Abitare in affitto o comprare casa?
Tutto quello che dovete sapere per fare la scelta giusta.
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Casa in campagna o appartamento in centro? L’abitazione dei sogni o semplicemente un tetto sopra la testa? La domanda di base è sempre una: abitare in affitto o comprare casa?
Ci sono buoni motivi a sostegno di entrambe le opzioni, ma alla fin fine tutto dipende dalle preferenze personali e dalla disponibilità economica. Per questo è fondamentale analizzare attentamente tutti i vantaggi e gli svantaggi di entrambe le possibilità. Di seguito alcune considerazioni che possono esservi d’aiuto.
Abitare in affitto o comprare casa?
Per prendere la decisione giusta è importante innanzitutto rispondere ad alcune domande fondamentali e conoscere bene le proprie esigenze. Per aiutarvi a fare chiarezza riassumiamo qui di seguito gli aspetti principali da considerare nonché pro e contro di affitto e acquisto.
Località
Uno degli aspetti più importanti da prendere in considerazione è la località in cui si trova l’immobile che vi interessa. Nei comuni dove il livello dei prezzi è relativamente basso comprare casa è spesso più conveniente che vivere in affitto. Nelle località più prestigiose, invece, i prezzi degli immobili sono da anni in costante aumento e un acquisto risulta spesso molto costoso.
Flessibilità e andamento del valore
Nella vita non si può mai sapere: potrebbe verificarsi una situazione che vi costringe a rivendere la casa o l’appartamento che avete acquistato. E vendere è ovviamente tanto più facile quanto migliori la posizione e la località dell’immobile. Prima di acquistare, quindi, è bene chiedersi:
- Posso rivendere facilmente?
- A quale prezzo? Quale potrebbe essere l’andamento del mercato immobiliare?
- Quali vantaggi offre la posizione dell’immobile (zona tranquilla, esposizione al sole, buoni collegamenti stradali e ferroviari, negozi, asili e scuole nelle vicinanze)?
Tasso di interesse
Attualmente i tassi di interesse sono bassi, ma l’acquisto di una casa richiede un finanziamento a lungo termine e non si può dare per scontato che i tassi ipotecari rimangano per tutto il tempo a questi livelli. Se i tassi di interesse riprendono ad aumentare, la rata mensile del mutuo ipotecario può risultare superiore a un eventuale affitto.
Imposte
È bene informarsi in anticipo sulle imposte comunali e cantonali dell’immobile. Normalmente chi possiede una casa paga più tasse di chi abita in affitto perché in Svizzera il valore locativo dell’immobile di proprietà viene calcolato come reddito imponibile. Per contro gli interessi ipotecari e le spese di manutenzione possono essere dedotti dalle imposte.
BUONO A SAPERSI
Abolizione del valore locativo prevista con il 2028
Il 28 settembre 2025, l'elettorato svizzero ha votato a favore dell'abolizione del valore locativo. Secondo il Consiglio federale, l'attuazione pratica si avrà non prima del 2028. Ciò ha implicazioni per tutte le questioni relative alla proprietà abitativa. Una volta attuata la riforma, non sarà più possibile portare in deduzione gli interessi ipotecari e i costi di manutenzione, con l'eccezione della prima casa, per la quale si potrà richiedere una deduzione limitata degli interessi passivi per un periodo di dieci anni.
Avete domande su cosa comporta l'abolizione del valore locativo per il vostro finanziamento, per l'ammortamento o per la tassazione? I nostri esperti sono a vostra disposizione.
Sostenibilità
Per sapere se l’acquisto della casa è un sogno economicamente realizzabile si deve effettuare il cosiddetto calcolo della sostenibilità. Supponiamo che l’immobile che volete comprare costi 1 milione di franchi: per almeno il 20 % del prezzo di acquisto dovete disporre di liquidità (capitale proprio) mentre per il restante 80 % potete richiedere un mutuo ipotecario.
BUONO A SAPERSI
Del 20 % del capitale proprio, il 10 % può essere prelevato dalla cassa pensioni (2° pilastro) e il restante 10 % deve provenire da mezzi propri, che possono essere costituiti da risparmi o donazioni oppure da un eventuale capitale del pilastro 3a.
All’investimento iniziale si aggiungono poi diversi costi annuali: dovete infatti restituire un po’ per volta il capitale preso in prestito (ammortamento) e pagare i relativi interessi (interessi ipotecari).
Nel nostro esempio ipotizziamo che il 65 % del debito (ipoteca) venga ammortizzato in 15 anni con un tasso di interesse medio del 5 % (valore ipotetico utilizzato per essere certi che il finanziamento sia sostenibile anche in caso di un eventuale aumento dei tassi di interesse). A questo si aggiungono ipotetici costi accessori e di manutenzione.
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Ecco quindi quali sarebbero i costi annuali per l’acquisto della casa:
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| CHF 40 000 interessi ipotecari (5 % di CHF 800 000) |
| CHF 10 000 ammortamento |
| CHF 10 000 costi accessori e di manutenzione (1 % di CHF 1 000 000) |
| CHF 60 000 costi totali all’anno |
Per essere economicamente sostenibili i costi totali non dovrebbero superare un terzo del reddito lordo annuo. Nel caso del nostro esempio dovreste quindi avere un reddito annuo di CHF 180 000.
Se l’acquisto non è sostenibile, l’opzione migliore è l’affitto.
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Conclusione
Abitare in affitto o comprare casa? A questa domanda non esiste purtroppo una risposta univoca. Il consiglio è di valutare la vostra situazione personale in modo realistico prendendo in considerazione tutti i fattori fin qui descritti e di riflettere bene su cosa è più importante per voi – più libertà d’azione in una casa di proprietà o meno obblighi in un appartamento in affitto.
E qualunque sia la vostra decisione, noi siamo al vostro fianco con le nostre assicurazioni per tutto ciò che riguarda la casa.
Nina
Segment manager senior clientela privata
Segment manager senior clientela privata
Nina ha oltre 20 anni di esperienza in Allianz e ha lavorato, tra l’altro, nella distribuzione e nel servizio esterno. Quando non è spasso con il cane, ama programmare vacanze da sub o di trekking, cura il giardino e si intrattiene con gli amici.
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