adapter votre paquet de primes.  

Dans la composante liée au taux d’intérêt, le taux d’intérêt est réexaminé tous les 5 ans et adapté le cas échéant. Autrement dit, si les taux d’intérêt remontent, vous en profiterez avec  vos versements. Et s’ils continuent à baisser, un taux plancher vous protégera.

Dans la partie liée à des fonds, vous bénéficiez  des opportunités de rendement de placements en fonds prometteurs. À cette fin, vous pouvez utiliser notre portefeuille de fonds («Allianz fund portfolio dynamic») ou des fonds en actions spécifiques. 


Vous êtes jeune et pouvez encore investir pen-dant de nombreuses années? Dans ce cas, il est fréquent de miser avant tout sur des opportunités de rendement à long terme. Votre retraite approche? La sécurité de la planification est alors plus importante. Vous pouvez donc investir de plus en plus votre capital de prévoyance dans la composante liée au taux d’intérêt et bénéficier ainsi de plus en plus de sécurité. 

Mais vous pouvez aussi organiser la répartition de manière tout à fait différente, selon vos souhaits. Notez qu’en cas de transfert de la composante liée au taux d’intérêt vers la composante liée à des fonds, une déduction pour risque d’intérêt conforme au marché, dont le cadre est fixé par la FINMA, peut être effectuée.

PRESTATIONS INCLUSES
La vie n’est pas un long fleuve tranquille, c’est donc à vous de décider en toute flexibilité de la manière dont vous souhaitez garantir votre prévoyance avec Smart Invest. Même si vous souhaitez passer du pilier 3a au pilier 3b, ou inversement. Et si vous voulez faire une pause dans le paiement des primes, par exemple pour une pause bébé, un tour du monde ou d’autres dépenses, c’est aussi possible.
Nous prenons le relais si vous êtes en difficulté, et continuons à payer votre prime en cas d’incapacité de gain. Afin que vous puissiez malgré tout profiter plus tard de l’ensemble de votre prévoyance.
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Vous pouvez déduire de vos impôts les cotisations au pilier 3a jusqu’au plafond autorisé. Ainsi, vous profitez de votre argent aujourd’hui et demain.
Un décès est déjà assez dur. Pour éviter que des charges financières ne viennent s’y ajouter, Smart Invest vous permet d’assurer un capital garanti en cas de décès, qui sera versé rapidement à vos proches. Et leur épargnera au moins des soucis financiers.

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Type d'assurance Smart Invest est une assurance vie avec une composante liée au taux d'intérêt et une composante liée à des fonds.
Les primes
  • Primes périodiques
  • Prime minimale CHF 1800.– par an
  • Paiements annuels, mais aussi semestriels, trimestriels et mensuels possibles

Données temporelles

(femmes / hommes)

Âge d'entrée

18 – 60 (pilier 3a)
18 – 70 (pilier 3b)

Âge terme

60 – 70 (pilier 3a)
28 – 80 (pilier 3b)

Durée du contrat en années

10 – 52 (pilier 3a)
10 – 62 (pilier 3b)

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En cas de vie

  • 100% de l'avoir du contrat (composante liée au taux d'intérêt et composante liée à des fonds) 

En cas de décès

  • 101% de l'avoir du contrat (composante liée au taux d'intérêt et composante liée à des fonds)

En cas d'incapacité de gain

  • Libération du paiement des primes: Allianz prend le relais

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En cas d'incapacité de gain

  • Rente garantie

En cas de décès

  • Capital supplémentaire constant ou décroissant en option en cas de décès

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Paquet de prime

Paquets de prime au choix. Possibilité de changer de paquet de prime à chaque échéance.

  • Composante liée au taux d'intérêt 90% – 10% composante liée à des fonds
  • Composante liée au taux d'intérêt 70% – 30% composante liée à des fonds
  • Composante liée au taux d'intérêt 50% – 50% composante liée à des fonds
  • Composante liée au taux d'intérêt 30% – 70% composante liée à des fonds
  • Composante liée au taux d'intérêt 10% – 90% composante liée à des fonds 

Les paquets de primes par défaut peuvent être modifiés par Allianz.

  • Nouvelle répartition entre la composante liée au taux d'intérêt et la composante liée à des fonds et inversement (avec déduction éventuelle p en cas de passage de la composante liée au taux d'intérêt à la composante liée à des fonds)
  • Pause dans le paiement des primes possible, à chaque fois pour 1 an
  • Augmentation/réduction de la prime
  • Paiement supplémentaire, transfert dans le pilier 3a

Composante liée à des fonds

  • Placement dans un portefeuille de fonds ou placement avec sélection individuelle des fonds
  • Possibilité de passer gratuitement du placement dans un portefeuille de fonds à un placement avec sélection individuelle des fonds
  • En cas de sélection individuelle des fonds: changement de fonds et changement de la sélection de fonds gratuit pour les primes périodiques futures

Composante liée au taux d'intérêt 

Un taux d'intérêt technique est fixé au départ. Cette composante est rémunérée à un taux d'intérêt qui est réexaminé tous les 5 ans selon un modèle convenu par contrat et, le cas échéant, adapté pour les primes d'épargne futures selon l'évolution du marché. De plus, un taux d'intérêt technique minimal est fixé au début du contrat, en dessous duquel il n'est pas possible de descendre. 

Bénéficiaires

  • Dans le pilier 3a, peuvent être choisis selon l'ordre prescrit par la loi.
  • Dans le pilier 3b, libre choix

Autres avantages de l'assurance vie

  • Avantages fiscaux du pilier 3a
  • Privilèges en matière de droit successoral et de droit des faillites
  • Sécurité garantie par la fortune liée d'Allianz Suisse Société d'Assurances sur la Vie SA, prescrite par la loi et contrôlée par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA)

Nantissement, cession et prêt sur police

  • Dans le pilier 3a, nantissement uniquement possible dans le cadre de l'encouragement à la propriété du logement.
  • Dans le pilier 3b, toujours possible

Prime 3a indexée

  • Adaptation automatique des primes annuelles selon les plafonds fiscalement déductibles.

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Risque des placements en fonds

En investissant dans la composante liée à des fonds, vous augmentez vos chances de rendement. Mais un placement en fonds peut aussi entraîner des pertes si les cours de ses titres viennent à baisser.

Offre de fonds

Vous trouverez l'offre actuelle de fonds sous  allianz.ch/offre-de-fonds.

  • Nous réexaminons tous les 5 ans le taux d’intérêt de la composante de votre assurance liée au taux d’intérêt et l’adaptons pour les futurs paiements de primes en fonction de l’évolution du marché. Si le niveau des taux d’intérêt évolue positivement, vous en profitez.
  • L’agence de notation internationale Standard & Poor’s a attribué la note AA à Allianz Suisse Société d’Assurances sur la Vie et à Allianz Suisse Société d’Assurances, qui forment Allianz Suisse. Allianz Suisse bénéficie ainsi de la meilleure notation parmi les compagnies d’assurances suisses (état mai 2023). Vous avez donc la certitude que nos obligations financières seront respectées à long terme.
  • Le groupe Allianz se distingue comme la meilleure assurance durable au monde dans le prestigieux Dow Jones Sustainability Index monde (état décembre 2022). Les produits durables, une gestion respectueuse du climat et un engagement social sont notamment mis en avant.
Comfort Saving Lebensversicherung: Steuervorteil
Complétez votre assurance vie avec les options suivantes:
À l’abri des soucis: protégez encore mieux vos survivants en optant pour un capital supplémentaire en cas de décès constant ou décroissant.
Un accident ou une maladie sont vite arrivés. En cas d’invalidité, notre rente complémentaire d’incapacité de gain vous apporte sécurité et marge de manœuvre financière.
Das Leben ist zu kurz für irgendwann.
Vos avantages
  • Choix des primes adaptées à vos besoins
  • Répartition de l’avoir entre la composante liée au taux d’intérêt et la composante liée à des fonds selon l’étape  de la vie
  • Libre choix et changement gratuit du placement en fonds
  • Examen automatique des taux d’intérêt et adaptation si nécessaire
  • Possibilité de pause dans le paiement des primes pendant une année entière
  • Économies d’impôts grâce au pilier 3a
FAQ
Toutes les personnes actives ayant un revenu soumis à l'AVS et résidant en Suisse peuvent cotiser au pilier 3a, et tout le monde peut cotiser au pilier 3b.
Il est possible d'investir dans le pilier 3a dès que l'on travaille et jusqu'à 5 ans après avoir atteint l'âge ordinaire de la retraite 'AVS (pour autant que l'on puisse prouver que l'on exerce une activité professionnelle). On peut toujours cotiser au pilier 3b, et aussi longtemps que l'on veut, même si l'on n'exerce pas d'activité professionnelle.
En règle générale, lorsque l'âge ordinaire de la retraite AVS est atteint. Au plus tard, il faut se faire verser son pilier 3a jusqu'à 5 ans après l'âge ordinaire de la retraite (si l'on peut prouver que l'on exerce une activité professionnelle), c'est-à-dire actuellement à 70 ans.

Ce document est une communication marketing d’Allianz Suisse. Avant d’opter pour un produit, nous recommandons de toujours procéder à un conseil / une analyse individuel(le) en matière de prévoyance, qui prend en compte la situation personnelle dans ce domaine. Cette publication est uniquement destinée à des fins d’information et ne constitue pas un conseil, une offre ou une incitation à l’achat ou à la vente.

Ce document a été établi par Allianz Suisse, Zurich, qui est agréée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) et soumise à sa régulation.

La feuille d’information de base est disponible pour les solutions de prévoyance avec placements en fonds: allianz.ch/feuille-info-de-base

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