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Erste eigene Wohnung.
Welche Versicherungen brauche ich?

AUF EINEN BLICK

  • Die richtige Versicherung ist wie die richtige Wohnung: Es kommt auf verschiedene Faktoren an.
  • Eine Privathaftpflichtversicherung ist nicht obligatorisch, aber absolut zu empfehlen. Sie übernimmt die Kosten von Mieterschäden und wird deshalb häufig von Vermietern verlangt.
  • Eine Hausratversicherung ist in den meisten Kantonen auch nicht obligatorisch, aber ebenfalls zu empfehlen. Sie ersetzt Ihr Hab und Gut bei einem Schadenfall.
  • Während des Umzugs sind in der Allianz Hausratversicherung sogar Beschädigungen am eigenen Hab und Gut versichert.
Die erste eigene Wohnung – der Inbegriff von Unabhängigkeit und Abenteuer. Doch dem Vermieter ist mehr nach Sicherheit und er verlangt schon im Bewerbungsformular eine Kopie Ihrer Haushaltsversicherung. Ist das notwendig? Und welche Versicherung braucht man noch für die erste Wohnung? Unser Ratgeber verschafft Klarheit über die wichtigsten Versicherungen.

Obligatorische Versicherungen für Ihre neue Wohnung

Obligatorische Versicherungen in der Schweiz für Ihre Wohnung hängen vom Standort der Wohnung ab. Ihr Hausrat muss in gewissen Kantonen obligatorisch versichert werden. In den Kantonen Nidwalden und Waadt etwa ist eine Versicherung gegen Feuer- und Elementärschäden obligatorisch – und zwar nicht irgendwo, sondern bei der kantonalen Feuerversicherung. Auch in den Kantonen Freiburg und Jura muss eine Feuer- und Elementarschadenversicherung abgeschlossen werden, hier kann der Versicherer aber frei gewählt werden. In allen anderen Kantonen gibt es an sich keine obligatorischen Versicherungen für Wohnungen. Hier ist die Feuer- und Elementarschadenversicherung freiwillig versicherbar. Standardmässig sind diese Gefahren übrigens in einer Hausratversicherung abgedeckt.

Freiwillige Versicherungen für Ihre erste eigene Wohnung

Auch wenn sie nicht obligatorisch sind: Ein paar Versicherungen sollten Sie abschliessen. Unbedingt sogar. Denn Schäden können immer mal auftreten – und die Kosten dafür sind häufig um ein Vielfaches höher als Ihre Prämie. Die Wohnung versichern ist sinnvoll und wichtig.

Unsere allgemeinen Tipps für Mieter finden Sie hier.

Ein Haustürschlüssel geht verloren – die Schlossänderungskosten gehen ins Geld. Oder ein heruntergefallenes Aftershave hat einen Sprung im Lavabo hinterlassen. Besonders in neuen oder frisch renovierten Wohnungen können Missgeschicke teuer werden. Es sei denn, Sie haben eine Privathaftpflichtversicherung. Denn die deckt Schäden, die Sie an anderen Personen oder Sachen verursachen – und dazu gehören auch Mietschäden. Welche Schäden an Ihrer neuen Wohnung die Versicherung deckt und wofür Sie selbst aufkommen müssen, erklären wir Ihnen übrigens in unserem Ratgeber. Die Privathaftpflicht übernimmt aber natürlich auch zahlreiche Schäden ausserhalb der eigenen vier Wände. Und lohnt sich deshalb in jedem Fall.

Eine Privathaftpflichtversicherung können Sie bereits für ca. CHF 100.– pro Jahr abschliessen – mit einer Vielzahl an Leistungen. Mehr zur Privathaftpflichtversicherung bei der Allianz erfahren Sie auf unserer Produktseite.

GUT ZU WISSEN

Privathaftpflicht versichern über Eltern ohne gemeinsamen Haushalt

Ihre Eltern haben eine Privathaftpflichtversicherung bei der Allianz abgeschlossen? Unter gewissen Umständen sind Sie in diesem Vertrag mitversichert, auch wenn Sie nicht mehr zuhause wohnen. Etwa wenn Sie nicht erwerbstätig sind. Oder falls Sie studieren oder in Ausbildung sind und weniger als CHF 20 000.– pro Jahr verdienen. Bitte beachten Sie aber, dass das nur gilt, wenn Sie ledig sind und Sie bei der Privathaftpflicht der Eltern eingeschlossen sind.

Ein Kurzschluss erledigt den Fernseher. Ein Rohrbruch vernichtet Ihre Schuhsammlung. Oder eine Einbrecherin bedient sich an Ihrem Tafelsilber. Eine Hausratversicherung erspart Ihnen zwar nicht den Ärger, aber bezahlt die Schäden an Ihrem Hausrat, die beispielsweise durch Feuer, Wasser oder Einbruch entstanden sind. Je nach Ihren Bedürfnissen lohnen sich auch Zusatzoptionen wie etwa eine Elektrogeräte-Kasko für selbstverursachte Schäden an Ihrem neuen Flatscreen-TV, Laptop, Smartphone oder weiteren Elektrogeräten. Oder eine Sportgeräte-Kasko für Skis, Snowboards oder Rennvelos. Was genau die Hausratversicherung deckt und was Sie zusätzlich in Ihrer Wohnung versichern können, entdecken Sie auf unserer Produktseite. Und in unserem Ratgeber zum Thema Handyversicherung erfahren Sie, wieso eine Hausratversicherung mit einer Elektrogeräte-Kasko die bessere Wahl ist als eine Smartphone-Versicherung vom Verkäufer.

Und was kostet das Ganze? Der Preis für eine Hausratversicherung ist sehr variabel und hängt unter anderem vom Wert Ihres Hausrats und den gewünschten Deckungen ab. Durchschnittlich kostet sie zwischen CHF 150.– und CHF 300.– pro Jahr. Mehr Informationen zur Allianz Hausratversicherung finden Sie auf unserer Produktseite.

Sie haben eine Zusage für Ihre Traumwohnung bekommen? Dann geht es schon bald in den Vertragsabschluss. Das Mietrecht kann Nichtfachleute schnell überfordern. Mit einer Rechtsschutzversicherung unserer Tochtergesellschaft CAP helfen Ihnen unsere Rechtsprofis in allen Fragen weiter. Auf der
Produktseite der CAP finden Sie mehr Informationen dazu. Und in unserem Ratgeber haben wir Ihnen die wichtigsten Rechtstipps rund um das Thema Mietwohnung zusammengestellt.

Nicht jede Wohnung ist gleich zu versichern 

Jede und jeder lebt anders. Je nachdem, ob Sie als Single, Paar, Familie oder WG in Ihre Wohnung ziehen, gibt es bei der Versicherung der ersten Wohnung einiges zu beachten. Wir haben die wichtigsten Tipps für Sie zusammengestellt.

Haben Sie weitere Fragen? Unsere Beraterinnen und Berater helfen Ihnen gerne weiter.

Eine separate Umzugsversicherung können Sie sich in der Regel sparen. Wenn Sie eine Hausratversicherung bei der Allianz abgeschlossen haben, sind Beschädigungen und Verluste während des Umzugs versichert, sofern Sie selbst verantwortlich dafür waren. Haben Sie ein Umzugsunternehmen engagiert, muss dieses in der Regel dafür aufkommen. Und wenn Helferinnen oder Helfer einen Schaden an Ihrem Hab und Gut verursachen, dann müssen diese selbst bzw. deren Privathaftpflichtversicherung dafür aufkommen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber zu unnötigen Versicherungen.

 

Wenn Sie alleine wohnen, müssen Sie auch nur eine Person versichern. Achten Sie also bei all Ihren Versicherungen darauf, dass «Einpersonenversicherung» vermerkt ist – so fahren Sie günstiger. Das gilt insbesondere für die Privathaftpflichtversicherung. Noch besser ist es, diese gleich mit der Hausratversicherung zu kombinieren. Bei den meisten Versicherungsgesellschaften bekommen Sie so einen Kombi-Rabatt und haben einen Vertrag für alle Versicherungen Ihrer neuen Wohnung. Dieses Paket heisst bei der Allianz Kombi-Haushaltsversicherung. Wenn Sie unter 30 sind, profitieren Sie bei der Allianz zusätzlich von 20 % Jugendrabatt.
Entscheiden Sie sich ab zwei Personen immer für eine gemeinsame Privathaftpflicht- und Hausratversicherung. Denn in der Mehrpersonenversicherung sind alle im Haushalt lebenden Personen automatisch mitversichert – auch gemeinsame Kinder. Und wenn Sie mit jemandem zusammenziehen, können Sie die bestehenden Versicherungen Ihrer Wohnungen in der Regel zusammenlegen. Ihre Beraterin oder Ihr Berater macht das gerne für Sie. Überprüfen Sie zudem regelmässig die Versicherungssumme des Hausrats. Entweder bei einer persönlichen Beratung oder ganz leicht mit unserem Online-Check. Für einen umfassenden Schutz empfiehlt sich die Hausrat All Risk. Sie deckt auch selbstverschuldete Schäden am gemeinsamen Hausrat ab – etwa wenn die teure Brille verloren geht, oder das Smartphone einen Sturzschaden erleidet.

Klären Sie vor dem Einzug das Thema Wohnungsversicherung ab. Ein gemeinsamer Vertrag für Privathaftpflicht- und Hausratversicherung ist auf jeden Fall die günstigste Option. Wählen Sie die Mehrpersonenversicherung und legen Sie die gewünschten Deckungen und Gesamtsumme gemeinsam fest. Damit sind alle im Haushalt lebenden Personen versichert – unabhängig von Alter und Beziehung. Und jedes weitere Mitglied macht die Versicherung pro Person noch günstiger. So lohnt sich gegebenenfalls auch eine Mehrpersonen-Rechtsschutzversicherung.

Überprüfen Sie regelmässig die Versicherungssumme des Hausrats und melden Sie neue Mitglieder. Entweder bei einer persönlichen Beratung oder in unserem Online-Check.

Und mit unserer Hausrat All Risk sind übrigens auch Schäden versichert, die Sie selbst am gemeinsamen Hausrat verursachen – etwa wenn Sie Kaffee über den Laptop Ihrer Mitbewohnerin verschütten oder beim Putzen auf die Brille Ihres Mitbewohners treten. Hier erfahren Sie mehr zu unserer All Risk.

Patrick, Digital Specialist, Allianz Suisse
Patrick
Digital Specialist
Patrick arbeitet im Digital Marketing. Als waschechtes Versicherungskind ist er seit mehr als 10 Jahren in der Versicherungsbranche tätig. In seiner Freizeit kickt Patrick gerne gegen den Ball oder schnorchelt in den Meeren dieser Welt.

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