Unsere Todesfallversicherung. Weil es weitergehen muss.
  

Einfache finanzielle Absicherung.
Unsere
Todesfallversicherung.


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Ein plötzlicher Schicksalsschlag kann jeden und jede treffen. Da sind dann zum Beispiel Kinder, die noch in der Ausbildung sind. Oder die Hypothek, die noch nicht abbezahlt ist. Unsere Todesfallversicherung sorgt nicht nur für Ihre Liebsten vor. Auch Ihre Geschäftspartnerin oder Ihren Geschäftspartner können Sie finanziell absichern.

Sie fragen sich, wie es weitergeht, wenn Sie einmal nicht mehr da sind? Sie möchten Ihre Liebsten für Ihren Todesfall abgesichert wissen? Die Trauer können wir nicht nehmen. Aber mit einer Todesfallversicherung sorgen wir für die finanzielle Sicherheit von Angehörigen, Partner:in oder Geschäftspartner:in. Bei der Todesfallversicherung haben Sie zwei Wahlmöglichkeiten: Todesfallversicherung mit konstantem Kapital oder Todesfallversicherung mit abnehmendem Kapital.

Bei der Todesfallversicherung mit konstantem Kapital bleibt das versicherte Kapital während der gesamten Vertragsdauer gleich hoch. Bei der Variante mit abnehmendem Kapital vermindert sich das vereinbarte Kapital jährlich gleichmässig.
 

Bei der Variante mit konstantem Kapital profitieren Sie von einer gleichen Auszahlungshöhe über die gesamte Laufzeit. So sind Angehörige, Partner:in oder Geschäftspartner:in stets abgesichert.
Grafik Todesfallversicherung mit garantiertem konstanten Kapital
Bei der Variante mit abnehmendem Kapital verringert sich die Versicherungssumme. Diese Variante ist besonders vorteilhaft, wenn Sie ein Darlehen mit der Todesfallversicherung absichern, welches sich im Laufe der Zeit verringert.
Grafik Todesfallversicherung mit vereinbartem abnehmenden Kapital
DAS IST DRIN 
Ein paar Sorgen weniger. Das garantierte Todesfallkapital wird schnell ausbezahlt – ein wichtiger finanzieller Beitrag für die Zukunft Ihrer Liebsten. In der Säule 3b sind Begünstigte frei wählbar. 
Setzen Sie Ihre Todesfallversicherung als Sicherheit für eine Hypothek oder ein anderes Darlehen ein.
Todesfallversicherung: Sicherheit für Hinterbliebene und Sicherheit bei Schulden
Todesfallversicherung: Gestaltungsmöglichkeiten
Wählen Sie die Höhe der Versicherungssumme, die Laufzeit und die Vorsorgeart – also Säule 3a «gebunden» oder 3b «frei». Ganz, wie es für Sie am besten ist.
Sie können auch entscheiden, ob die Versicherungssumme konstant bleibt oder über die Laufzeit abnehmen soll. Bei der konstanten Versicherungssumme erhalten Ihre Begünstigten die festgelegte Versicherungssumme ausgezahlt. Die Variante der abnehmenden Versicherungssumme kann beispielsweise für Sie interessant sein, wenn Sie mit der Todesfallversicherung ein sich während der Laufzeit sinkendes Darlehen absichern.
Der Staat unterstützt Ihre persönliche Vorsorge. In der Säule 3a können Sie Prämien bis zum Höchstbetrag von den Steuern abziehen.
Wir helfen Ihnen, Lücken in Ihrer Vorsorge rechtzeitig zu erkennen und zu schliessen. Mit einer persönlichen und umfassenden Beratung.
Todesfallversicherung: Steuervorteil und Beratung

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Versicherungsart Die Todesfallversicherung ist eine Risikoversicherung, die im Todesfall den Begünstigten eine umgehende Auszahlung der versicherten Summe garantiert. 

Die Prämien und Leistungen
  • Periodische Prämie in CHF
  • Neben der jährlichen sind auch halbjährliche, vierteljährliche und monatliche Prämienzahlungen möglich
  • Minimale Versicherungssumme bei konstantem Kapital: CHF 10 000.–
  • Minimale Versicherungssumme bei abnehmendem Kapital: CHF 20 000.–
Der zeitliche Rahmen

 

PERIODISCHE PRÄMIE
Eintrittsalter in Jahren

18–60 (Säule 3a)

18–75 (Säule 3b)

Endalter in Jahren

60–65 (Säule 3a)

23–80 (Säule 3b)

Vertragsdauer in Jahren bei konstantem Kapital

5–47 (Säule 3a)

5–52 (Säule 3b)

Vertragsdauer in Jahren bei abnehmendem Kapital

5–47 (Säule 3a)

5–50 (Säule 3b)

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Im Todesfall

Garantiertes konstantes Todesfallkapital oder vereinbartes abnehmendes Todesfallkapital

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Bei Erwerbsunfähigkeit
  • Rente bei Erwerbsunfähigkeit infolge von Krankheit oder Unfall
  • Mit der Prämienbefreiung bezahlt die Allianz Ihre Prämien für Sie weiter

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Erhöhungen der Leistungen
  • Mit der Ausbauversicherung beantragen Sie bei der konstanten Todesfallversicherung unkompliziert die Erhöhung der versicherten Leistung innerhalb von sechs Monaten nach Eintritt eines besonderen Lebensereignisses. Hierzu ist lediglich ein einfaches Antragsformular auszufüllen.
  • Besondere Lebensereignisse:
    • Heirat
    • Geburt oder Adoption eines Kindes
    • Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit
    • Erwerb von selbst bewohntem Wohneigentum
  • Umfang und Limiten:
    • 50 % des aktuellen versicherten Todesfallkapitals bis max. CHF 400 000.–
  • Unabhängig von den genannten Lebensereignissen können Sie Ihre Leistungen zusätzlich alle 5 Jahre gleichermassen erhöhen.
Begünstigung
  • In der Säule 3a nach der gesetzlich vorgeschriebenen Begünstigungsordnung wählbar
  • In der Säule 3b können Sie die Begünstigten frei wählen
Verpfändung und Abtretung
  • In der Säule 3a nur Verpfändung für Wohneigentumsförderung möglich
  • In der Säule 3b möglich
Weitere Vorteile der Lebensversicherung
  • Beteiligung an den Überschüssen der Allianz
  • Steuervorteile der Säule 3a
  • Erb- und konkursrechtliche Privilegien

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Weitere Informationen Detaillierte Informationen bezüglich Vertragspartnern, Art und Merkmalen, Leistungen, Überschüssen, Risiken, Kosten, Dauer der Versicherung und Ombudsstelle entnehmen Sie bitte den allgemeinen Bedingungen zur Versicherung bei Todesfall.
  • Bei uns werden Vertrauen und Sicherheit grossgeschrieben – mit 130 Jahren Erfahrung am Markt sind wir stark verankert. 
  • Die führende Ratingagentur Standard & Poor’s hat die Allianz Suisse Lebensversicherungs-Gesellschaft und die Allianz Suisse Versicherungs-Gesellschaft, zusammen Allianz Suisse, mit einem AA-Rating eingestuft. Damit verfügt die Allianz Suisse derzeit über das beste Rating unter den Schweizer Versicherungsgesellschaften (Stand Mai 2023). So können Sie sicher sein, dass unsere finanziellen Verpflichtungen Ihnen gegenüber langfristig erfüllt werden.
  • Im renommierten Dow Jones Sustainability Index hat die Allianz Gruppe die beste Nachhaltigkeitsbewertung unter allen Versicherungen der Welt erhalten (Stand Dezember 2022). Dabei werden vor allem nachhaltige Produkte, ein klimafreundlicher Betrieb des Geschäfts und soziales Engagement hervorgehoben. 
Todesfallversicherung: Prämienbefreiung
Wir springen für Sie bei Unvorhergesehenem ein. Für den Fall einer Erwerbsunfähigkeit bieten wir Ihnen die Option an, sich von den Prämienzahlungen befreien zu lassen.
Sparen Sie steueroptimiert mit der Säule 3a. Schliessen Sie damit etwaige Lücken in Ihrer Altersvorsorge. Wählen Sie dazu die Vorsorgelösung, die am besten für Sie passt.
Mut heisst füreinander da sein.
Ihre Vorteile
  • Finanzielle Sicherheit für Familie, Lebenspartner:in oder Geschäftspartner:in
  • Sicherheit für Ihre finanziellen Verpflichtungen wie Hypothek oder Darlehen
  • Keine Nachmeldepflicht, wenn sich Ihre Risiken verändern
  • Erhöhung der Leistungen zu besonderen Ereignissen und periodisch alle 5 Jahre möglich
  • Vergünstigung bei Risikoreduktion. Sollten sich Ihre Risiken reduzieren (z. B. Raucherstatus), können Sie uns diese zugunsten einer Prämienreduktion melden
  • Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit
FAQ

Die Todesfallrisikoversicherung zahlt den Begünstigten im Todesfall der versicherten Person das vereinbarte Kapital aus. Sollte die versicherte Person bei Ablauf der Police noch leben, findet keine Auszahlung statt. Deshalb spricht man von einer reinen Risikoversicherung.

Falls beim Ablauf der Versicherung ebenfalls eine Summe ausbezahlt werden soll, spricht man von einer «gemischten Lebensversicherung». Diese enthält ein Todesfall- und ein sogenanntes Erlebensfallkapital.

Die beiden Begriffe bezeichnen dasselbe. Zwischen einer Todesfallrisikoversicherung und einer Todesfallkapitalversicherung gibt es keinen Unterschied.
Ja,  falls Sie Ihre Todesfallversicherung als Säule-3a-Lösung abgeschlossen haben. In diesem Fall können Sie den einbezahlten Betrag vom steuerpflichtigen Einkommen abziehen, sofern Sie in der Schweiz wohnhaft sind und ein AHV-pflichtiges Einkommen haben. Beachten Sie dabei jedoch das geltende 3a-Maximum. Falls Sie neben Ihrer Todesfallversicherung noch andere Versicherungen oder ein 3a-Konto bei der Bank haben, werden die einbezahlten Beträge zusammengerechnet.

Eine Sterbegeldversicherung oder Sterbeversicherung deckt beispielsweise die Bestattungskosten und ist vor allem in Deutschland verbreitet. Die vereinbarte Summe wird schnell bezahlt, sodass die verstorbene Person die gewünschte Bestattung bekommt. Sie soll vor allem eine Entlastung für die Angehörigen sein, denn eine Bestattung kann mehrere Tausend Franken kosten.

In der Schweiz kann man diese Kosten auch mit einer Todesfallversicherung über CHF 10 000.– oder CHF 20 000.– absichern.

Ja. Für Unternehmen eignet sich jedoch eine Keypersonen-Versicherung besser, um besonders wichtige Mitarbeitende oder Geschäftspartner abzusichern. Diese unterscheidet sich von einer klassischen Todesfallversicherung darin, dass die Versicherung auf Ihr Unternehmen lautet und nicht auf Sie als Privatperson. Die versicherte Person ist in diesem Fall die Keyperson.
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Manchmal muss man es einfach ganz genau wissen.
 
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Dieses Dokument ist eine Marketingmitteilung von Allianz Suisse. Wir empfehlen vor einer Produktentscheidung immer eine individuelle Vorsorgeberatung/-analyse, die die eigene Vorsorgesituation berücksichtigt. Diese Publikation dient ausschliesslich Informationszwecken und stellt keine Beratung, Offerte oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf dar.

Das vorliegende Dokument wurde von Allianz Suisse, Zürich, erstellt, die von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) zugelassen ist und reguliert wird.

Eine Fondsanlage ist mit Risiken verbunden – beispielsweise mit Bonitätsrisiken, Währungsrisiken und Zinsrisiken. Anlegerinnen und Anleger erhalten den eingesetzten Betrag gegebenenfalls nicht in voller Höhe zurück. Im schlimmsten Fall können die Risiken zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen. Die Wertentwicklung oder die Ausschüttungen einer kollektiven Kapitalanlage in der Vergangenheit bieten keine Gewähr und sind keine verlässlichen Indikatoren für die Zukunft. 

Der aktuelle Verkaufsprospekt, das Basisinformationsblatt, sowie weitere Dokumente der entsprechenden kollektiven Kapitalanlagen können kostenlos bezogen werden bei:

Allianz Suisse
Lebensversicherungs-Gesellschaft AG, Personal Financial Services, Richtiplatz 1, 8304 Wallisellen

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