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Capital Invest. Renditechancen und garantierte Mindestrückzahlung für alle ab 50.
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Stehen Sie kurz vor der Pension und möchten letzte Lücken in Ihrer Altersvorsorge schliessen? Mit Capital Invest profitieren Sie von der Aussicht auf Renditechancen – und begrenzen gleichzeitig Ihr Risiko.
Was ist Capital Invest?
Capital Invest ist eine Vorsorgelösung ab 50 mit Einmaleinlage und fester Laufzeit von 10 Jahren. Sie investieren einmalig mindestens CHF 30 000.– und nehmen während der Laufzeit an der Entwicklung des Schweizer Aktienindex SMI® teil.
Das bedeutet: Steigt der SMI®, steigt auch der Wert Ihrer Vorsorgelösung. Und bei einer negativen Entwicklung sorgt die garantierte Mindestrückzahlung für finanzielle Sicherheit. Zusätzlich sorgt ein Todesfallschutz dafür, dass Ihre Liebsten gut abgesichert sind.
Mehr Informationen finden Sie auf dem Factsheet.
Wie funktioniert Capital Invest?
Capital Invest ist ein sogenanntes Tranchenprodukt: Eine einmalige Investition ist nur während einer begrenzten Frist möglich. Laufzeit, Renditechancen und Mindestrückzahlung sind dabei von Beginn an festgelegt.
Während der Laufzeit von 10 Jahren ist Ihr Kapital gebunden. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie Ihre Einlage zuzüglich Rendite – oder mindestens die garantierte Versicherungssumme.
- Zunächst wird die Investition getätigt. Anschliessend entwickelt sich die Geldanlage abhängig vom Index.
- Im Todesfall wird das garantierte Todesfallkapital ausgezahlt.
- Im Erlebensfall und bei positiver Entwicklung des Index wird der eingezahlte Betrag plus die Rendite ausbezahlt.
- Im Fall einer negativen Entwicklung des Index wird die vertraglich vereinbarte Mindestrückzahlung ausbezahlt.
GUT ZU WISSEN: Was ist ein Tranchenprodukt?
Tranchenprodukte werden immer beliebter als Anlagelösung, weil sie Renditechancen mit einer Mindestrückzahlung verbinden: Bei einer negativen Entwicklung ist der mögliche Verlust begrenzt – zum Beispiel auf maximal 20 % des investierten Betrags.
Möglich machen das klar definierte Regeln: Renditechancen, Mindestrückzahlung und die Laufzeit sind von Beginn an festgelegt. Das schafft Planbarkeit.
Im Gegenzug ist auch der mögliche Gewinn gedeckelt: Sie profitieren also nicht vollständig von einer positiven Entwicklung, sondern erhalten beispielsweise nur 60 % des Wertzuwachses. Auch die Kosten für ein Tranchenprodukt sind in der Regel etwas höher als bei anderen Anlagearten wie ETFs. Dafür gewinnen Sie mehr Sicherheit beim Anlegen und geniessen attraktive Steuervorteile.
Da Vorsorgelösungen komplexer sind als klassische Sparkonten, empfiehlt sich eine persönliche Beratung. So stellen Sie sicher, dass die Vorsorgelösung zu Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Vorsorgezielen passt. Beachten Sie zum Beispiel, dass bei einem Tranchenprodukt Ihr Geld 10 Jahre lang gebunden ist. Es empfiehlt sich also, genug Geld auf der Seite bereitzuhalten für unvorhergesehene Ausgaben.
Für wen eignet sich Capital Invest?
Capital Invest eignet sich besonders als Ergänzung zur Altersvorsorge mit Blick auf die Pensionierung, wenn Sie Chancen nutzen und Risiken begrenzen möchten.
Capital Invest könnte für Sie passen, wenn Sie:
- letzte Vorsorgelücken schliessen möchten
- einen Anlagehorizont von 10 Jahren haben
- bei Versicherungsbeginn zwischen 50 und 65 Jahre alt sind
- mindestens CHF 30 000.– einmalig investieren möchten
Ihre Vorteile mit Capital Invest
Attraktive Wachstumschancen mit garantierter Mindestrückzahlung
Sie investieren in ein Zertifikat, das sich an der Perfomance des SMI® orientiert. Sie profitieren von dessen Aufwärtsbewegung und gleichzeitig von einer garantierten Mindestrückzahlung im Falle einer Abwärtsbewegung.
GUT ZU WISSEN: Was ist der SMI®?
- Der SMI®* ist der wichtigste Aktienindex der Schweiz und geniesst seit seinem Start am 30. Juni 1988 den Ruf als stabiler und starker Index.
- Er besteht aus den 20 grössten und liquidesten Unternehmen der Schweiz, darunter global agierende Konzerne wie Nestlé, Novartis, Roche, UBS und Zurich.
- Die Schweiz und unsere Währung, der Schweizer Franken, gelten als sichere Häfen in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit oder globaler Krisen.
- Seit der Lancierung vor mehr als 30 Jahren hat sich der Wert etwa verachtfacht. Dies entspricht einer durchschnittlichen jährlichen Wertsteigerung von rund 6 %.
* Der SMI® ist eine eingetragene Marke der SIX Index AG.
Steuerliche Vorteile (Säule 3b)
Capital Invest wird im Rahmen der freien Vorsorge (Säule 3b) abgeschlossen. Wenn Sie beim Abschluss der Versicherung zwischen 50 und 65 Jahre alt sind, sind die Erträge aus Ihrer Anlage ganz steuerfrei. So können Sie auch kurz vor Ihrer Pensionierung noch von Steuervorteilen profitieren.
Sicherheit für Ihre Angehörigen
Capital Invest beinhaltet eine garantierte Todesfallleistung: Im Todesfall erhalten Ihre Angehörigen entweder den aktuellen Wert Ihrer Vorsorgelösung oder mindestens die garantierte Todesfallsumme gemäss Factsheet. Sie können den Begünstigten frei wählen.
Finanzielle Stabilität
Die Allianz bietet über einer Million Privatpersonen in der Schweiz seit über 100 Jahren finanziellen Schutz. Kapitalbildende Versicherungen sind seit jeher ein wichtiger Bestandteil der privaten Vorsorge. Die Allianz legt dabei grossen Wert auf Kapitalschutz und Renditechancen. Das bestätigen uns immer wieder unabhängige Finanz-Rating-Institute mit hervorragenden Bewertungen.
Lassen Sie sich persönlich beraten
Capital Invest ist eine individuelle Vorsorgelösung. In einer persönlichen Beratung klären wir gemeinsam, ob Capital Invest zu Ihrer Situation passt und wie Sie Ihre Vorsorge gezielt ergänzen können.
Häufige Fragen und Antworten
Bei einer persönlichen Beratung erhalten Sie eine professionelle Vorsorgeanalyse. Gemeinsam werfen wir einen Blick auf Ihre voraussichtliche Rente sowie versicherte Leistungen im Todesfall und Erwerbsunfähigkeit. Für einen schnellen Überblick können Sie unseren Vorsorge-Check nutzen.
Bei der aktuellen Tranche (Frühling 2026) erhalten Sie mindestens 80 % Ihres Investments zurück. Bei einer Einmaleinlage von CHF 100 000.– entspricht dies CHF 80 000.–.
Bei der aktuellen Tranche (Frühling 2026) ist die Rendite an die Entwicklung des Swiss Market Index (SMI)* gekoppelt. Die Wertentwicklung ist nach oben limitiert. Die genaue Ausgestaltung finden Sie im Factsheet.
Im Rahmen der Säule 3b, der freien Vorsorge, bietet Capital Invest eine Möglichkeit, individuell für die Zukunft vorzusorgen. Capital Invest ist eine Lebensversicherung mit Einmalzahlung, bei der Ihre Erträge während der Laufzeit steuerfrei anwachsen. Um von der Einkommenssteuerfreiheit bei Vertragsablauf zu profitieren, müssen Sie bei Versicherungsbeginn mindestens 50 und maximal 65 Jahre alt sein. So profitieren Sie von steuerlichen Vorteilen und können Ihre private Vorsorge optimal gestalten.
Mit Capital Invest profitieren Sie davon, dass auf Zins- und Dividendenerträge keine Einkommensteuern anfallen. Gleichzeitig sorgt die garantierte Todesfallleistung dafür, dass Ihre Liebsten im Ernstfall gut abgesichert sind: Im Todesfall erhalten sie entweder den aktuellen Wert Ihrer Vorsorgelösung oder mindestens die garantierte Todesfallsumme gemäss Factsheet.
Ausserdem sind Ihre privaten Vermögenswerte dank des Konkursprivilegs besonders geschützt. Wenn Sie Ihren Ehepartner, Ihren eingetragenen Partner oder Ihre Kinder als Begünstigte einsetzen, bleibt diese Vorsorgelösung im Falle eines Konkurses Ihrer Firma ausserhalb der Konkursmasse und ist somit vor dem Zugriff Dritter sicher.
Die Mindesteinlage beträgt CHF 30 000.–, die höchstmögliche Einlage ist 20 Mio. CHF (Stand: Frühling 2026). Ab einer Einlage von CHF 500 000.– müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten.
Mit Capital Invest profitieren Sie von einer integrierten Versicherungslösung, die auch Ihre Hinterbliebenen umfassend absichert. Im Todesfall erhalten Ihre Angehörigen entweder den aktuellen Wert Ihrer Vorsorgelösung oder mindestens die garantierte Todesfallsumme gemäss Factsheet. So sorgen Sie verantwortungsvoll für Ihre Familie vor und schaffen finanzielle Sicherheit. Zudem besteht die Möglichkeit, dass Ihre Erben die Vorsorgelösung auf Wunsch bis zum regulären Laufzeitende weiterführen können.
Die Laufzeit Ihrer Geldanlage beträgt fest 10 Jahre. Wir empfehlen Ihnen, das Geld bis zum Ende dieser Laufzeit investiert zu lassen. Bitte besprechen Sie mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater, wie viel Geld Sie eventuell kurzfristig benötigen, damit Sie flexibel bleiben.
Falls Sie das Geld doch vorzeitig benötigen und die Anlage auflösen möchten, erhalten Sie den sogenannten Rückkaufswert. Dieser kann niedriger sein als der ursprünglich investierte Betrag, da Kosten abgezogen werden. Ein vorzeitiger Ausstieg kann daher zu deutlichen Verlusten führen.
Während der Laufzeit gibt es keine garantierte Mindestrückzahlung. Auch die Beteiligung an der Wertentwicklung des Index gilt nur am Ende der 10 Jahre.
Die Laufzeit ist fest auf 10 Jahre begrenzt.
Der Bankpartner der jeweiligen Tranche kann dem Factsheet entnommen werden. Für die aktuelle Tranche (Frühling 2026) ist dies:
Citigroup Global Markets Funding Luxembourg S.C.A., Z.A. Bourmicht, 8070 Bertrange, Luxembourg.
Garantieträger ist Citigroup Global Markets Limited, Canary Wharf, London E14 5LB, United Kingdom.
Bonität gemäss Fitch Rating A+ (Stand August 2025).
Für Marketing- und Informationszwecke
Dieses Dokument ist eine Marketingmitteilung von Allianz Suisse. Wir empfehlen vor einer Produktentscheidung immer eine individuelle Vorsorgeberatung/-analyse, die die eigene Vorsorgesituation berücksichtigt. Diese Publikation dient ausschliesslich Informationszwecken und stellt keine Beratung, Offerte oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf dar.
Das vorliegende Dokument wurde von Allianz Suisse, Zürich, erstellt, die von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) zugelassen ist und reguliert wird.
Das Basisinformationsblatt ist für Vorsorgelösungen mit Fondsanlagen verfügbar: www.allianz.ch/basisinfoblatt
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