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Valore di riscatto dell’assicurazione sulla vita: ciò che dovete sapere.

Tutelare la famiglia. Risparmiare per realizzare il sogno di una vita. Oppure aumentare la rendita. Ci sono tanti buoni motivi per stipulare un’assicurazione sulla vita. E talvolta c’è un buon motivo anche per scioglierla. Ad esempio perché il denaro risparmiato serve per acquistare una casa.

Prima di disdire l’assicurazione sulla vita bisogna in ogni caso pensarci bene. Di solito ciò comporta infatti uno svantaggio finanziario e non viene rimborsato l’intero importo. Qui abbiamo riassunto per voi i punti più importanti.

Qual è il valore di riscatto di un’assicurazione sulla vita?

Il valore di riscatto è l’importo che vi viene rimborsato al momento della disdetta dell’assicurazione sulla vita. Nei primi anni dopo la stipulazione della polizza, la somma rimborsata è generalmente ancora molto bassa o addirittura nulla.

Rispetto all’importo che avete versato, la perdita è dunque relativamente elevata. Il valore di riscatto dell’assicurazione sulla vita aumenta con l’aumentare della durata del contratto. Inoltre, sull’ammontare del valore di riscatto incide anche la copertura di rischio concordata.

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Quando è possibile disdire un’assicurazione sulla vita?

Avete trovato la casa dei vostri sogni. Ma purtroppo non disponete del capitale proprio necessario. O la vostra situazione di vita cambia improvvisamente e vi ritrovate in difficoltà finanziarie.

Riguardo alle possibilità di sciogliere l’assicurazione sulla vita, molto dipende dal fatto di averla stipulata nell’ambito del pilastro 3a o 3b. Nel pilastro 3a solo in determinati casi è possibile disporre del capitale prima della scadenza della polizza. Nel pilastro 3b non è invece necessario alcun motivo particolare per sciogliere l’assicurazione sulla vita: c’è quindi flessibilità.

BUONO A SAPERSI

Questo vale solo per le assicurazioni sulla vita a capitalizzazione. Le assicurazioni sulla vita di puro rischio in genere non hanno un valore di riscatto.

E come si calcola il valore di riscatto?

Nella tipica assicurazione sulla vita a capitalizzazione il calcolo semplificato è il seguente:

capitale di copertura risparmiato
+ eccedenze accumulate
- spese di annullamento
= valore di riscatto

La maggior parte delle assicurazioni sulla vita poco dopo la stipula presenta un valore di riscatto ridotto. Questo dipende dal fatto che è innanzitutto necessario ammortizzare i costi. Il valore di riscatto però è comunque pari ad almeno 2/3 della riserva matematica accumulata.

BUONO A SAPERSI

Nell’assicurazione sulla vita legata a fondi, il valore di riscatto corrisponde al valore attuale degli investimenti in fondi, meno i costi non ammortizzati.

Quali termini di disdetta si applicano?

Il termine di disdetta, mensile o annuale, dipende dal contratto. Le scadenze variano a seconda della polizza e della società di assicurazioni. Saremo lieti di esaminare la questione insieme con voi. Forse troviamo addirittura un’altra soluzione che vi permette di non disdire la vostra assicurazione.

Disdire l’assicurazione sulla vita – sì o no?

Se sciogliete l’assicurazione sulla vita, avrete quasi sempre una perdita finanziaria. Per questo motivo si tratta di un passo che va ponderato a fondo. Considerate inoltre che sia gli interessi sia la vostra salute potrebbero peggiorare. Se successivamente decidete di stipulare una nuova assicurazione sulla vita, potreste dover pagare un premio più elevato o addirittura ricevere un rifiuto.

Se nonostante tutto desiderate sciogliere, del tutto o in parte, la vostra assicurazione sulla vita, parlatene con noi. Saremo lieti di comunicarvi senza impegno il valore di riscatto attuale dell’assicurazione. In tal modo non avrete brutte sorprese. Chiedete al vostro consulente.

Eliane, Segmentmanagerin Einzelleben, Allianz Suisse
Eliane
Segment manager senior clientela aziendale
Eliane ha un master in Business Administration e oltre 14 anni di esperienza nel settore assicurativo. Nel tempo libero si prepara alla prossima partita di rugby o gira la Svizzera in moto.
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