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Pour un conseil, c’est par ici.
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Pour toutes les situations de vie.
Notre assurance vie Smart Invest.
Qui sait ce que la vie lui réserve? Avec notre assurance vie Smart Invest, vous avez la meilleure solution quoi qu’il arrive. Car c’est vous qui décidez du niveau de rendement que vous souhaitez. À la carte: c’est smart.
Fonctionnement de Smart Invest
L’avenir et la prévoyance individuelle suscitent de nombreuses questions. De quelle sécurité ai-je besoin pour ma prévoyance? Avec quelles opportunités de rendement? Smart Invest est une solution de prévoyance à deux composantes: la composante liée au taux d’intérêt apporte la sécurité et la composante liée à des fonds offre des opportunités de rendement. La répartition des primes entre ces deux composantes est appelée «paquet de primes». Nos conseillers et conseillères trouveront avec vous le paquet de primes qui correspond le mieux à votre situation de vie selon votre profil d’investisseur. Et si quelque chose devait changer dans votre vie, vous pourrez également adapter votre paquet de primes.
Dans la composante liée au taux d’intérêt, le taux d’intérêt est réexaminé tous les 5 ans et adapté le cas échéant. Autrement dit, si les taux d’intérêt remontent, vous en profiterez avec vos versements. Et s’ils continuent à baisser, un taux plancher vous protégera.
Dans la partie liée à des fonds, vous bénéficiez des opportunités de rendement de placements en fonds prometteurs. À cette fin, vous pouvez utiliser notre portefeuille de fonds («Allianz fund portfolio dynamic») ou des fonds en actions spécifiques.
Vous êtes jeune et pouvez encore investir pen-dant de nombreuses années? Dans ce cas, il est fréquent de miser avant tout sur des opportunités de rendement à long terme. Votre retraite approche? La sécurité de la planification est alors plus importante. Vous pouvez donc investir de plus en plus votre capital de prévoyance dans la composante liée au taux d’intérêt et bénéficier ainsi de plus en plus de sécurité.
Mais vous pouvez aussi organiser la répartition de manière tout à fait différente, selon vos souhaits. Notez qu’en cas de transfert de la composante liée au taux d’intérêt vers la composante liée à des fonds, une déduction pour risque d’intérêt conforme au marché, dont le cadre est fixé par la FINMA, peut être effectuée.
PRESTATIONS INCLUSES
Souplesse
La vie n’est pas un long fleuve tranquille, c’est donc à vous de décider en toute flexibilité de la manière dont vous souhaitez garantir votre prévoyance avec Smart Invest. Même si vous souhaitez passer du pilier 3a au pilier 3b, ou inversement. Et si vous voulez faire une pause dans le paiement des primes, par exemple pour une pause bébé, un tour du monde ou d’autres dépenses, c’est aussi possible.
Libération du paiement des primes
Nous prenons le relais si vous êtes en difficulté, et continuons à payer votre prime en cas d’incapacité de gain. Afin que vous puissiez malgré tout profiter plus tard de l’ensemble de votre prévoyance.
Avantage fiscal
Vous pouvez déduire de vos impôts les cotisations au pilier 3a jusqu’au plafond autorisé. Ainsi, vous profitez de votre argent aujourd’hui et demain.
Sécurité pour les survivants
Un décès est déjà assez dur. Pour éviter que des charges financières ne viennent s’y ajouter, Smart Invest vous permet d’assurer un capital garanti en cas de décès, qui sera versé rapidement à vos proches. Et leur épargnera au moins des soucis financiers.
L'essentiel en un coup d'œil
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| Type d'assurance | Smart Invest est une assurance vie avec une composante liée au taux d'intérêt et une composante liée à des fonds. | |
| Les primes |
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Données temporelles (femmes / hommes) |
Âge d'entrée |
18 – 60 (pilier 3a) 18 – 70 (pilier 3b) |
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Âge terme |
60 – 70 (pilier 3a) 28 – 80 (pilier 3b) |
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Durée du contrat en années |
10 – 52 (pilier 3a) 10 – 62 (pilier 3b) |
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En cas de vie |
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En cas de décès |
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En cas d'incapacité de gain |
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En cas d'incapacité de gain |
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En cas de décès |
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Paquet de prime |
Paquets de prime au choix. Possibilité de changer de paquet de prime à chaque échéance.
Les paquets de primes par défaut peuvent être modifiés par Allianz.
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Composante liée à des fonds |
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Composante liée au taux d'intérêt |
Un taux d'intérêt technique est fixé au départ. Cette composante est rémunérée à un taux d'intérêt qui est réexaminé tous les 5 ans selon un modèle convenu par contrat et, le cas échéant, adapté pour les primes d'épargne futures selon l'évolution du marché. De plus, un taux d'intérêt technique minimal est fixé au début du contrat, en dessous duquel il n'est pas possible de descendre. |
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Bénéficiaires |
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Autres avantages de l'assurance vie |
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Nantissement, cession et prêt sur police |
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Prime 3a indexée |
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Risque des placements en fonds |
En investissant dans la composante liée à des fonds, vous augmentez vos chances de rendement. Mais un placement en fonds peut aussi entraîner des pertes si les cours de ses titres viennent à baisser. |
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Offre de fonds |
Vous trouverez l'offre actuelle de fonds sous allianz.ch/offre-de-fonds. |
VOILÀ POURQUOI CHOISIR ALLIANZ
- Nous réexaminons tous les 5 ans le taux d’intérêt de la composante de votre assurance liée au taux d’intérêt et l’adaptons pour les futurs paiements de primes en fonction de l’évolution du marché. Si le niveau des taux d’intérêt évolue positivement, vous en profitez.
- En Suisse, environ un million de clients privés et plus de 125 000 entreprises font confiance à Allianz Suisse, à chacune des étapes de leur vie et de leur développement, pour les prestations de conseil ainsi que leurs couvertures d’assurance et de prévoyance. Forte d’un réseau de plus de 110 agences, Allianz est proche de ses clients et clientes dans toutes les régions du pays. Allianz Suisse fait partie du groupe international Allianz, présent sur tous les continents, dans plus de 70 pays.
- Allianz assume ses responsabilités par conviction et s'engage pour un avenir durable. Le groupe Allianz compte ainsi parmi les assurances leaders du Dow Jones Sustainability Index (DJSI), un indice mondialement reconnu.
EN OPTION
Complétez votre assurance vie avec les options suivantes:
Capital supplémentaire en cas de décès
À l’abri des soucis: protégez encore mieux vos survivants en optant pour un capital supplémentaire en cas de décès constant ou décroissant.
Maintien des revenus
Un accident ou une maladie sont vite arrivés. En cas d’invalidité, notre rente complémentaire d’incapacité de gain vous apporte sécurité et marge de manœuvre financière.
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Vos avantages
FAQ
Toutes les personnes actives ayant un revenu soumis à l'AVS et résidant en Suisse peuvent cotiser au pilier 3a, et tout le monde peut cotiser au pilier 3b.
Il est possible d'investir dans le pilier 3a dès que l'on travaille et jusqu'à 5 ans après avoir atteint l'âge ordinaire de la retraite 'AVS (pour autant que l'on puisse prouver que l'on exerce une activité professionnelle). On peut toujours cotiser au pilier 3b, et aussi longtemps que l'on veut, même si l'on n'exerce pas d'activité professionnelle.
En règle générale, lorsque l'âge ordinaire de la retraite AVS est atteint. Au plus tard, il faut se faire verser son pilier 3a jusqu'à 5 ans après l'âge ordinaire de la retraite (si l'on peut prouver que l'on exerce une activité professionnelle), c'est-à-dire actuellement à 70 ans.
À des fins de marketing et d'information
Ce document est une communication marketing d’Allianz Suisse. Avant d’opter pour un produit, nous recommandons de toujours procéder à un conseil / une analyse individuel(le) en matière de prévoyance, qui prend en compte la situation personnelle dans ce domaine. Cette publication est uniquement destinée à des fins d’information et ne constitue pas un conseil, une offre ou une incitation à l’achat ou à la vente.
Ce document a été établi par Allianz Suisse, Zurich, qui est agréée par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) et soumise à sa régulation.
La feuille d’information de base est disponible pour les solutions de prévoyance avec placements en fonds: allianz.ch/feuille-info-de-base
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Nous la trouverons ensemble lors d’un entretien personnel.
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