Utile per tutti.
La nostra 
assicurazione per incapacità di guadagno.

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Al numero 058 358 71 11.
Una grave malattia. Una rovinosa caduta dalla scala. A volte la vita prende una direzione inaspettata e le cose non vanno come avremmo voluto. Per questo è bene poter contare su un’assicurazione per incapacità di guadagno in grado di garantire un margine di sicurezza economico a voi e alla vostra famiglia. Infatti, le prestazioni della previdenza statale e professionale del primo e del secondo pilastro nella maggior parte dei casi non sono sufficienti ad assicurare il tenore di vita a cui si era abituati. Con l'assicurazione per incapacità di guadagno si ricevono prestazioni che integrano il primo e il secondo pilastro.

Sono tante le domande sul futuro e sulla tutela previdenziale. Quanto è importante per voi la sicurezza finanziaria? L'assicurazione per incapacità di guadagno offre una copertura dei rischi e risponde alle vostre esigenze. Se subentra un'incapacità di guadagno a seguito di malattia o infortunio e non siete più in grado di lavorare, intervengono la previdenza statale e professionale.

Purtroppo le prestazioni di questi due pilastri spesso non sono sufficienti: per i lavoratori dipendenti, nella maggior parte dei casi esse coprono solamente fino al 60% del reddito precedente in caso di malattia e fino al 90% in caso di infortunio.

L'assicurazione per incapacità di guadagno non conviene solo ai lavoratori dipendenti, ma anche a studenti, lavoratori indipendenti e casalinghi. In più, abbiamo soluzioni anche per bambini e ragazzi. I nostri consulenti troveranno con voi la soluzione migliore.

Se si verifica un caso assicurato, ricevete la rendita per malattia o infortunio. L'ammontare della rendita dipende dal grado di incapacità di guadagno. Questa è infatti scaglionata: a partire da un'incapacità di guadagno del 70% ricevete la prestazione intera; se il grado dell'incapacità di guadagno è inferiore al 40%, non sussiste alcun diritto a prestazioni.

Potete scegliere un periodo di attesa adatto alle vostre esigenze, da un minimo di 90 a un massimo di 720 giorni.

La nostra assicurazione per incapacità di guadagno offre una grande flessibilità: se c'è stato un cambiamento importante nella vostra vita, ad esempio vi siete sposati o avete avuto un bambino, potete facilmente adeguare la rendita assicurata del 25% ovvero fino a un massimo di CHF 18 000.–. Il vostro reddito è aumentato e volete una protezione maggiore? Ogni 5 anni avete la possibilità di adeguare la rendita assicurata alle vostre esigenze. I nostri consulenti saranno lieti di analizzare insieme a voi la vostra situazione.

PRESTAZIONI INCLUSE
In caso di incapacità di guadagno vi aiutiamo con un reddito sostitutivo che garantisce a voi e alla vostra famiglia sicurezza finanziaria in caso di malattia di lunga durata o infortunio.
Se vi trovate in difficoltà, potete contare su di noi: in caso di invalidità continuiamo a pagare i premi per voi.
Lo Stato promuove la previdenza individuale consentendo di dedurre dall’imponibile i premi per il pilastro 3a fino al tetto massimo fissato.
Siete voi a scegliere l’ammontare e la durata della rendita per incapacità di guadagno. E sempre voi decidete anche quando iniziare a ricevere la rendita e il tipo di previdenza che preferite, scegliendo tra la previdenza «vincolata» del pilastro 3a e quella «libera» del pilastro 3b.
Se a seguito di un infortunio non potete più guadagnare, vi assistiamo con una rendita per incapacità di guadagno.
Buono a sapersi:
chi lavora per almeno 8 ore alla settimana per lo stesso datore di lavoro è assicurato tramite quest’ultimo contro l’incapacità di guadagno da infortunio – a prescindere che si tratti di infortunio professionale o meno.

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Tipo di assicurazione La rendita per incapacità di guadagno è un'assicurazione contro il rischio della perdita di reddito in seguito a malattia oppure, a scelta, in seguito a malattia o infortunio. Obbligatoria è anche la copertura per l'esenzione dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno dell'assicurato a seguito di malattia o infortunio.
Premi e prestazioni
  • Premio periodico in CHF
  • Possibilità di versare il premio con periodicità annuale, trimestrale o mensile
  • Rendita minima assicurabile CHF 6000.– l'anno
Età limite e durata dell'assicurazione PREMIO PERIODICO
Età all'adesione (anni) 18-60
Età alla scadenza 60-65 (pilastro 3a)
23-65 (pilastro 3b)
Durata contrattuale (anni) 5-47

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Al verificarsi del caso assicurato
  • Rendita per incapacità di guadagno in seguito a malattia o infortunio – a seconda della copertura selezionata
  • Esenzione dal pagamento dei premi a seguito di malattia o infortunio
  • L'ammontare della rendita e dell'esenzione dal pagamento dei premi dipende dal grado di incapacità di guadagno. A partire da un'incapacità di guadagno del 70% viene erogata la prestazione intera. Un'incapacità di guadagno inferiore al 40% non dà invece diritto a prestazioni.

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Aumento delle prestazioni
  • L'ampliamento dell'assicurazione consente di richiedere agevolmente un aumento della prestazione assicurata entro sei mesi dal verificarsi di uno specifico evento della vita. Per la richiesta è sufficiente compilare un semplice modulo. 
  • Eventi della vita: 
    • matrimonio
    • nascita o adozione di un figlio
    • avvio di un'attività di lavoro indipendente
    • acquisto di un'abitazione a uso proprio
  • Copertura e limiti:
    • 25% della rendita assicurata attuale fino a una rendita massima di CHF 18 000.– l'anno
  • A prescindere dagli eventi della vita qui citati è inoltre possibile aumentare comunque le prestazioni ogni 5 anni.
Termini di attesa
  • Il diritto alle prestazioni assicurate matura alla scadenza dei termini di attesa definiti nella polizza. 
  • Il termine di attesa per la rendita per incapacità di guadagno e per l'esenzione dal pagamento dei premi può essere fissato a scelta a 90, 180, 360 o 720 giorni.
Altri vantaggi dell'assicurazione sulla vita
  • Partecipazione alle eccedenze di Allianz
  • Vantaggi fiscali nei pilastri 3a e 3b
  • Aumento del premio

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Ulteriori informazioni Per informazioni dettagliate su controparti contrattuali, tipologia e caratteristiche, prestazioni, eccedenze, rischi, costi, durata dell'assicurazione e ombudsman si rimanda alle condizioni generali dell'assicurazione per incapacità di guadagno.
Per la vostra assicurazione per incapacità di guadagno proponiamo le integrazioni indicate di seguito.
Money
Per avere qualche preoccupazione in meno, assicurate un capitale garantito supplementare per il caso di decesso e proteggete i vostri cari contro ogni evenienza.
Con una soluzione previdenziale nel pilastro 3a potete colmare eventuali lacune e al contempo risparmiare sulle tasse.
  • Fiducia e sicurezza sono molto importanti per noi: con 130 anni di esperienza nel mercato, abbiamo radici solide.
  • Standard & Poor's, la principale agenzia di rating del mondo, ha assegnato ad Allianz Suisse Società di Assicurazioni sulla Vita e ad Allianz Suisse Società di Assicurazioni – insieme Allianz Suisse – il rating AA. Allianz Suisse è quindi attualmente la compagnia di assicurazione svizzera con il rating migliore (dato riferito a maggio 2023). Per voi questo è garanzia della nostra capacità di soddisfare gli obblighi finanziari nei vostri confronti sul lungo periodo.
  • Secondo il prestigioso Dow Jones Sustainability Index, il Gruppo Allianz è la compagnia di assicurazione più sostenibile al mondo (situazione a dicembre 2022). Il Gruppo si distingue in particolare per sostenibilità dei prodotti, gestione operativa rispettosa del clima e impegno nel sociale.
FAQ

No. Per «incapacità lavorativa generica» si intende di solito l'incapacità di svolgere il proprio lavoro per un periodo di breve durata a causa di un problema di salute fisica o mentale. L'incapacità lavorativa generica deve sempre essere attestata da un medico.

Se una persona non è più assolutamente in grado di svolgere il proprio lavoro, si parla di «incapacità lavorativa specifica». È il caso, per esempio, di una panettiera che sviluppa un'allergia alla farina. Quando si verifica un'incapacità lavorativa specifica, la persona interessata è costretta a trovare un altro lavoro o riqualificarsi. Spesso l'AI contribuisce ai costi per i corsi di riqualificazione. In questa situazione non si parla ancora di incapacità di guadagno.

Si parla di «incapacità di guadagno» quando una persona è totalmente o parzialmente incapace di svolgere non solo la propria professione ma anche qualsiasi altra attività lucrativa. L'incapacità di guadagno deve avere una causa medica e portare a una perdita di guadagno.

Per incapacità lavorativa specifica si intende l'incapacità di continuare a svolgere la propria professione. Mentre in Germania, ad esempio, esiste un'assicurazione specifica per questo tipo di situazione, in Svizzera si applica il concetto di incapacità di guadagno. Se siete residenti in Svizzera potete stipulare un'assicurazione per incapacità di guadagno.

Per incapacità di guadagno si intende l'incapacità, per motivi medici, di svolgere non solo la propria professione ma anche una qualsiasi altra professione, con conseguente perdita di guadagno. Saremo lieti di fornirvi la nostra consulenza in materia di incapacità di guadagno e di preparare per voi un'offerta.

Di norma, l'assicurazione per incapacità di guadagno interviene se l'incapacità è almeno del 40%. Questa assicurazione integra le prestazioni del 1° e 2° pilastro. La rendita viene erogata dopo la scadenza del periodo di attesa concordato e viene pagata fino al pensionamento o alla fine del contratto.
Avere coraggio significa andare avanti e guardare avanti.
I vostri vantaggi
  • Sicurezza finanziaria per voi e la vostra famiglia
  • Reddito sostitutivo per far fronte agli impegni finanziari
  • Possibilità di aumentare la prestazione assicurata in caso di particolari eventi della vita o periodicamente ogni 5 anni
  • Esonero dal pagamento dei premi in caso di incapacità di guadagno
  • Analisi previdenziale gratuita
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