- La protection contre l’incendie est toujours comprise dans l’assurance ménage ou bâtiments.
- Dans 19 cantons, l’assurance contre l’incendie et les dommages naturels est obligatoire et régie par l’établissement cantonal d’assurance des bâtiments. Dans les cantons GUSTAVO ainsi que dans la Principauté de Liechtenstein, la couverture doit en principe être conclue auprès d’un assureur privé. Il est toutefois possible de renoncer complètement à une assurance bâtiments dans certains de ces cantons.
- L’assurance ménage est certes facultative dans la plupart des cantons, mais elle est fortement recommandée. Dans les cantons NW, VD, FR et JU, elle est obligatoire.
- Allianz propose une solution d’assurance ménage et bâtiments tout-en-un, adaptée à la situation cantonale.
Assurance incendie: qu’est-ce qui est assuré?
Thèmes
EN BREF
Un incendie ne laisse pas seulement de la suie et des cendres derrière lui, il soulève également de nombreuses questions d’assurance. Qui va payer pour les appareils endommagés et pour les dégâts au bâtiment? En Suisse, la protection contre l’incendie dépend du canton et de la situation en matière de logement. Nous vous expliquons quelle assurance verse des prestations et dans quel cas.
En quoi consiste l’assurance incendie en Suisse?
En Suisse, la protection incendie fait partie intégrante de l’assurance ménage ou de l’assurance bâtiments.
La notion d’incendie est clairement définie dans le domaine de l’assurance: le feu doit s’être déclaré sans foyer particulier, s’être déplacé et se propager de lui-même. Les dommages dus au roussissement (c’est-à-dire la décoloration provoquée par la chaleur sans flamme nue) ne sont pas considérés comme des incendies. L’assurance couvre toutefois automatiquement les dommages dus au roussissement et à la chaleur ainsi que ceux causés par un feu utilitaire.
Exemple pratique
Un incendie dans la cuisine se propage des plaques de cuisson à l’ensemble du mobilier. L’assurance ménage prend en charge les biens du ménage détruitsà tels que les meubles et les appareils. L’assurance bâtiments couvre les dommages aux murs et aux sols. Les personnes qui ne possèdent qu’une seule des deux polices devront payer ce qui n’est pas couvert.
Protection incendie selon les conditions de logement: quelles sont les règles applicables?
Êtes-vous locataire ou propriétaire de votre logement? Et dans quel canton? Ces deux critères déterminent la protection incendie dont vous avez besoin, comme le montre l’aperçu suivant:
Vous êtes locataire
Faites glisser pour en voir plus
|
Canton
|
Assurance bâtiments cantonale
|
Assurance ménage
|
|---|---|---|
| 19 cantons | Relève de la responsabilité du bailleur | Fortement recommandée (facultative) |
| NW, VD, FR, JU | Relève de la responsabilité du bailleur | Obligatoire |
Vous êtes propriétaire
Faites glisser pour en voir plus
|
Canton
|
Assurance bâtiments cantonale
|
Assurance bâtiments privée
|
Assurance ménage
|
|---|---|---|---|
| 19 cantons | Obligatoire | Pas nécessaire | Fortement recommandée (facultative); obligatoire dans les cantons NW, VD, FR et JU. |
| Cantons GUSTAVO et Principauté de Liechtenstein | Inexistante | Obligatoire (sauf dans les cantons AI, GE, TI et VS) |
Obligatoire (sauf dans les cantons AI, GE, TI et VS)
Fortement recommandée (facultative); obligatoire dans les cantons NW, VD, FR et JU. |
Assurance cantonale des bâtiments / cantons GUSTAVO
L’assurance bâtiments est obligatoire dans 19 cantons. Elle couvre automatiquement les dommages causés au bâtiment par l’incendie et les dommages naturels. En tant que propriétaire, vous êtes donc assuré(e) sans aucune démarche supplémentaire.
La situation est différente dans les cantons GUSTAVO (Genève, Uri, Schwytz, Tessin, Appenzell Rhodes-Intérieures, Valais, Obwald) et dans la Principauté de Liechtenstein: il n’y a pas d’obligation d’assurance étatique. Les propriétaires peuvent toutefois conclure une assurance bâtiments privée, par exemple auprès d’Allianz. L’incendie et les dommages naturels sont automatiquement inclus dans l’assurance.
Protection pour les locataires
L’assurance du bâtiment est l’affaire du bailleur. L’inventaire du ménage (mobilier, vêtements, appareils électroniques) est couvert par l’assurance ménage en cas d’incendi
En complément, une assurance responsabilité civile privée est recommandée: elle couvrira les dommages causés à l’objet loué ou aux voisins en cas d’incendie involontaire.
Protection pour les propriétaires
Dans la plupart des cantons, les propriétaires doivent conclure une assurance cantonale des bâtiments. Dans les cantons GUSTAVO et dans la Principauté de Liechtenstein, il s’agit d’une assurance privée. Par ailleurs, une assurance ménage est fortement recommandée, même si elle est facultative dans la plupart des cantons suisses. Elle n’est obligatoire que dans les cantons de Nidwald, de Fribourg, du Jura et de Vaud.
Les deux polices doivent être coordonnées afin de garantir une protection optimale du bâtiment et de l’inventaire du ménage.
Points importants lors de la conclusion d’une assurance incendie
Quel que soit le prestataire, il est recommandé de vérifier les points suivants lors de la conclusion.
- Somme d’assurance à la valeur à neuf: votre inventaire du ménage ou votre bâtiment est-il indemnisé à la valeur de remplacement actuelle?
- Renonciation à la réduction des prestations en cas de faute grave: l’assurance paie-t-elle également si le dommage a été causé en raison d’un comportement fautif?
- Couverture des frais consécutifs: les frais de déblaiement et d’hébergement à l’hôtel sont-ils assurés?
- Franchise: quel montant devez-vous payer en cas de sinistre?
- Définition précise des exclusions: qu’est-ce qui n’est explicitement pas couvert?
BON À SAVOIR
L’incendie et les dommages naturels sont toujours inclus dans l’assurance ménage et l’assurance bâtiments. Il n’est pas nécessaire de les assurer spécifiquement.
Assurance incendie avec Allianz: une solution tout-en-un
La solution d’Allianz combine l’assurance ménage et l’assurance bâtiments. Grâce à une couverture complémentaire optionnelle, nous sommes également à vos côtés si l’incendie a été causé par une négligence grave.
Vous pouvez compléter la protection avec les modules bris de glaces, responsabilité civile bâtiments ou assistance en cas d’urgence 24 heures sur 24.
Nos conseillers et conseillères connaissent les différences cantonales et vous aideront à trouver la solution qui vous convient.
Questions fréquentes et réponses
L’assurance des bâtiments contre les dommages causés par l’incendie et les éléments naturels est obligatoire dans 19 cantons de Suisse. Dans les cantons GUSTAVO et dans la Principauté de Liechtenstein, les propriétaires doivent conclure eux-mêmes une assurance bâtiments privée. L’assurance ménage est facultative dans la plupart des cantons. Elle est obligatoire dans ceux de NW, VD, FR et JU.
L’assurance ménage, qui protège votre inventaire en cas d’incendie, est certes facultative pour les locataires dans la plupart des cantons, mais elle est fortement recommandée. Elle est obligatoire dans les cantons suivants: NW, VD, FR et JU. Les locataires n’ont pas besoin de conclure une assurance bâtiments: c’est au bailleur de s’en charger. Une assurance responsabilité civile privée est recommandée en complément.
En l’absence de clause spéciale, l’assurance peut réduire ses prestations en cas de faute grave. Pensez à inclure la «Renonciation à la réduction des prestations en cas de faute grave» proposée par Allianz lors de la conclusion de votre assurance ménage.
En Suisse, la protection incendie est un module de l’assurance ménage ou de l’assurance bâtiments. L’assurance bâtiments couvre le bâtiment lui-même, y compris les dommages causés par l’incendie et les dommages naturels. L’assurance ménage protège quant à elle vos biens personnels.
Garder son calme et agir immédiatement. Déclarer le sinistre à l’assurance. Prendre toutes les photos nécessaires avant le déblaiement. Ne rien jeter. Plus la documentation sera complète, plus le traitement sera facile.
UN RENDEZ-VOUS SVP!
L’assurance optimale pour vous?
Nous la trouverons ensemble lors d’un entretien personnel.
Nous la trouverons ensemble lors d’un entretien personnel.
CELA POURRAIT AUSSI VOUS INTÉRESSER
Assurance ménage All Risk
Grâce à notre assurance All Risk, qui offre beaucoup plus de prestations que notre assurance ménage classique, vous bénéficiez d’une couverture sans faille pour votre inventaire du ménage.
Assurance objets
Montres, vélos ou encore bijoux: vous découvrirez ici comment assurer au mieux les objets auxquels vous tenez avec notre assurance objets et objets de valeur.
Vol
Vol, détroussement ou effraction: quelle assurance rembourse les dommages? Nous vous expliquons comment les vols sont assurés.
Suivez-nous