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Assurance pour les indépendants: optez pour la  sécurité sur les plans professionnel et personnel.

EN BREF

  • Pour les indépendants, il vaut la peine de combiner assurances privées et professionnelles.
  • Comme chaque entreprise fonctionne différemment, les indépendants ont besoin de solutions d’assurance individuelles.
  • La couverture des risques d’incapacité de gain et de décès est essentielle dans la prévoyance des indépendants.
  • Les indépendants avec du personnel peuvent généralement s’assurer via la caisse de pension de leurs employés.
  • Pour les indépendants sans employés, nous proposons une solution d’association attrayante.

Pour les cheffes et chefs d’entreprise, vie professionnelle et vie privée sont souvent étroitement liées. En tant qu’indépendant, vous savez que l’efficacité est bénéfique dans chaque domaine de la vie. Il en va de même pour l’assurance et la prévoyance: pour vous-même, votre famille et votre entreprise.

Lorsqu’on veut une couverture optimale répondant aux besoins d'un indépendant, il est judicieux d’examiner conjointement la situation d’assurance et de prévoyance sur les plans privé et professionnel afin d’obtenir la solution idéale à la croisée de ces deux sphères.

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Ça y est, vous êtes à votre compte: quels sont les éléments à prendre en compte?

En tant que chef d’entreprise, votre situation de risque personnelle se compose de plusieurs éléments qui résultent en règle générale de l’ensemble de vos activités. Il est ainsi indispensable de réfléchir globalement à l’assurance et à la prévoyance optimales tant pour votre entreprise et vos employés que pour vous-même et votre famille. Chaque entreprise est différente et requiert une solution d’assurance personnalisée. Voici les questions qu’un indépendant doit se poser au moment de choisir sa couverture d’assurance:

  • Que se passe-t-il si j’utilise ma voiture de fonction également à des fins privées et que je provoque un accident?
  • Qui prend en charge les coûts en cas de vol de mon ordinateur professionnel pendant les vacances?
  • En tant que chef d’entreprise, est-ce qu’il vaut mieux que je paye moi-même la perte de gains consécutive à une maladie ou est-il plus favorable de souscrire une assurance collective d’indemnités journalières qui me protège aussi personnellement sur le plan financier?
  • Pour ma retraite, dois-je privilégier la prévoyance privée dans le pilier 3a ou la solution de la caisse de pension est-elle plus adaptée?
  • La couverture de la caisse de pension est-elle suffisante pour ma famille ou ai-je encore des lacunes de prévoyance sur le plan personnel?

Prévoyance pour les indépendants

Les indépendants doivent tenir compte de certains éléments au moment de choisir leur prévoyance vieillesse. La couverture personnelle et familiale contre les risques incapacité de gain et décès est primordiale. La couverture au titre du 1er pilier, avec l’AVS/AI, constitue la base pour les indépendants. Toutefois, elle est généralement loin de suffire pour couvrir les besoins de prévoyance.

Protection des indépendants contre les accidents et l’incapacité de gain

En matière de protection de base contre l’incapacité de gain, l’assurance-accidents facultative selon la LAA en combinaison avec l'AVS/AI couvre 90 % des revenus des indépendants en cas d’accidents professionnels et non professionnels ainsi que de maladies professionnelles.

L’assurance complémentaire à la LAA permet même aux indépendants de prendre en charge 100 % du salaire. En outre, grâce à l’assurance collective d’indemnités journalières pour les indépendants, vous-même et vos employés êtes protégés en cas de perte de gains consécutive à une maladie en coordination avec l’assurance-invalidité. 

Caisse de pension pour les indépendants

Il est conseillé aux indépendants d’opter pour une solution de prévoyance dans le 2e pilier pour préparer leur retraite. De plus, en optant pour une solution de caisse de pension, vous vous protégez en outre, vous et vos proches, contre les risques financiers s’il devait vous arriver quelque chose. Les indépendants avec du personnel peuvent s’assurer très simplement via la solution LPP de leurs collaborateurs ou une éventuelle assurance pour cadres. Les indépendants sans personnel peuvent quant à eux s’assurer via une association professionnelle ou auprès de la Fondation institution supplétive LPP. Nous proposons en outre une dummy solution d’association attrayante pour les indépendants sans personnel qui ne sont pas encore affiliés à une association professionnelle ou dont l’association professionnelle ne propose pas de caisse de pension.

Cotisations dans le pilier 3a pour les indépendants

Afin de combler les dernières lacunes de prévoyance de l’AVS/AI et de la caisse de pension, il est dans la plupart des cas recommandé d’opter pour une couverture via le pilier 3a. Les indépendants et leurs proches bénéficient ainsi d’une couverture vieillesse, incapacité de gain et décès optimale. Une analyse de prévoyance personnelle permet d’examiner les lacunes en matière de prévoyance vieillesse.

Dans le cas d’une entreprise individuelle, vous pouvez verser, en fonction de vos revenus, jusqu’à CHF 35 280 par an dans le pilier 3a pour vous et votre famille. Les cheffes et chefs d’entreprise qui choisissent une solution de caisse de pension peuvent verser jusqu’à CHF 7056.– par an au maximum dans le 3e pilier (état 2024).

Conseil en prévoyance pour les indépendants

Toutes les solutions AVS/AI, caisse de pension et pilier 3a sont déductibles du revenu imposable. Un conseiller professionnel vous aidera à trouver la solution optimale en vous expliquant les éléments à prendre en compte lorsqu’on est indépendant, puis en vous aiguillant sur vos lacunes de prévoyance, et enfin, en vous présentant les solutions requises et adaptées à votre situation, toujours à l’aune de vos besoins personnels.

Allianz Conseil propose en outre une solution tout-en-un pour les indépendants: tandis que vous vous concentrez sur votre cœur de métier, votre conseiller vous soutient dans la protection optimale de vos employés, de vos locaux, de vos machines et de votre matériel. Choisissez les solutions de prévoyance adaptées à votre situation, à votre famille et, par exemple, à votre logement en propriété afin de bénéficier de la couverture vieillesse, incapacité de gain et décès optimale.

Eliane, Segmentmanagerin Einzelleben, Allianz Suisse
Eliane
Gestionnaire de segment Senior clients Entreprises
Eliane est titulaire d’un Master of Business Administration et a plus de 14 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance. Pendant son temps libre, elle se prépare pour le prochain match de rugby ou parcourt la Suisse à moto.
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