Assicurazioni per lavoratori autonomi: 
sicurezza nella sfera professionale e privata.

La situazione di rischio di un imprenditore è data da diversi fattori e, in linea di principio, dall'insieme delle sue attività. Ecco perché è indispensabile considerare la situazione con un approccio globale, così da individuare la soluzione assicurativa e previdenziale ottimale sia per l'impresa e il suo personale, sia per l'imprenditore e la sua famiglia. E poiché ogni azienda funziona in modo diverso, la soluzione deve essere personalizzata. Le seguenti domande evidenziano gli aspetti di cui tener conto in relazione alla tutela assicurativa se si svolge un'attività autonoma.

• Cosa succede se l'auto aziendale viene coinvolta in un incidente mentre la si utilizza per scopi privati?
• Chi si assume i costi di un eventuale furto del portatile aziendale durante le ferie?
• Come imprenditore mi conviene pagare in prima persona le perdite di guadagno dovute a malattia o vale la pena stipulare un'assicurazione collettiva di indennità giornaliera per malattia che tuteli economicamente anche me stesso
• Per quanto concerne la pensione, è meglio optare per la previdenza privata del pilastro 3a o per una soluzione con cassa pensioni?
• E per quanto riguarda la famiglia, è sufficiente la tutela offerta dalla cassa pensioni o restano lacune assicurative nella previdenza personale?  

La tutela ottimale di un'impresa dai rischi finanziari dipende dall'attività svolta e dalle dimensioni dell'impresa. Avete un'impresa individuale nel settore dei servizi? In tal caso, potrebbe essere sufficiente un'assicurazione contro gli infortuni.

Tuttavia, se avete dei dipendenti o esercitate una professione che comporta determinati rischi, la previdenza professionale per i vostri collaboratori e un'assicurazione di responsabilità civile professionale sono obbligatorie.

Oltre alle assicurazioni obbligatorie, esistono anche una serie di assicurazioni facoltative che possono essere utili per chi lavora in proprio. Scoprite qui cosa c'è da sapere.

Se siete lavoratori indipendenti in Svizzera, esistono alcune assicurazioni che sono obbligatorie a seconda del tipo e delle dimensioni della vostra azienda.

Con un'assicurazione contro gli infortuni, voi e i vostri collaboratori siete coperti dalle conseguenze finanziarie di un infortunio, sia durante il lavoro, sia durante il tragitto casa-lavoro, sia nel tempo libero.

Per i vostri dipendenti, l'assicurazione contro gli infortuni secondo la LAINF è obbligatoria per legge e copre spese di cura, indennità giornaliere e prestazioni di rendita. Voi invece, in qualità di lavoratori indipendenti, non siete automaticamente coperti dall'assicurazione infortuni obbligatoria; potete comunque stipularla tramite la vostra cassa malati o stipulare un'assicurazione infortuni privata Allianz.

Con l'assicurazione infortuni facoltativa secondo la LAINF coprite il 90% del vostro reddito in caso di infortuni professionali, infortuni non professionali e malattie professionali. E con un'assicurazione LAINF complementare potete addirittura portare questa copertura fino al 100% del salario.

Per avere la massima sicurezza per voi e i vostri cari in caso di infortunio. L'assicurazione LAINF facoltativa consente di assicurare un salario compreso tra CHF 66 690.– e CHF 148 200.–. E se i vostri familiari lavorano con voi in azienda potete assicurare anche loro. In questo caso il salario minimo assicurabile è di CHF 44 460.–. Questi valori sono stabiliti per legge.

Se impiegate personale dipendente, siete obbligati ad assicurarlo nel 2° pilastro. La previdenza professionale copre le prestazioni di vecchiaia e in caso di invalidità e decesso.

In quanto lavoratori indipendenti potete aderire alla cassa pensioni del vostro personale e assicurarvi a titolo facoltativo. In tal modo potete tutelare voi stessi e i vostri cari contro possibili rischi economici nel caso vi succedesse qualcosa.

Anche le imprese individuali non dovrebbero lasciare la propria previdenza al caso. Con la nostra soluzione per lavoratori indipendenti senza personale vi garantite una copertura previdenziale professionale completa.

Un'assicurazione di responsabilità civile professionale copre le pretese di terzi, in particolare in caso di danni patrimoniali, connesse a errori professionali – ad esempio se la vostra azienda IT configura un server e, a causa di una fuga di dati, vanno persi dati sensibili dei clienti oppure se una cliente si fa male inciampando su un cavo nei vostri locali.

Poiché esistono rischi professionali più elevati a seconda dell'attività, in Svizzera l'assicurazione di responsabilità civile è obbligatoria per determinate categorie professionali in base a disposizioni di legge o norme deontologiche.

Tra queste categorie vi sono:

• avvocati
• architetti
• ingegneri
• medici
• intermediari assicurativi

L'elenco non è da considerarsi conclusivo. Si consiglia di far valutare le proprie esigenze dai nostri esperti.

Per tutte le altre categorie professionali l'assicurazione di responsabilità civile aziendale non è obbligatoria ma è comunque altamente raccomandata per proteggersi da eventuali richieste di risarcimento danni.

Oltre alla copertura obbligatoria, esistono anche alcune assicurazioni per lavoratori indipendenti che, pur non essendo obbligatorie, sono comunque altamente raccomandate. Scoprite di seguito quali sono.

Essere imprenditori comporta molti rischi. Per evitare controversie legali, è consigliabile stipulare un'assicurazione di protezione giuridica.

Che si tratti di fatture non pagate, problemi di consegna o controversie con i dipendenti, l'assicurazione protegge i lavoratori indipendenti dai costi elevati connessi a conflitti legali e integra in modo ideale la responsabilità civile aziendale.

Con i moduli complementari opzionali «Protezione giuridica contrattuale» e «MultiRisk» siete coperti nelle questioni legali più importanti.

Nella maggior parte dei casi, per colmare le ultime lacune previdenziali di AVS/AI e cassa pensioni, è consigliabile stipulare un'assicurazione del pilastro 3a, che consente ai lavoratori autonomi di tutelare al meglio se stessi e i propri cari per la vecchiaia e in caso di incapacità di guadagno e decesso.

Un'analisi personale della situazione previdenziale consente di individuare le eventuali lacune presenti nella previdenza per la vecchiaia. I titolari di ditte individuali possono assicurare le prestazioni previdenziali per se stessi e la propria famiglia nel pilastro 3a con un importo massimo di CHF 36 288.– l'anno, a seconda del reddito. Gli imprenditori che dispongono di una soluzione con cassa pensioni possono versare nel 3° pilastro un massimo di CHF 7258.– l'anno (situazione al 2026).

Gli attacchi informatici possono colpire chiunque, compresi i lavoratori indipendenti. Un solo incidente può compromettere i dati dei clienti o paralizzare la vostra attività. Con la nostra assicurazione contro i rischi informatici siete protetti in modo ottimale dalle conseguenze finanziarie, dalla perdita di dati e dalle frodi online.

Non tutte le attività indipendenti comportano gli stessi rischi e pertanto anche la protezione assicurativa va personalizzata. Se disponete di uffici o di un magazzino, è essenziale stipulare un'assicurazione aziendale, che protegge gli edifici, le attrezzature e l'inventario da danni causati da incendio, acqua, rottura di vetri, problemi di igiene e furto, aiutandovi a riprendere rapidamente l'attività.

Chi trasporta o consegna merci dovrebbe stipulare un'assicurazione trasporti per coprire le perdite o i danneggiamenti subiti durante il trasporto verso i clienti.

E se la vostra impresa utilizza più di 5 veicoli, l' assicurazione flotte vi garantisce la mobilità anche in caso di guasti.

Chi decide di intraprendere un'attività autonoma in Svizzera dovrebbe proteggere se stesso contro determinati rischi. Che si tratti di responsabilità civile professionale, LPP o assicurazione contro gli infortuni, a seconda della forma societaria e del settore di attività esistono varie assicurazioni obbligatorie.

Oltre a queste, esistono anche molte assicurazioni facoltative altamente consigliabili. Il modo migliore per scoprire quale copertura è più adatta alla vostra impresa è effettuare un'analisi individuale delle esigenze.

Noi vi offriamo una consulenza personalizzata per individuare la copertura ottimale di collaboratori, edifici, macchinari e materiali. Con la consulenza Allianz, i lavoratori indipendenti ricevono un servizio completo da un unico fornitore e possono dedicarsi pienamente alla loro attività principale.