Assicurazione di responsabilità civile auto: che cosa copre?

L’assicurazione di responsabilità civile auto, spesso abbreviata in Rc auto, fa parte della nostra assicurazione veicoli a motore ed è obbligatoria in Svizzera per ogni veicolo immatricolato. Copre i danni che causate a terzi con la vostra auto, ma non quelli al vostro veicolo.

Senza un’assicurazione di responsabilità civile, l’Ufficio della circolazione stradale non rilascia le targhe. La Legge federale sulla circolazione stradale prescrive una somma minima di copertura di 5 milioni di franchi. A essere assicurato, però, è il veicolo, non chi lo guida.

Sono assicurati il detentore del veicolo e tutte le persone che lo guidano con il suo consenso. Se, ad esempio, un vicino prende in prestito la vostra auto e provoca un incidente, è coperto dalla vostra Rc.

La Rc copre i danni causati a terzi con la propria auto. Ecco una panoramica delle principali prestazioni.

Se con la vostra auto ferite una persona o ne causate la morte, la Rc auto si fa carico dei costi che ne conseguono; lo stesso vale per i passeggeri a bordo del vostro veicolo. Sono inoltre coperti i danni alle cose di terzi, ad esempio a un altro veicolo o a una recinzione. L’assicurazione copre inoltre le spese per l’avvocato e le spese giudiziarie, gli interessi e la perdita di guadagno della persona ferita.

Se, ad esempio, una vicina sostiene a torto che abbiate danneggiato la recinzione del suo giardino, esaminiamo il caso e respingiamo la pretesa per vostro conto. Non dovrete quindi sostenere costi aggiuntivi per la difesa legale.

Con la copertura complementare per i danni propri sono assicurati anche i danni agli oggetti dei familiari, indipendentemente dal fatto che vivano o meno nella stessa economia domestica.

Oltre a conoscere le prestazioni, è altrettanto importante sapere quali danni non sono coperti dalla Rc e dove quindi possono esserci lacune nella copertura assicurativa.

I danni alla propria auto possono essere coperti con un’ assicurazione casco parziale o casco totale. Per graffi e ammaccature causati da ignoti all’auto parcheggiata potete stipulare l’ assicurazione danni da parcheggio. Gli oggetti personali lasciati nel veicolo, come macchine fotografiche o computer portatili, sono invece protetti al meglio dall’assicurazione mobilia domestica.

Se causate un incidente per colpa grave, ad esempio perché avete usato il cellulare mentre eravate alla guida, la Rc paga comunque il danno. In seguito, però, la compagnia di assicurazione può chiedervi di rimborsare una parte dell’importo versato. Per tutelarvi da questo rischio, potete integrare la Rc con la copertura per colpa grave. Sono esclusi gli incidenti causati sotto l’effetto di alcol o droghe.

Senza un’assicurazione di responsabilità civile, rispondete personalmente di tutti i danni causati con la vostra auto. I danni a persone possono rapidamente raggiungere centinaia di migliaia o addirittura milioni di franchi. Immaginate di frenare troppo tardi a un semaforo rosso e di ferire un pedone. Tra spese di cura, perdita di guadagno ed eventuale rendita di invalidità, si possono raggiungere facilmente cifre molto elevate. La Rc se ne fa carico, evitando che un incidente possa portarvi alla rovina finanziaria.

In Svizzera, il premio dipende da diversi fattori e non è quindi possibile indicare un prezzo orientativo valido per tutti. L’importo varia in funzione del tipo di veicolo, del comune di domicilio, dei chilometri percorsi, della franchigia scelta e della classe di merito. Da noi potete scegliere liberamente l’importo della franchigia: più è elevata, più basso è il premio.

Conoscere bene la copertura della Rc permette di evitare brutte sorprese in caso di sinistro. 

• Tenete presente la lacuna di copertura: senza un’assicurazione casco, i danni alla vostra auto sono a vostro carico. 
• Valutate la copertura per colpa grave, soprattutto se guidate molto. 
• Informatevi sul sistema bonus/malus: le notifiche di sinistro incidono sul premio negli anni successivi. Con la protezione del bonus evitate che una notifica di sinistro peggiori la vostra classe di merito. 
• Per un veicolo nuovo, in genere conviene stipulare un’ assicurazione casco totale. Dopo alcuni anni, spesso è sufficiente una casco parziale.

Ecco quali prestazioni offre concretamente la nostra assicurazione di responsabilità civile auto e cosa la distingue dalle altre.

• Potete scegliere liberamente la franchigia in base alle vostre esigenze di protezione.
• Con la copertura complementare per i danni propri sono assicurati anche gli oggetti dei familiari, indipendentemente dal fatto che vivano o meno nella stessa economia domestica.
• Se terzi avanzano pretese ingiustificate, le respingiamo per vostro conto senza costi aggiuntivi. 
• La copertura per colpa grave vi tutela dalle richieste di regresso, ad esempio in caso di distrazione dovuta all’uso del cellulare mentre siete alla guida.