Di quali assicurazioni ha bisogno una Pmi?

C’è chi offre agli ospiti una vista impareggiabile sul Cervino, chi produce salsiz triangolari, chi crea tacchi alti di cioccolato. Ogni azienda è unica. Tutte, però, hanno qualcosa in comune: il fatto di doversi confrontare con rischi imprevisti. Ma non da sole: Allianz sostiene le piccole e medie imprese (Pmi) con le giuste assicurazioni. 

Di quali assicurazioni ha bisogno esattamente una Pmi? Da un lato servono le assicurazioni sociali come la previdenza professionale e l’assicurazione contro gli infortuni ai sensi LAINF, che in Svizzera sono obbligatorie. Dall’altro, ci sono le assicurazioni facoltative, ma del tutto utili, che tutelano la proprietà e il patrimonio dell’azienda.

Per quanto riguarda la previdenza professionale, le Pmi possono aderire a una fondazione collettiva, per esempio, che offre la possibilità di maturare un avere per la previdenza per la vecchiaia dei dipendenti a integrazione delle prestazioni AVS.

Per i dipendenti e i loro superstiti è prevista anche una tutela ulteriore per invalidità e decesso, obbligatoria a partire da un salario annuo minimo di CHF 22 050. Senza considerare la deduzione di coordinamento, il salario assicurato è fissato a un massimo di CHF 88 200 (dati aggiornati all’1.1.2024) ma l’importo può essere aumentato a scelta.

Prestazioni sovraobbligatorie

Le prestazioni LPP vengono finanziate mediante trattenute salariali. Il datore di lavoro versa una quota minima del 50 % dell’importo dovuto ma può anche decidere di versare contributi più alti o di integrare la previdenza con prestazioni sovraobbligatorie, un buon sistema per distinguersi su un mercato del lavoro fortemente competitivo. Le soluzioni per quadri di questo tipo aiutano a colmare eventuali lacune previdenziali.

La previdenza professionale è un pilastro imprescindibile per le imprese e i dipendenti. Nella scelta del piano previdenziale LPP più adatto dovrebbero quindi entrare in gioco tutti i fattori rilevanti per i dipendenti come età, reddito ed eredi, per esempio. Noi siamo a vostra disposizione per un’analisi dettagliata.

In Svizzera, tutti i lavoratori sono assicurati contro gli infortuni professionali e non e contro le malattie professionali in virtù della Legge federale sull’assicurazione contro gli infortuni (LAINF). Se si verifica un infortunio, l’assicurazione infortuni copre le spese di cura, le indennità giornaliere e le prestazioni di rendita (rendita AI, rendite vedovili/per orfani).

Per i datori di lavoro l’assicurazione contro gli infortuni è obbligatoria e, per il personale, copre il salario annuo fino a un massimo di CHF 148 200. Se in azienda avete dipendenti con un salario più alto, potete assicurare facoltativamente anche la quota restante tramite l’assicurazione contro gli infortuni.

Ai sensi di legge (CO 324a), il datore di lavoro è tenuto a continuare a corrispondere il salario ai collaboratori in malattia. L’obbligo è temporalmente limitato, ma si tratta pur sempre di una spesa.

Stipulare un’assicurazione di indennità giornaliera di malattia facoltativa consente di ammortizzare quest’onere. In più, se il datore di lavoro la finanzia almeno al 50 % e assicura l’80 % del salario nei consueti 720 giorni, è possibile prorogare il termine di attesa per eventuali prestazioni di invalidità da 12 a 24 mesi, con una conseguente riduzione del premio di rischio LPP.