Assicurare la casa per le vacanze in Svizzera: ecco le polizze che servono davvero

Per casa di villeggiatura si intende una casa o un appartamento utilizzati solo occasionalmente o affittati saltuariamente, come uno chalet sulle Alpi o una casa al lago. Dato che l’immobile non è abitato in modo permanente, eventuali danni come furti, rotture di tubi o danni provocati da una tempesta vengono spesso scoperti solo dopo giorni o addirittura settimane, con costi di riparazione sovente più elevati.

La tutela assicurativa per la casa di villeggiatura consiste solitamente in un’assicurazione per la mobilia domestica e la responsabilità civile, a integrazione dell’assicurazione stabili cantonale o privata. La combinazione più adatta dipende dall'utilizzo, dal Cantone e dalla posizione dell’immobile.

L'assicurazione stabili cantonale copre eventuali danni da incendio ed eventi naturali e nella maggior parte dei Cantoni è obbligatoria. La polizza entra automaticamente in vigore al momento dell’acquisto dell’immobile e protegge l’edificio dai danni provocati, ad esempio, da incendio, tempesta, grandine o inondazioni.

L’assicurazione stabili cantonale non tutela tuttavia il contenuto della casa come mobili, elettrodomestici e attrezzature; inoltre, non include la responsabilità civile nei confronti di ospiti e terzi. Sono esclusi dalla copertura anche i danni causati dall’acqua delle condutture alla mobilia domestica e quelli dovuti a furto con scasso.

Nei Cantoni, sette in tutto, in cui non esiste un’assicurazione stabili cantonale, i proprietari devono assicurare il proprio immobile presso un assicuratore privato (come Allianz). Le disposizioni vigenti variano tuttavia da Cantone a Cantone. L'assicurazione è

• facoltativa nei Cantoni di Ginevra, Vallese, Ticino e Appenzello Interno (ad eccezione del distretto di Oberegg);
• obbligatoria per legge nei Cantoni di Uri, Svitto e Obvaldo, ma deve essere stipulata presso un assicuratore privato.

Se la vostra casa per le vacanze si trova in uno di questi sette Cantoni, l’ assicurazione stabili di Allianz può offrirvi la protezione non prevista dall’assicurazione cantonale. Per tutelare il contenuto della casa e la responsabilità civile nei confronti di terzi ci sono invece le assicurazioni mobilia domestica e responsabilità civile di Allianz. Chi desidera assicurare oggetti di arredo di particolare valore può integrare la copertura con l’ assicurazione Arte Privata.

La casa per le vacanze può essere protetta con tre moduli:

1. l'assicurazione della mobilia domestica per il contenuto,
2. l' assicurazione della responsabilità civile per danni a ospiti e terzi,
3. l'assicurazione eventi naturali contro i danni della natura.

La combinazione può essere scelta liberamente in base al tipo di utilizzo, al Cantone e alla posizione dell’immobile. Per chi desidera una copertura ancora più completa, c'è la Protezione casa di Allianz, che offre un aiuto concreto per situazioni di emergenza, ad esempio se si intasa un tubo dell’acqua o se, dopo un furto con scasso, serve un servizio di sorveglianza.

L’assicurazione mobilia domestica protegge il contenuto del vostro immobile per le vacanze dai rischi più comuni:

• danni da furto con scasso a mobili, elettrodomestici e vestiti,
• danni causati dalla rottura di condutture o dal gelo,
• danni da incendio, compresi i danni da fumo e fuliggine,
• danni da eventi naturali come tempeste, grandine, pressione della neve o inondazioni.

È importante ricordare che l’assicurazione esterna della polizza mobilia domestica per il domicilio principale copre solo gli oggetti che portate nella casa di villeggiatura per un periodo di tempo limitato. Non sono invece coperti gli oggetti che vi rimangono in modo permanente, come mobili, elettrodomestici o stoviglie: per proteggerli è necessario estendere la polizza a un secondo domicilio. Con Allianz potete integrare questa copertura in una polizza mobilia domestica già esistente oppure stipulare una polizza separata.

Ai sensi del diritto svizzero (art. 58 CO), in qualità di proprietari rispondete personalmente di eventuali danni subiti da terzi all’interno della vostra proprietà, ad esempio se una persona cade su una scala esterna ghiacciata. L’ assicurazione di responsabilità civile privata di Allianz include esplicitamente anche la responsabilità civile dei proprietari di un immobile per le vacanze, che sia una casa unifamiliare o un appartamento in proprietà per piani. Per questi immobili, quindi, non è indispensabile avere un’assicurazione di responsabilità civile stabili separata, se si dispone già di un’assicurazione di responsabilità civile privata. La situazione cambia, invece, se l’immobile è affittato a uso commerciale oppure comprende più di tre appartamenti: in questi casi è consigliabile richiedere una consulenza.

L’ assicurazione eventi naturali protegge la vostra casa di villeggiatura dai danni provocati da:

• piene e inondazioni,
• tempeste e grandine,
• valanghe e pressione della neve,
• frane, caduta di massi e smottamenti.

Questa copertura è particolarmente importante per gli immobili situati in prossimità delle Alpi o di un lago. Con Allianz, la protezione contro i danni causati dagli eventi naturali è inclusa automaticamente nelle assicurazioni mobilia domestica e stabili: non è quindi necessario stipularla separatamente. Questa soluzione integrata è particolarmente utile per le case di villeggiatura situate in zone a rischio.

Dare in affitto l'immobile significa cambiare il modo in qui viene utilizzato e questo può influire sul fabbisogno assicurativo. Le case di villeggiatura richiedono infatti una copertura specifica, soprattutto se rimangono vuote per lunghi periodi o vengono affittate.

Il fatto che la casa per le vacanze rimanga vuota per un periodo prolungato può influire sulla copertura assicurativa. Molte polizze considerano gli immobili non abitati per un certo periodo come un rischio maggiore, perché eventuali danni possono passare inosservati e il rischio di furto con scasso aumenta. Se l'inutilizzo prolungato non viene comunicato all’assicurazione, c'è il rischio che le prestazioni vengano ridotte. E nel peggiore dei casi, l'assicurazione non paga niente. Per questo, al momento della stipula, è importante indicare correttamente il tipo di immobile. Se stipulate un'assicurazione con Allianz, dovete selezionare la voce «casa per le vacanze / seconda casa».

La Garanzia Host offerta da piattaforme come Airbnb non è un’assicurazione e la stessa Airbnb non la considera un sostituto dell’ assicurazione per la mobilia domestica o la responsabilità civile. Se affittate regolarmente il vostro immobile tramite piattaforme di questo tipo, è opportuno verificare se la vostra polizza copre effettivamente l'uso commerciale o se è necessario adeguarla. I consulenti Allianz saranno lieti di verificare insieme a voi se la vostra polizza offre una copertura adeguata. Non esiste una risposta valida per tutti i casi: ogni situazione viene valutata singolarmente.

Se un ospite danneggia il vostro appartamento di villeggiatura, ad esempio rovina il parquet rovesciando una pentola, in Svizzera ne risponde in linea di principio personalmente. Di solito, i danni di questo genere sono coperti dall'assicurazione di responsabilità civile privata dell'ospite. Voi, in qualità di proprietari, non siete tenuti a risponderne. La situazione si complica se l’ospite non dispone di un’assicurazione di responsabilità civile privata oppure è insolvente: in questi casi, i costi restano spesso a vostro carico. Di norma, infatti, l' assicurazione stabili o mobilia domestica della vostra casa non copre i danni causati da inquilini o da terzi.

L’ assicurazione mobilia domestica di Allianz protegge il contenuto della vostra casa per le vacanze dai danni causati da furto con scasso, acqua, incendio ed eventi naturali come tempeste, grandine o inondazioni. Se avete già una polizza mobilia domestica con Allianz, potete estenderne facilmente la copertura alla vostra seconda casa, altrimenti potete stipulare una polizza separata.

Ecco perché conviene scegliere Allianz per assicurare la vostra casa di villeggiatura:

• consulenza personale grazie alla rete di agenzie generali presenti in tutta la Svizzera
• gestione semplice e rapida dei sinistri
• stipula digitale in tutta comodità o estensione di polizze esistenti
• solidità e affidabilità del Gruppo Allianz

Volete che la vostra casa per le vacanze sia in buone mani? Allianz vi propone una soluzione adatta al vostro immobile e alla vostra polizza.