Den Führerschein: easy bestanden. Das Auto: einfach bezahlt. Die Versicherungsprämie: eher kompliziert.
Die hängt nämlich nicht nur von Ihrem Fahrzeug ab, sondern auch von Ihnen als Lenkerin oder Lenker. Wir erklären das Bonus-Malus-System. Ganz einfach und transparent.
So unterschiedlich die Autoversicherungen sind: Das Bonus-Malus-System berücksichtigen fast alle, um die Prämien festzulegen.
Dabei wird zuerst die sogenannte Grundprämie errechnet. Diese ist abhängig von Ihrem Fahrzeug und davon, wie Sie es nutzen. Um welches Modell handelt es sich? Wie stark ist der Motor? Ist das Fahrzeug geleast? Steht es nachts in einer Garage? Wie viel Kilometer fahren Sie pro Jahr?
Die daraus errechnete Grundprämie wird anschliessend mit einem gewissen Faktor multipliziert – der Bonusstufe.
Die Bonusstufe orientiert sich an Ihnen als Halter und/oder Lenker. Wie alt sind Halter und Lenker des Fahrzeuges? Wie viele Schäden hatten Sie in den letzten Jahren?
Daraus ergibt sich ein Faktor, der sich zwischen 30 % und 240 % bewegt und mit Ihrer Grundprämie verrechnet wird. Das heisst, dass Sie beispielsweise auf der tiefsten Bonusstufe 30 % Ihrer zuvor errechneten Grundprämie bezahlen.
Die Bonus-Malus-Stufen sind bei jeder Versicherung anders. Unsere Bonus-Malus-Tabelle sieht so aus:
Bonusstufe % der Grundprämie
1 30
2 34
3 38
4 42
5 46
6 50
7 55
8 60
9 65
10 70
11 80
12 90
13 100
14 120
15 140
16 160
17 200
18 240
Im Gegensatz zur Grundprämie ist die Bonusstufe nicht konstant, sondern kann sich ändern. Je nachdem, ob Sie einen Schadenfall melden.
Denn mit jedem unfallfreien Jahr sinkt Ihre Bonusstufe – und damit Ihre Prämie. Bis Sie die tiefste Stufe von 30 % erreicht haben. Ab dann gibt es keine Reduktion mehr, auch wenn Sie weiter unfallfrei fahren.
Wenn Sie jedoch einen Schaden melden, werden Sie im Bonus-Malus-System um vier Stufen hochgesetzt – Ihre Prämie erhöht sich. Man spricht dabei von einem Bonusverlust. Anschliessend sinkt Ihre Bonusstufe wieder jedes Jahr um eine Stufe, wenn Sie unfallfrei fahren.
Dieses Hochstufen können Sie verhindern: Mit dem Bonusschutz in der Autoversicherung. Diese Zusatzdeckung sorgt dafür, dass Sie bei einem verschuldeten Unfall nicht hochgestuft werden und Ihre bisherige Bonusstufe behalten. Und damit auch Ihre Prämie.
Und wenn Sie ab und zu ein Fahrzeug von Freunden oder Bekannten ausleihen, könnte sich unsere Fremdlenkerversicherung für Sie lohnen. Denn die übernimmt auch einen allfälligen Bonusverlust im Schadenfall.
Informationen zu den Berechnungsgrundlagen: *Person: Geb. Datum 1.6.1986, weiblich, wohnhaft in 8400 Winterthur, Nationalität: Schweiz
Auto: Fiat 500 Electric Mod. 2022 Typenschein 01xx664 / 0 Schäden letzte 5 Jahre / kein Leasing / Katalogpreis CHF 44 490
Deckungsbausteine: Obligatorische Haftpflicht, Teilkasko und Unfall.
Versicherungsbeginn 01.01.2024, jährliche Zahlungsweise, Angebotsdatum 01.10.2023, Preis gerundet.
Ihr Führerschein ist noch ganz frisch, als Sie im März 2010 Ihr erstes eigenes Auto auf Bonusstufe 13 für CHF 1000.– pro Jahr versichern. In den ersten vier Jahren fahren Sie vollkommen unfallfrei. Doch im April 2014 und dann nochmal im August 2015 haben Sie einen Unfall.
Das passiert mit Ihrer Prämie:
Sie sind ein alter Hase auf den Strassen und haben noch nie einen Unfall gehabt – und sind deshalb auf der tiefsten Bonusstufe 1. Sie bezahlen also nur 30 % der Grundprämie: CHF 300.–. Eines Tages erwischen Sie beim Parkieren einen Pfosten. Mit Folgen für die vordere Stossstange – der Schaden beträgt CHF 800.–.
Da Sie einen Kasko-Selbstbehalt von CHF 500.– vereinbart haben, übernimmt die Versicherung CHF 300.– des Schadens.
Lohnt es sich, den Schaden anzumelden? Oder bezahlen Sie ihn lieber selbst und vermeiden so einen Bonusverlust?
Ein Blick auf Ihre Prämienentwicklung hilft bei der Entscheidung:
