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Viele Fragen um die Zukunft und die eigene Vorsorge. Wie viel Sicherheit brauche ich? Wie viel Renditechance? Smart Invest ist eine Vorsorgelösung mit zwei Bestandteilen: Der verzinsliche Bestandteil bringt Sicherheit und der fondsgebundene Bestandteil Renditechance. Die Aufteilung der Prämien auf diese beiden Bestandteile wird Prämienpaket genannt. Unsere Beraterinnen und Berater finden mit Ihnen gemeinsam heraus, welches Prämienpaket gemäss Ihrem Anlegerprofil am besten zu Ihrem Leben passt. Und wenn sich Ihr Leben ändert, können Sie auch Ihr Prämienpaket anpassen.
Im verzinslichen Bestandteil wird der Zins alle 5 Jahre überprüft und gegebenenfalls angepasst. Das bedeutet, wenn die Zinsen wieder steigen, profitieren Sie mit Ihren Einzahlungen davon. Und wenn sie weiter sinken, schützt Sie eine festgelegte Zinsuntergrenze.
Im fondsgebundenen Bestandteil profitieren Sie von den Renditechancen aussichtsreicher Fondsanlagen. Dabei stehen Ihnen unser Fondsportfolio («Allianz fund portfolio dynamic») oder einzelne Aktienfonds zur Verfügung.
Sie sind jung und können noch viele Jahre anlegen? Dann wird typischerweise vor allem auf langfristige Renditechancen gesetzt. Ihre Pensionierung rückt näher? Dann ist Planungssicherheit wichtiger. Entsprechend können Sie Ihr Vorsorgekapital mehr und mehr in den verzinslichen Bestandteil umteilen und geniessen dann mehr und mehr Sicherheit.
Sie können die Aufteilung aber auch ganz anders nach Ihren individuellen Wünschen gestalten. Beachten Sie dabei, dass bei einer Umteilung von festverzinslichen in fondsgebundene Bestandteile ein marktüblicher Zinsrisikoabzug fällig werden kann, dessen Rahmen durch die FINMA vorgegeben wird.