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Capital Invest. Opportunità di rendimento e rimborso minimo garantito per chi ha dai 50 anni in su.
ANALISI PREVIDENZIALE
Riconoscere e colmare le lacune previdenziali
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Siete prossimi alla pensione e vorreste colmare le ultime lacune nella vostra previdenza per la vecchiaia? Capital Invest vi offre opportunità di rendimento a un rischio contenuto.
Cos'è Capital Invest?
Capital Invest è una soluzione previdenziale con premio unico e durata fissa di 10 anni pensata per chi ha almeno 50 anni di età. Con un investimento unico di almeno CHF 30 000.–, partecipate alla performance dell'indice azionario svizzero SMI® realizzata in corso di contratto.
Questo significa che se l'indice SMI® aumenta, aumenta anche il valore della soluzione previdenziale. E in caso di andamento negativo del mercato, siete coperti dal rimborso minimo garantito. In più, la copertura per il caso di decesso garantisce una tutela ottimale ai vostri cari.
Trovate maggiori informazioni nel factsheet.
Come funziona Capital Invest?
Capital Invest prevede un investimento unico ed è disponibile solo per un periodo di tempo limitato. Per questo si dice che è un prodotto "a tranche". Durata, opportunità di rendimento e rimborso minimo sono fissati fin dall'inizio.
Il capitale è vincolato per tutta la durata del contratto (10 anni). Alla scadenza, viene rimborsato l'investimento iniziale più l'eventuale rendimento - come minimo la somma assicurata garantita.
- L'investimento effettuato all'inizio si evolve in base all'indice.
- In caso di decesso viene corrisposto il capitale garantito per il caso di decesso.
- In caso di vita e in caso di andamento positivo dell'indice, viene erogato l'importo versato più il rendimento conseguito.
- In caso invece di andamento negativo dell'indice, viene corrisposto il rimborso minimo concordato contrattualmente.
BUONO A SAPERSI: che cos'è un prodotto a tranche?
I prodotti a tranche sono sempre più popolari come soluzioni di investimento, perché coniugano le opportunità di rendimento con la garanzia di un rimborso minimo. Questo significa che, se l'andamento del prodotto è negativo, la potenziale perdita è limitata al 20 % dell'investimento iniziale.
Ciò è reso possibile da regole chiaramente definite: opportunità di rendimento, rimborso minimo e durata sono fissati fin dall'inizio per una migliore pianificabilità.
Per contro, anche l'eventuale utile è limitato: l'investitore non beneficia al 100 % dell'eventuale andamento positivo ma solo in parte, ad esempio nella misura del 60 %. Va anche detto che i costi di un prodotto a tranche sono in genere leggermente più alti rispetto a quelli di altre tipologie di investimento, come gli ETF. In cambio, però, i prodotti a tranche offrono maggiore sicurezza negli investimenti e interessanti vantaggi fiscali.
Dato che le soluzioni previdenziali sono più complesse dei classici conti di risparmio, è consigliabile richiedere una consulenza personale per essere sicuri che la soluzione previdenziale sia adeguata alla situazione economica, alla propensione al rischio e agli obiettivi previdenziali individuali. Occorre tenere presente, ad esempio, che quanto investito in un prodotto a tranche è vincolato per 10 anni, per cui è consigliabile tenere da parte una riserva sufficiente di denaro per eventuali spese impreviste.
Per chi è indicato Capital Invest?
Capital Invest è particolarmente indicato come integrazione alla previdenza per la vecchiaia per chi desidera sfruttare le opportunità contenendo al contempo i rischi.
Capital Invest potrebbe fare al caso vostro se:
- desiderate eliminare le ultime lacune previdenziali;
- avete un orizzonte di investimento di 10 anni;
- alla decorrenza dell'assicurazione avete tra i 50 e i 65 anni di età;
- desiderate investire almeno CHF 30 000.– in una volta sola.
I vantaggi di Capital Invest per voi
Interessanti opportunità di crescita e rimborso minimo garantito
Investite in un titolo legato alla performance dell'indice SMI®. Sfruttate l'eventuale andamento positivo dell'indice e allo stesso tempo beneficiate di un rimborso minimo garantito in caso di ribasso dell'investimento.
BUONO A SAPERSI: cos'è lo SMI®?
- Lo SMI®* è il principale indice azionario svizzero e gode di una reputazione di stabilità e solidità sin dal suo lancio, avvenuto il 30 giugno 1988.
- L'indice valuta 20 tra le imprese più grandi e con maggiore liquidità della Svizzera, tra cui gruppi attivi a livello globale come Nestlé, Novartis, Roche e UBS.
- La Svizzera e il franco svizzero sono considerati sicuri anche in tempi di incertezza economica o di crisi globale.
- Da quando esiste (oltre 30 anni), il valore dell'indice è aumentato di circa otto volte, il che corrisponde a un incremento annuo medio di circa il 6 %.
*SMI® è un marchio registrato di SIX Index AG.
Vantaggi fiscali (pilastro 3b)
Capital Invest è un prodotto della previdenza libera (pilastro 3b). Se al momento della stipula dell'assicurazione avete tra i 50 e i 65 anni, i proventi dell'investimento sono completamente esenti da imposte. In questo modo potete beneficiare di vantaggi fiscali anche negli ultimi anni prima del pensionamento.
Sicurezza per i familiari
Capital Invest comprende una prestazione garantita per il caso di decesso: se doveste morire in corso di contratto, i vostri familiari ricevono il valore raggiunto in quel momento dalla soluzione previdenziale o almeno la somma garantita per il caso di decesso indicata nel factsheet. Potete scegliere liberamente i beneficiari.
Solidità finanziaria
Allianz è attiva in Svizzera da oltre 100 anni e attualmente offre una protezione finanziaria a più di un milione di privati. Le assicurazioni ad accumulo di capitale sono da sempre una componente importante della previdenza privata. Allianz attribuisce grande importanza alla protezione del capitale e alle opportunità di rendimento, come ripetutamente confermato dalle valutazioni eccellenti assegnate da agenzie di rating indipendenti.
Richiedete una consulenza personale
Capital Invest è una soluzione previdenziale individuale. Nel corso di una consulenza personale, chiariremo se il prodotto è adatto alla vostra situazione e come potete integrare la vostra tutela previdenziale in modo mirato.
Domande frequenti e risposte
Tramite una consulenza personale potete ottenere un'analisi professionale della vostra situazione previdenziale. Insieme verificheremo a quanto ammontano la pensione prevista e le prestazioni assicurate per il caso di decesso e l'incapacità di guadagno. Per farvi velocemente un'idea, potete utilizzare il nostro check-up previdenziale.
La tranche attualmente sottoscrivibile (primavera 2026) garantisce almeno l'80 % dell'investimento iniziale. Se il versamento unico iniziale è di CHF 100 000.–, garantiamo quindi un rimborso di CHF 80 000.–.
Per la tranche attualmente proposta (primavera 2026) il rendimento è agganciato all'andamento dello Swiss Market Index (SMI)*. La performance è limitata a un determinato tetto massimo. Per i dettagli rimandiamo al factsheet.
Capital Invest è una soluzione che consente di provvedere al futuro nel quadro del pilastro 3b (previdenza libera). Si tratta di un'assicurazione sulla vita a premio unico in cui i proventi realizzati durante il contratto sono esentasse. Per beneficiare dell'esenzione dalle imposte sul reddito alla scadenza del contratto è necessario avere minimo 50 e massimo 65 anni all'inizio dell'assicurazione. Con Capital Invest potete quindi beneficiare di vantaggi fiscali e organizzare in modo ottimale la vostra previdenza privata.
Con Capital Invest, redditi da interessi e dividendi non sono soggetti alle imposte sul reddito. Parallelamente, la prestazione garantita per il caso di decesso fa sì che, se doveste morire in corso di contratto, i vostri cari ricevano il valore raggiunto in quel momento dalla soluzione previdenziale o almeno la somma garantita per il caso di decesso indicata nel factsheet.
Inoltre, grazie al privilegio in caso di fallimento, i valori patrimoniali privati godono di una particolare protezione. Se designate come beneficiari il coniuge, il partner registrato o i figli, in caso di fallimento della vostra azienda questa soluzione previdenziale rimane al di fuori della massa fallimentare ed è quindi sottratta alle rivendicazioni di terzi.
Il versamento va da un minimo di CHF 30 000.– a un massimo di CHF 20 milioni (dati aggiornati alla primavera 2026). Per importi a partire da CHF 500 000.– è necessario rispondere a un questionario sullo stato di salute.
Capital Invest è una soluzione assicurativa integrata che tutela in modo completo anche i vostri cari. Se doveste morire in corso di contratto, i vostri familiari ricevono il valore raggiunto in quel momento dalla soluzione previdenziale o almeno la somma garantita per il caso di decesso indicata nel factsheet. Con Capital Invest avete quindi la possibilità di provvedere responsabilmente alla vostra famiglia garantendole sicurezza economica. Inoltre, gli eredi possono chiedere di mantenere la soluzione previdenziale fino alla sua regolare scadenza.
L'investimento ha una durata fissa di 10 anni e consigliamo di mantenerlo fino alla sua scadenza naturale. Per garantirvi una certa flessibilità, vi invitiamo a parlare con il vostro consulente di quanto potreste aver bisogno in tempi rapidi.
Nel caso doveste trovarvi nella necessità di rientrare in possesso anticipatamente del vostro denaro e di estinguere l'investimento, ricevete il cosiddetto valore di riscatto, che può essere inferiore all'investimento originale perché vengono dedotti i costi. Un'uscita anticipata dall'investimento prima della scadenza può quindi comportare perdite significative, anche perché in corso di contratto non è previsto alcun rimborso minimo garantito. Anche la partecipazione all'andamento dell'indice si realizza solo alla fine del periodo di 10 anni.
La durata è fissa a 10 anni.
La banca partner della tranche è indicata di volta in volta nel factsheet. Per la tranche attualmente proposta (primavera 2026) la banca è
Citigroup Global Markets Funding Luxembourg S.C.A., Z.A. Bourmicht, 8070 Bertrange, Lussemburgo.
Prestatore della garanzia è Citigroup Global Markets Limited, Canary Wharf, London E14 5LB, Regno Unito.
Solvibilità secondo il rating Fitch A+ (situazione ad agosto 2025).
Per scopi di marketing e informazione
Il presente documento è una comunicazione di marketing di Allianz Suisse. Prima di decidere per un prodotto, consigliamo sempre una consulenza / analisi previdenziale che tenga conto della propria situazione previdenziale. La presente pubblicazione ha scopo puramente informativo e non costituisce in alcun modo una consulenza, un’offerta o un invito all’acquisto o alla vendita.
Il presente documento è stato redatto da Allianz Suisse (Zurigo), società autorizzata e regolamentata dall’Autorità di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA).
Qui è disponibile il foglio informativo di base per le soluzioni previdenziali con investimento in fondi: allianz.ch/foglio-info-di-base.
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