Assicurazione per la casa: cosa devono sapere i proprietari di immobili.

Chi possiede una casa in Svizzera si tutela al meglio combinando tre moduli:

• Assicurazione stabili
• Assicurazione mobilia domestica
• Responsabilità civile privata

Se manca una di queste assicurazioni, un imprevisto può comportare costi elevati. Si rompe una conduttura e non avete un’assicurazione mobilia domestica? Siete voi a pagare i danni a mobili e apparecchi elettronici. Furto con scasso e gioielli rubati? Vi vengono indennizzati solo in presenza della copertura adeguata. Qualcuno scivola sul piazzale davanti a casa vostra? Potreste essere chiamati a rispondere dei danni: senza un’assicurazione di responsabilità civile privata, i relativi costi sono a vostro carico.

In Svizzera l’assicurazione stabili è regolamentata a livello cantonale e le disposizioni variano quindi da un Cantone all’altro. In 19 Cantoni esiste un’assicurazione stabili cantonale. Nei Cantoni GUSTAVO (GE, UR, SZ, TI, AI, VS, OW) e nel Principato del Liechtenstein, invece, ci si deve rivolgere a un assicuratore privato.

Importante per tutti: chi accende un’ipoteca deve presentare alla banca un attestato dell’assicurazione stabili. Questa regola vale in tutti i Cantoni, indipendentemente dal fatto che l’assicurazione sia cantonale o privata.

L’assicurazione stabili è regolamentata per legge in 19 Cantoni: in questi Cantoni è l’assicurazione stabili cantonale competente a coprire gli eventuali danni da incendio ed eventi naturali. Il premio è calcolato in base al valore assicurato dello stabile.

Questa copertura non include i danni d’acqua, la rottura vetri, i terremoti e il furto, né i danni all’impiantistica. Per i danni causati dalla rottura di condutture, dalla rottura di vetri o dai terremoti occorre un’assicurazione complementare separata. I nostri consulenti vi indicheranno quali assicurazioni complementari Allianz sono più adatte alle vostre esigenze.

Nei Cantoni GUSTAVO (GE, UR, SZ, TI, AI, VS, OW) e nel Liechtenstein non esiste un’assicurazione stabili cantonale. Qui è quindi possibile rivolgersi a un assicuratore privato come Allianz.

È consigliabile scegliere un pacchetto che riunisca le coperture incendio, eventi naturali, danni causati dall’acqua e rottura di vetri, in modo da avere tutto in un’unica polizza.

Nei 19 Cantoni in cui l’assicurazione stabili è prescritta per legge, la copertura contro incendio ed eventi naturali è obbligatoria. A seconda del Cantone, delle caratteristiche della casa e della situazione specifica può tuttavia essere utile prevedere ulteriori coperture.

Esempio pratico

In una casa unifamiliare nel Cantone di Lucerna, si rompe una conduttura al piano terra. L’acqua danneggia il parquet (stabile), il divano e il televisore (mobilia domestica). Chi non dispone di entrambe le assicurazioni paga i danni di tasca propria.

A proposito: i danni causati dalla grandine a un impianto fotovoltaico rientrano tra i danni da eventi naturali. Se la vostra polizza include la copertura contro incendio ed eventi naturali, sono coperti dall’assicurazione stabili. Vale la pena verificarlo.

Nel Vallese e nella regione di Basilea i terremoti sono più frequenti che altrove in Svizzera. Secondo l’Ufficio federale dell’ambiente, nel nostro Paese si registrano in media dai 1000 ai 1500 terremoti all’anno. Il Vallese è la regione con il rischio sismico più elevato, seguito da Basilea. Gli assicuratori stabili cantonali offrono una copertura facoltativa contro i terremoti, che tuttavia copre solo una parte dei danni.

Nonostante ciò, in Svizzera solo il 5–10 % circa degli edifici è assicurato contro i terremoti. Chi vive in una regione a rischio dovrebbe valutare la stipula di un’assicurazione privata contro i terremoti.

Le assicurazioni stabili cantonali coprono spesso i danni causati agli impianti fotovoltaici da incendio ed eventi naturali. Per altri rischi come furto, guasti tecnici e mancati ricavi è però necessaria un’ assicurazione per impianti fotovoltaici separata. Lo stesso vale per le pompe di calore e i sistemi di accumulo a batteria.

L’adeguatezza della copertura del vostro impianto dipende dall’estensione di copertura scelta: i nostri consulenti sono a vostra disposizione per una verifica.

Soprattutto dopo l’acquisto di una casa, il tema delle assicurazioni può sembrare difficile da affrontare. Questi quattro passaggi vi aiuteranno a mantenere la visione d’insieme.

1: Verificate le disposizioni del Cantone. La vostra casa si trova in un Cantone GUSTAVO o nel Liechtenstein? In questo caso dovete rivolgervi a un assicuratore privato. Negli altri 19 Cantoni, invece, è competente l’assicurazione stabili cantonale.

2: Assicuratevi contro incendi ed eventi naturali. Accertatevi che questi rischi siano coperti. Nella maggior parte dei Cantoni è obbligatorio.

3: Verificate gli altri rischi. Quali rischi non sono coperti dalla polizza base? Fuoriuscita d’acqua da condutture, rottura di vetri, terremoti e impiantistica spesso non sono inclusi, soprattutto nei cantoni con un’assicurazione stabili cantonale.

4: Aggiungete l’assicurazione mobilia domestica e l’assicurazione della responsabilità civile privata. Pensate anche a proteggere ciò che avete in casa e a tutelarvi dalle conseguenze che potreste subire se causate un danno a terzi. Entrambe le assicurazioni fanno parte della protezione della vostra abitazione di proprietà.

Vi consigliamo di rivolgervi ai nostri consulenti, che adegueranno il pacchetto al vostro Cantone e alla vostra situazione specifica.

Per chi possiede un’abitazione di proprietà, l’assicurazione stabili, l’assicurazione mobilia domestica e l’assicurazione di responsabilità civile privata sono spesso componenti utili della protezione assicurativa.

A seconda del Cantone, può essere opportuno aggiungere coperture complementari contro la rottura di condutture, la rottura di vetri e i terremoti.

Con Allianz potete combinare le tre assicurazioni in un’unica soluzione, con coperture coordinate tra loro e un solo interlocutore a cui rivolgervi. E se dovesse capitare qualcosa, potete contare su di noi.