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Capital Invest. Opportunités de rendement et remboursement minimum garanti pour les 50 ans et plus.
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La retraite approche et vous souhaitez combler les dernières lacunes de votre prévoyance vieillesse? Capital Invest vous offre des perspectives de rendement tout en limitant votre risque.
Capital Invest, qu'est-ce que c'est?
Capital Invest est une solution de prévoyance à prime unique qui peut être conclue par les 50 ans et plus pour une durée fixe de dix ans. Moyennant un investissement unique initial d'au moins CHF 30 000.–, vous participez à l'évolution de l'indice des actions suisses SMI® pendant toute la durée du contrat.
Autrement dit, si le SMI® augmente, la valeur de votre solution de prévoyance augmente également. Et en cas d'évolution négative, le remboursement minimum garanti vous offre une sécurité financière. Par ailleurs, une protection en cas de décès permet à vos proches d'être bien protégés.
Vous trouverez plus d'informations à ce sujet dans la feuille de données.
Comment fonctionne Capital Invest?
Capital Invest est un produit dit «à tranches»: il ne peut être conclu que moyennant un investissement unique pendant la période de souscription. La durée, les perspectives de rendement et le remboursement minimal sont définis dès le début.
Votre capital est immobilisé pour une durée de dix ans. À l'échéance, vous récupérez votre apport majoré du rendement ou, au minimum, la somme d'assurance garantie.
- Le montant versé est investi. La valeur du placement évolue ensuite en fonction de l'indice.
- En cas de décès, le capital garanti en cas de décès est versé.
- En cas de vie et d'évolution positive de l'indice, le montant investi majoré du rendement est versé.
- En cas d'évolution négative de l'indice, le montant du remboursement minimal convenu contractuellement est versé.
BON À SAVOIR: qu'est-ce qu'un produit à tranches?
Les produits à tranches sont de plus en plus appréciés en tant que solution de placement, car ils allient perspectives de rendement et remboursement minimum: en cas d'évolution négative, les pertes potentielles sont limitées, par exemple à 20 % maximum du montant investi.
Des avantages rendus possibles grâce à des règles clairement définies: les perspectives de rendement, le remboursement minimal et la durée sont fixés dès le départ: une garantie de prévisibilité.
En contrepartie, le bénéfice potentiel est lui aussi plafonné. Vous ne profitez pas pleinement d'une évolution positive et ne recevez par exemple que 60 % de la plus-value. Par ailleurs, un produit à tranches coûte généralement plus cher que les autres types de placement, tels que les ETF. Il a le double avantage en revanche de limiter le risque de placement et de vous offrir des avantages fiscaux intéressants.
Les solutions de prévoyance étant plus complexes que les comptes d'épargne classiques, il est recommandé de demander un conseil personnel. Vous aurez ainsi la garantie que la solution de prévoyance est adaptée à votre situation financière, à votre propension au risque et à vos objectifs de prévoyance. Notez par exemple que dans le cas d'un produit à tranches, votre argent est immobilisé pendant dix ans. Il est donc recommandé de garder suffisamment d'argent de côté pour les dépenses imprévues.
À qui s'adresse Capital Invest?
Capital Invest convient notamment aux personnes qui souhaitent compléter leur prévoyance vieillesse dans l'optique de la retraite en saisissant des opportunités de rendement tout en limitant les risques.
Capital Invest pourrait vous convenir si:
- vous souhaitez combler vos dernières lacunes de prévoyance;
- vous avez un horizon de placement de 10 ans;
- vous avez entre 50 et 65 ans au début de l'assurance;
- vous souhaitez investir au moins CHF 30 000.– en une seule fois.
Vos avantages avec Capital Invest
Opportunités de croissance attractives avec remboursement minimum garanti
Vous investissez dans un certificat basé sur la performance du SMI®. Si l'indice progresse, votre placement aussi. Et en cas d'évolution négative, vous bénéficiez d'un remboursement minimum garanti.
BON À SAVOIR: le SMI®, qu'est-ce que c'est?
- Le SMI®* est l'indice boursier le plus important de Suisse; il jouit, depuis son lancement le 30 juin 1988, de la réputation d'un indice stable et solide.
- Le SMI se compose des 20 entreprises les plus importantes et les plus liquides de Suisse, dont des groupes d'envergure mondiale tels que Nestlé, Novartis, Roche, UBS et Zurich.
- La Suisse et le franc suisse sont considérés comme des valeurs refuges en période d'incertitude économique ou de crise mondiale.
- Depuis le lancement du SMI, il y a plus d'une trentaine d'années, sa valeur a été multipliée par huit environ, ce qui représente une augmentation de valeur annuelle moyenne de quelque 6 %.
*Le SMI® est une marque déposée de SIX Index SA.
Avantages fiscaux (pilier 3b)
Capital Invest est conclu dans le cadre de la prévoyance libre (pilier 3b). Si vous avez entre 50 et 65 ans au moment de la conclusion de l'assurance, les revenus de votre placement seront entièrement exonérés d'impôts. Vous pourrez ainsi continuer de profiter d'avantages fiscaux juste avant votre départ à la retraite.
Sécurité pour vos proches
Capital Invest inclut une prestation garantie en cas de décès: vos proches recevront soit la valeur actuelle de votre solution de prévoyance, soit au moins le capital garanti en cas de décès selon la feuille de données. Vous pouvez choisir les bénéficiaires librement.
Stabilité financière
Depuis plus d'un siècle, Allianz offre une protection optimale à plus d'un million de personnes privées en Suisse. Les assurances constitutives de capital ont toujours été un élément important de la prévoyance privée. Dans ce domaine, Allianz accorde une grande importance à la protection du capital et aux opportunités de rendement. C'est ce que confirment les excellentes évaluations que nous attribuent régulièrement des agences de notation financières indépendantes.
N'hésitez pas à nous demander conseil
Capital Invest est une solution de prévoyance individuelle. Dans le cadre d'un entretien de conseil personnalisé, nous examinerons ensemble si cette solution est adaptée à votre situation et comment vous pouvez compléter votre prévoyance de manière ciblée.
Questions fréquentes et réponses
Dans le cadre de notre conseil personnalisé, vous bénéficierez d'une analyse de prévoyance professionnelle. Ensemble, nous examinerons votre rente prévisionnelle et vos prestations assurées en cas de décès et d'incapacité de gain. Pour un aperçu rapide, vous pouvez utiliser notre check-up de prévoyance.
Dans le cadre de la tranche actuelle (printemps 2026), vous récupérerez au moins 80 % de votre investissement. Soit CHF 80 000.– pour une prime unique de CHF 100 000.–.
Dans le cadre de la tranche actuelle (printemps 2026), le rendement est lié à la performance du Swiss Market Index (SMI)*. L'évolution de la valeur est plafonnée. Vous trouverez de plus amples détails dans la feuille de données.
Dans le cadre du pilier 3b, la prévoyance libre, Capital Invest offre une possibilité de se constituer une prévoyance individuelle pour l'avenir. Capital Invest est une assurance vie à prime unique dont les revenus sont exonérés d'impôts pendant la durée du contrat. Pour bénéficier de l'exonération d'impôts à l'échéance du contrat, vous devez avoir au moins 50 ans et au plus 65 ans au début de l'assurance. Vous profiterez ainsi des privilèges fiscaux et pourrez aménager au mieux votre prévoyance privée.
Avec Capital Invest, vous bénéficiez d'une exonération fiscale sur les intérêts et les dividendes. La prestation garantie en cas de décès offre à vos proches une bonne protection en cas de décès: ils recevront soit la valeur actuelle de votre solution de prévoyance, soit au moins le capital garanti en cas de décès selon la feuille de données.
En outre, vos valeurs patrimoniales privées sont bien protégées grâce au privilège en cas de faillite. Si vous désignez votre conjoint, votre partenaire enregistré ou vos enfants comme bénéficiaires, cette solution de prévoyance restera, en cas de faillite de votre entreprise, en dehors de la masse de faillite, et sera donc à l'abri de toute mainmise par des tiers.
L'apport minimal est de CHF 30 000.–, l'apport maximal de CHF 20 millions (état: printemps 2026). À partir d'un versement de CHF 500 000.–, un questionnaire de santé doit être rempli.
Avec Capital Invest, vous bénéficiez d'une solution d'assurance intégrée qui fournit une protection complète à vos survivants. En cas de décès, vos proches recevront soit la valeur actuelle de votre solution de prévoyance, soit au moins le capital garanti en cas de décès selon la feuille de données. Vous assurez ainsi l'avenir de votre famille de manière responsable en garantissant leur sécurité financière. Par ailleurs, vos héritiers auront la possibilité, s'ils le souhaitent, de reconduire la solution de prévoyance jusqu'à l'échéance ordinaire.
La durée de votre placement est fixée à dix ans. Nous vous recommandons de laisser l'argent investi jusqu'à l'échéance du contrat. Veuillez discuter avec votre conseiller ou conseillère de la somme dont vous pourriez avoir besoin à court terme pour pouvoir rester flexible.
Si vous avez toutefois besoin de cet argent avant l'échéance et que vous souhaitez résilier le placement, vous recevrez ce qu'on appelle la valeur de rachat. Celle-ci peut être inférieure au montant investi à l'origine, car les frais sont déduits. Une sortie anticipée peut donc entraîner des pertes importantes.
Pendant la durée du contrat, il n'y a pas de remboursement minimum garanti. La participation à l'évolution de la valeur de l'indice n'est valable qu'à la fin des dix ans.
La durée est limitée à dix ans.
Le nom du partenaire bancaire de chaque tranche figure sur la feuille de données. Pour la tranche actuelle (printemps 2026), il s'agit de
Citigroup Global Markets Funding Luxembourg S.C.A., Z.A. Bourmicht, 8070 Bertrange, Luxembourg.
Le garant est Citigroup Global Markets Limited, Canary Wharf, London E14 5LB, United Kingdom.
Solvabilité selon Fitch Ratings: A+ (état août 2025).
À des fins de marketing et d'information
Ce document est une communication marketing d’Allianz Suisse. Avant d’opter pour un produit, nous recommandons de toujours procéder à un conseil / une analyse individuel(le) en matière de prévoyance, qui prend en compte la situation personnelle dans ce domaine. Cette publication est uniquement destinée à des fins d’information et ne constitue pas un conseil, une offre ou une incitation à l’achat ou à la vente.
Ce document a été établi par Allianz Suisse, Zurich, qui est agréée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) et soumise à sa régulation.
La feuille d’information de base est disponible pour les solutions de prévoyance avec placements en fonds: allianz.ch/feuille-info-de-base
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Nous la trouverons ensemble lors d’un entretien personnel.
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