Assurance pour les indépendants. Opter pour la sécurité sur les plans professionnel et personnel.

Pour les chef(fe)s d'entreprise, vie professionnelle et vie privée sont souvent étroitement liées. En tant qu'indépendant(e), vous savez que l'efficacité est bénéfique dans chaque domaine de la vie. Il en va de même pour l'assurance et la prévoyance: pour vous-même, votre famille et votre entreprise.

Lorsqu'on veut une couverture optimale répondant aux besoins d'un(e) indépendant(e), il est judicieux d'examiner conjointement la situation d'assurance et de prévoyance sur les plans privé et professionnel afin d'obtenir la solution idéale à la croisée de ces deux sphères.

En tant que chef(fe) d'entreprise, votre situation de risque personnelle se compose de plusieurs éléments qui résultent en règle générale de l'ensemble de vos activités. Il est ainsi indispensable de réfléchir globalement à l'assurance et à la prévoyance optimales tant pour votre entreprise et vos employés que pour vous-même et votre famille. Chaque entreprise est différente et requiert une solution d'assurance personnalisée. Voici les questions qu'un(e) indépendant(e) doit se poser au moment de choisir sa couverture d'assurance:

• Que se passe-t-il si j’utilise ma voiture de fonction également à des fins privées et que je provoque un accident?
• Qui prend en charge les coûts en cas de vol de mon ordinateur professionnel pendant les vacances?
• En tant que chef(fe) d'entreprise, est-ce qu'il vaut mieux que je paye moi-même la perte de gains consécutive à une maladie ou est-il préférable que je conclue une assurance collective d'indemnités journalières qui me protège aussi personnellement sur le plan financier?
• Pour ma retraite, dois-je privilégier la prévoyance privée dans le pilier 3a ou la solution de la caisse de pensions est-elle plus adaptée?
• La couverture de la caisse de pensions est-elle suffisante pour ma famille ou ai-je encore des lacunes de prévoyance sur le plan personnel?

La protection optimale de votre entreprise contre les risques financiers dépend de votre activité et de sa taille. Si vous dirigez une entreprise individuelle dans le secteur des services, une assurance-accidents peut suffire.

Cependant, si vous avez des employés ou exercez une profession à risque, la prévoyance professionnelle pour vos équipes et une assurance responsabilité civile professionnelle sont indispensables.

Outre les assurances obligatoires, plusieurs assurances facultatives peuvent être bénéfiques pour les indépendants. Découvrez ici toutes les informations essentielles à ce sujet.

Si vous travaillez à votre compte en Suisse, vous allez devoir conclure certaines assurances indispensables en fonction de la nature et la taille de votre entreprise.

Une assurance-accidents vous protège, vous et votre personnel, contre les conséquences financières d'un accident, que ce soit au travail, sur le chemin du retour ou pendant votre temps libre.

Pour vos employés, l'assurance-accidents selon la LAA est obligatoire et couvre les frais de traitement, les indemnités journalières et les prestations de rente. Vous-même en tant qu'indépendant(e) n'êtes en revanche pas automatiquement couvert(e) par l'assurance-accidents obligatoire.

Vous pouvez vous assurer contre les accidents auprès de votre caisse-maladie ou conclure une assurance-accidents privée. Avec une assurance-accidents facultative selon la LAA, vous couvrez jusqu'à 90% de votre revenu en cas d'accidents professionnels, d'accidents non professionnels et de maladies professionnelles, et pouvez même augmenter cette couverture à 100% avec une assurance complémentaire LAA.

De quoi vous mettre à l'abri, vous et vos proches, en cas d'accident. Dans la LAA facultative, vous pouvez assurer un salaire compris entre CHF 66 690.– et CHF 148 200.–. Des membres de votre famille travaillent-ils dans votre entreprise? Si c'est le cas, vous pouvez également les assurer, à condition que leur salaire soit au moins de CHF 44 460.–. Ces montants sont prescrits par la loi.

Si vous avez des employés, vous devez impérativement les assurer dans le 2e pilier. La prévoyance professionnelle couvre les prestations en cas de vieillesse, d'invalidité ou de décès. Vous pouvez, en tant qu’indépendant(e), vous affilier à la caisse de pensions de vos employés et vous assurer à titre facultatif.

Ainsi, vous vous protégez, vous et vos proches, contre les risques financiers si quelque chose devait vous arriver. Même les entreprises unipersonnelles ne devraient pas laisser leur prévoyance à la merci du hasard. Grâce à notre solution d'association pour les indépendants sans personnel, vous bénéficiez d'une couverture complète en matière de prévoyance professionnelle.

Protégez votre entreprise avec une assurance responsabilité civile professionnelle, essentielle pour couvrir les prétentions de tiers, notamment en cas de préjudices pécuniaires dus à des erreurs professionnelles. Imaginez que votre société informatique installe un serveur et qu'une fuite de données entraîne la perte d'informations sensibles de clients. Ou encore, qu'une cliente trébuche sur un câble dans votre magasin et se blesse.

Pour certaines professions, en raison de leurs risques élevés, il est obligatoire de conclure une assurance responsabilité civile professionnelle en Suisse, conformément aux exigences légales ou déontologiques.

C'est notamment le cas pour:

• les avocats,
• les architectes,
• les ingénieurs,
• les médecins,
• les intermédiaires d’assurance.

Cette liste n’est pas exhaustive. Le mieux est de faire évaluer vos besoins par nos experts.

Pour les autres professions, bien que non obligatoire, cette assurance est fortement recommandée pour se protéger contre les prétentions en dommages-intérêts. 

En plus des couvertures obligatoires pour les indépendants, plusieurs assurances facultatives sont vivement recommandées:

Le monde de l'entrepreneuriat comporte des risques. Évitez les litiges coûteux grâce à une assurance de protection juridique.

Que ce soit pour des factures impayées, des problèmes de livraison ou des conflits avec vos employés, cette assurance vous protège contre les frais de litiges élevés et complète idéalement l'assurance responsabilité civile d'entreprise.

Avec les modules complémentaires «Protection juridique contractuelle» et «MultiRisk», vous êtes couvert(e) contre les principaux litiges juridiques.

Pour combler les dernières lacunes de prévoyance de l'AVS/AI et de la caisse de pensions, il est souvent conseillé de conclure une assurance dans le pilier 3a.

Les indépendants et leurs proches bénéficient ainsi d'une couverture vieillesse, incapacité de gain et décès. Une analyse personnalisée de votre prévoyance vous aidera à identifier les éventuelles lacunes.

En fonction de leurs revenus, les chef(e) d'entreprises individuelles peuvent cotiser jusqu'à CHF 36 288.– par an au pilier 3a pour eux-mêmes et leur famille. Les entrepreneurs bénéficiant d'une solution de caisse de pensions peuvent verser au maximum CHF 7258.– par an dans le 3e pilier (état en 2026).

Personne n'est à l'abri de cyberattaques, et un seul incident peut compromettre les données des clients ou paralyser votre entreprise. Avec notre cyberassurance, vous bénéficiez d'une protection optimale contre les conséquences financières, la perte de données et la fraude en ligne.

Chaque activité indépendante présente des risques uniques, nécessitant une couverture d'assurance sur mesure. Si vous disposez de bureaux ou d'un entrepôt, une assurance commerce est indispensable.

Elle protège les bâtiments, l'équipement et l'inventaire contre les dommages causés par le feu, l'eau, le bris de glace, le manque d'hygiène ou le vol, pour une reprise rapide de votre activité.

Pour sécuriser vos marchandises en transit, vous devez conclure une assurance transport qui couvre les pertes et dommages jusqu'à leur livraison chez le client. Et si votre entreprise utilise plus de cinq véhicules, une assurance de flottes vous garantit de rester mobile même en cas de panne.

Toute personne qui se lance dans une activité indépendante en Suisse devrait s'assurer contre certains risques. Responsabilité civile professionnelle, LPP ou assurance-accidents: les assurances obligatoires varient selon le type d'entreprise et le secteur d'activité.

Outre ces couvertures, de nombreuses assurances facultatives sont fortement recommandées. Pour déterminer la meilleure couverture pour votre entreprise, une analyse individuelle de vos besoins est recommandée.

Nous vous conseillons personnellement pour une protection optimale du personnel, des bâtiments, des machines ou du matériel. En tant qu'indépendant(e), vous bénéficiez d'un service d'assurance complet avec Allianz Conseil – pour que vous puissiez vous concentrer sur votre cœur de métier.