- La copertura contro gli incendi è sempre inclusa nell’assicurazione mobilia domestica o nell’assicurazione stabili.
- In 19 Cantoni l’assicurazione stabili, che comprende la copertura dei danni da incendio e da eventi naturali, è obbligatoria ed è offerta dall’istituto cantonale di assicurazione degli stabili. Nei Cantoni GUSTAVO e nel Principato del Liechtenstein, invece, l’assicurazione stabili viene sostanzialmente stipulata presso compagnie di assicurazione private, mentre in alcuni Cantoni GUSTAVO è del tutto facoltativa.
- L’assicurazione mobilia domestica è facoltativa nella maggior parte dei Cantoni, ma vivamente consigliata; nei Cantoni NW, VD, FR e JU è invece obbligatoria.
- Con Allianz è possibile stipulare l’assicurazione mobilia domestica e l’assicurazione stabili presso un unico operatore, in linea con la situazione cantonale specifica.
Assicurazione incendio: cos’è assicurato?
Argomenti
A COLPO D'OCCHIO
Un incendio porta con sé non solo fuliggine e cenere, ma anche molte questioni assicurative: chi paga i danni alle apparecchiature e chi quelli allo stabile? In Svizzera, la copertura contro i danni da incendio varia in base al Cantone e alla situazione abitativa. Di seguito, vi spieghiamo quali assicurazioni intervengono nei diversi casi.
Che cos’è l’assicurazione incendio in Svizzera?
In Svizzera, la copertura contro gli incendi è un modulo dell’assicurazione mobilia domestica o dell’assicurazione stabili. Sinonimi come assicurazione contro gli incendi o assicurazione contro i danni da incendio indicano la stessa cosa.
Ai fini assicurativi, la definizione di incendio è precisa: il fuoco deve essersi sviluppato al di fuori di un focolare predisposto a tale scopo oppure esserne sfuggito ed essere in grado di propagarsi autonomamente. Le abbruciacchiature, ossia gli scolorimenti provocati dal calore senza fiamma libera, non sono considerate incendio. I danni provocati da abbruciacchiature e calore, nonché quelli causati dal fuoco utilitario, sono tuttavia sempre inclusi nella copertura.
Esempio pratico
Un incendio in cucina si propaga dai fornelli al resto dell’arredamento. L’assicurazione mobilia domestica copre la mobilia domestica distrutta, come mobili e apparecchi, mentre l’assicurazione stabili copre i danni a pareti e pavimenti. Chi ha stipulato solo una delle due polizze deve farsi carico direttamente dei danni non coperti.
Protezione contro gli incendi in base alla situazione abitativa: quali regole si applicano
Vivete in affitto o in un’abitazione di proprietà? E in quale Cantone? Entrambi determinano quale copertura contro gli incendi è necessaria nel vostro caso. La seguente panoramica mostra quali assicurazioni sono necessarie a seconda della situazione.
Se siete inquilini
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Cantone
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Assicurazione stabili cantonale
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Assicurazione mobilia domestica
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|---|---|---|
| 19 Cantoni | Spetta al locatore | Vivamente consigliata (facoltativa) |
| NW, VD, FR, JU | Spetta al locatore | Obbligatoria |
Se siete proprietari
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Cantone
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Assicurazione stabili cantonale
|
Assicurazione stabili privata
|
Assicurazione mobilia domestica
|
|---|---|---|---|
| 19 Cantoni | Obbligatoria | Non necessaria | Vivamente consigliata ma facoltativa; nei Cantoni NW, VD, FR e JU: obbligatoria |
| Cantoni GUSTAVO e Principato del Liechtenstein | Non disponibile | Obbligatoria (tranne nei Cantoni AI, GE, TI e VS) |
Obbligatoria (tranne nei Cantoni AI, GE, TI e VS)
Vivamente consigliata ma facoltativa; nei Cantoni NW, VD, FR e JU: obbligatoria |
Assicurazione stabili cantonale e Cantoni GUSTAVO
In 19 Cantoni l’assicurazione stabili è obbligatoria e copre automaticamente i danni da incendio e da eventi naturali all’immobile. Se siete proprietari, in questi Cantoni disponete quindi della relativa copertura senza dover fare altro.
Nei Cantoni GUSTAVO (Ginevra, Uri, Svitto, Ticino, Appenzello Interno, Vallese e Obvaldo) e nel Principato del Liechtenstein la situazione è diversa: non esiste un’assicurazione statale obbligatoria. I proprietari stipulano un’assicurazione stabili privata, ad esempio con Allianz. I danni da incendio e da eventi naturali sono automaticamente inclusi nella copertura.
Protezione per gli inquilini
L’assicurazione dello stabile spetta al locatore. In caso di incendio, l’assicurazione mobilia domestica protegge invece la vostra mobilia domestica, come mobili, abbigliamento e apparecchi elettronici.
È inoltre consigliabile stipulare un’assicurazione della responsabilità civile privata, che copre i danni all’immobile in affitto o ai vicini se l’incendio è dovuto a disattenzione.
Protezione per i proprietari
Nella maggior parte dei Cantoni, per i proprietari occorre l’assicurazione stabili cantonale. Nei Cantoni GUSTAVO e nel Principato del Liechtenstein, invece, subentra l’assicurazione stabili privata. È inoltre vivamente consigliata un’assicurazione mobilia domestica, che comunque nella maggior parte dei Cantoni è facoltativa. Soltanto nei Cantoni Nidvaldo, Friburgo, Giura e Vaud è obbligatoria.
Le due polizze dovrebbero essere coordinate tra loro, così da proteggere adeguatamente sia lo stabile sia l’inventario.
Cosa verificare quando si stipula un’assicurazione incendio
Indipendentemente dall’assicuratore, alla stipula dell’assicurazione è bene verificare i seguenti aspetti:
- Somma assicurata al valore a nuovo: la mobilia domestica o lo stabile vengono indennizzati in base al valore di sostituzione attuale?
- Rinuncia alla riduzione delle prestazioni in caso di colpa grave: l’assicurazione interviene anche se il danno è stato causato da un errore?
- Copertura delle spese di sgombero e di soggiorno in albergo: sono coperte anche le spese conseguenti al sinistro, ad esempio per un alloggio o lo smaltimento?
- Franchigia: quanto resta a vostro carico in caso di sinistro?
- Definizione chiara delle esclusioni: cos’è espressamente escluso dalla copertura?
BUONO A SAPERSI
L’assicurazione mobilia domestica e l’assicurazione stabili includono sempre la copertura dei danni da incendio e da eventi naturali: non è quindi necessario aggiungere separatamente questo modulo.
Assicurazione incendio con Allianz: tutto da un unico operatore
Allianz offre l’assicurazione mobilia domestica e l’assicurazione stabili presso un unico operatore. Con la copertura complementare opzionale potete contare sulla nostra protezione anche se l’incendio è stato causato per colpa grave.
Potete inoltre integrare la copertura con la rottura vetri, la responsabilità civile stabili o il servizio di pronto intervento 24 ore su 24.
I nostri consulenti conoscono le differenze tra i vari Cantoni e vi aiuteranno a trovare la soluzione giusta.
Domande frequenti e risposte
In 19 Cantoni l’assicurazione stabili, che comprende la copertura dei danni da incendio e da eventi naturali, è obbligatoria. Nei Cantoni GUSTAVO e nel Principato del Liechtenstein sono i proprietari degli immobili che devono provvedere stipulando un’assicurazione stabili privata. L’assicurazione mobilia domestica è facoltativa nella maggior parte dei Cantoni. Nei Cantoni NW, VD, FR e JU è invece obbligatoria.
Per gli inquilini, l’assicurazione mobilia domestica è facoltativa nella maggior parte dei Cantoni, ma è vivamente consigliata perché protegge l’inventario in caso di incendio. Nei Cantoni NW, VD, FR e JU è invece obbligatoria. L’assicurazione stabili è di competenza del locatore e non deve quindi essere stipulata dall’inquilino. È inoltre consigliabile stipulare un’assicurazione della responsabilità civile privata.
In assenza di una clausola specifica, l’assicurazione può ridurre le prestazioni in caso di colpa grave. Al momento della stipula, verificate che sia prevista la «rinuncia alla riduzione delle prestazioni in caso di colpa grave», offerta da Allianz nell’ambito dell’assicurazione mobilia domestica.
La copertura contro gli incendi è un modulo dell’assicurazione stabili o dell’assicurazione mobilia domestica. L’assicurazione stabili copre lo stabile stesso e comprende anche i danni da incendio e da eventi naturali. L’assicurazione mobilia domestica protegge invece i beni personali.
Mantenete la calma e agite subito: notificate il sinistro all’assicurazione. Prima di iniziare a riordinare, fotografate tutto e non buttate via niente. Più completa è la documentazione, più semplice e rapida sarà la liquidazione del sinistro.
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