Sie möchten eine grössere Summe einzahlen? Oder Sie haben Pläne und sind frühzeitig auf Ihr Erspartes angewiesen? Kein Problem. In der ungebundenen Vorsorge können Sie über Ihr Geld frei verfügen.
Trotzdem sollten Sie genau überlegen, ob Sie sich Ihr Säule-3b-Kapital vorzeitig auszahlen lassen. Denn es dient nicht ausschliesslich für Ihre eigene Altersvorsorge. Sondern beispielsweise auch, um Ihre Liebsten im Todesfall finanziell abzusichern. Dabei können Sie in der Säule 3b selbst entscheiden, wen Sie als begünstigte Person einsetzen möchten.
Wenn Sie die Säule 3b für Ihre private Altersvorsorge verwenden, können Sie bei der Einzahlung von grösseren Summen von steuerlichen Vorteilen profitieren. Damit Ihr Säule 3b-Kapital mitsamt den Erträgen und Überschüssen bei der Auszahlung steuerfrei ist, müssen folgende Bedingungen erfüllt sein:
Eine freie Vorsorge können Sie entweder bei einer Bank oder einer Versicherung abschliessen. Sie können die Säule 3b in Form einer Versicherungslösung oder als reine Geldanlage eröffnen. Eine Versicherungslösung hat den Vorteil, dass Sie zusätzlich von einer Absicherung im Todesfall und bei Invalidität profitieren.
Welche Lösung am besten zu Ihnen passt, sehen wir uns gerne gemeinsam in einem Beratungsgespräch an.