L’avenir et la prévoyance individuelle suscitent de nombreuses questions. De quelle sécurité ai-je besoin pour ma prévoyance? Avec quelles opportunités de rendement? Smart Invest est une solution de prévoyance à deux composantes: la composante liée au taux d’intérêt apporte la sécurité et la composante liée à des fonds offre des opportunités de rendement. La répartition des primes entre ces deux composantes est appelée «paquet de primes». Nos conseillers et conseillères trouveront avec vous le paquet de primes qui correspond le mieux à votre situation de vie selon votre profil d’investisseur. Et si quelque chose devait changer dans votre vie, vous pourrez également adapter votre paquet de primes.
Dans la composante liée au taux d’intérêt, le taux d’intérêt est réexaminé tous les 5 ans et adapté le cas échéant. Autrement dit, si les taux d’intérêt remontent, vous en profiterez avec vos versements. Et s’ils continuent à baisser, un taux plancher vous protégera.
Dans la partie liée à des fonds, vous bénéficiez des opportunités de rendement de placements en fonds prometteurs. À cette fin, vous pouvez utiliser notre portefeuille de fonds («Allianz fund portfolio dynamic») ou des fonds en actions spécifiques.
Vous êtes jeune et pouvez encore investir pen-dant de nombreuses années? Dans ce cas, il est fréquent de miser avant tout sur des opportunités de rendement à long terme. Votre retraite approche? La sécurité de la planification est alors plus importante. Vous pouvez donc investir de plus en plus votre capital de prévoyance dans la composante liée au taux d’intérêt et bénéficier ainsi de plus en plus de sécurité.
Mais vous pouvez aussi organiser la répartition de manière tout à fait différente, selon vos souhaits. Notez qu’en cas de transfert de la composante liée au taux d’intérêt vers la composante liée à des fonds, une déduction pour risque d’intérêt conforme au marché, dont le cadre est fixé par la FINMA, peut être effectuée.
