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WELCHE VORSORGE PASST ZU MIR?
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Für alle Lebenssituationen. Unsere Lebensversicherung Smart Invest.
Wer weiss schon, was das Leben so bringt? Mit unserer Lebensversicherung Smart Invest haben Sie die beste Lösung für alles, was kommt. Denn Sie bestimmen selbst, wie viel Sicherheit und Renditechance Sie möchten. Ganz flexibel. Ganz smart.
So funktioniert Smart Invest
Viele Fragen um die Zukunft und die eigene Vorsorge. Wie viel Sicherheit brauche ich? Wie viel Renditechance? Smart Invest ist eine Vorsorgelösung mit zwei Bestandteilen: Der verzinsliche Bestandteil bringt Sicherheit und der fondsgebundene Bestandteil Renditechance. Die Aufteilung der Prämien auf diese beiden Bestandteile wird Prämienpaket genannt. Unsere Beraterinnen und Berater finden mit Ihnen gemeinsam heraus, welches Prämienpaket gemäss Ihrem Anlegerprofil am besten zu Ihrem Leben passt. Und wenn sich Ihr Leben ändert, können Sie auch Ihr Prämienpaket anpassen.
Im verzinslichen Bestandteil wird der Zins alle 5 Jahre überprüft und gegebenenfalls angepasst. Das bedeutet, wenn die Zinsen wieder steigen, profitieren Sie mit Ihren Einzahlungen davon. Und wenn sie weiter sinken, schützt Sie eine festgelegte Zinsuntergrenze.
Im fondsgebundenen Bestandteil profitieren Sie von den Renditechancen aussichtsreicher Fondsanlagen. Dabei stehen Ihnen unser Fondsportfolio («Allianz fund portfolio dynamic») oder einzelne Aktienfonds zur Verfügung.
Sie sind jung und können noch viele Jahre anlegen? Dann wird typischerweise vor allem auf langfristige Renditechancen gesetzt. Ihre Pensionierung rückt näher? Dann ist Planungssicherheit wichtiger. Entsprechend können Sie Ihr Vorsorgekapital mehr und mehr in den verzinslichen Bestandteil umteilen und geniessen dann mehr und mehr Sicherheit.
Sie können die Aufteilung aber auch ganz anders nach Ihren individuellen Wünschen gestalten. Beachten Sie dabei, dass bei einer Umteilung von festverzinslichen in fondsgebundene Bestandteile ein marktüblicher Zinsrisikoabzug fällig werden kann, dessen Rahmen durch die FINMA vorgegeben wird.
DAS IST DRIN
Gestaltungsmöglichkeit
Man kann nicht alles im Leben planen. Deshalb können Sie ganz flexibel entscheiden, wie Sie mit Smart Invest vorsorgen möchten. Selbst wenn Sie von der Säule 3a in die Säule 3b wechseln möchten – oder umgekehrt. Und wenn Sie mal eine Pause bei den Prämienzahlungen einlegen möchten – zum Beispiel für eine Babypause, eine Weltreise oder andere Ausgaben – dann geht das auch.
Prämienbefreiung
Wir springen ein, wenn es für Sie mal schwierig wird. Und bezahlen Ihre Prämie weiter, falls Sie erwerbsunfähig werden. Damit Sie später trotzdem Ihre volle Vorsorge geniessen können.
Steuervorteil
Ihre Einzahlung in die Säule 3a können Sie bis zum geltenden Höchstbetrag von den Steuern abziehen. So haben Sie heute und morgen etwas von Ihrem Geld.
Sicherheit für Hinterbliebene
Ein Todesfall ist schlimm genug. Damit nicht auch noch finanzielle Belastungen dazukommen, können Sie mit Smart Invest ein garantiertes Todesfallkapital versichern, das im Fall der Fälle schnell an Ihre Liebsten ausbezahlt wird. Und ihnen wenigstens eine Sorge erspart.
Wissenswertes im Überblick
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| Versicherungsart | Smart Invest ist eine Lebensversicherung mit einem verzinslichen und einem fondsgebundenen Bestandteil | |
| Die Prämien |
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Der zeitliche Rahmen (Frauen / Männer) |
Eintrittsalter |
18–60 (Säule 3a) 18–70 (Säule 3b) |
| Endalter in Jahren |
60–70 (Säule 3a) 28–80 (Säule 3b) |
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| Vertragsdauer in Jahren |
10–52 (Säule 3a) 10–62 (Säule 3b) |
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| Im Erlebensfall |
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| Im Todesfall |
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| Bei Erwerbsunfähigkeit |
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| Bei Erwerbsunfähigkeit |
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| Bei Todesfall |
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| Prämienpaket |
Prämienpakete wählbar. Wechsel des Prämienpakets jeweils zur Prämienfälligkeit möglich.
Die vorgegebenen Prämienpakete können durch die Allianz geändert werden.
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Fondsgebundener Bestandteil |
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| Verzinslicher Bestandteil | Per Beginn wird ein technischer Zinssatz festgelegt. Dieser wird nach einem vertraglich vereinbarten Modell jeweils nach 5 Jahren überprüft und gegebenenfalls für künftige Prämien entsprechend der Marktentwicklung angepasst. Zudem wird per Vertragsbeginn ein minimaler technischer Zinssatz festgelegt, der nicht unterschritten werden kann. | |
| Begünstigung |
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| Weitere Vorteile der Lebensversicherung |
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Verpfändung, Abtretung und Policendarlehen |
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| Indexierte Prämie 3a |
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| Risiko von Fondsanlagen |
Durch die Investition in den fondsgebundenen Bestandteil erhöhen Sie Ihre Renditechance. Eine Fondsanlage kann allerdings bei fallenden Wertschriftenkursen auch zu Verlusten führen. |
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| Fondsangebot |
Das aktuelle Fondsangebot finden Sie online unter allianz.ch/fondsangebot.
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DARUM ALLIANZ
- Wir überprüfen alle 5 Jahre den Zinssatz des verzinslichen Bestandteiles Ihrer Versicherung und passen ihn für zukünftige Prämienzahlungen entsprechend der Entwicklung des Markts an. Somit profitieren Sie, falls das Zinsniveau sich positiv entwickelt.
- Die führende Ratingagentur Standard & Poor’s hat die Allianz Suisse Lebensversicherungs-Gesellschaft und die Allianz Suisse Versicherungs-Gesellschaft, zusammen Allianz Suisse, mit einem AA-Rating eingestuft. Damit verfügt die Allianz Suisse derzeit über das beste Rating unter den Schweizer Versicherungsgesellschaften. (Stand Mai 2023). So können Sie sicher sein, dass unsere finanziellen Verpflichtungen Ihnen gegenüber langfristig erfüllt werden.
- Im renommierten Dow Jones Sustainability Index hat die Allianz Gruppe die beste Nachhaltigkeitsbewertung unter allen Versicherungen der Welt erhalten (Stand Dezember 2022). Dabei werden vor allem nachhaltige Produkte, ein klimafreundlicher Betrieb des Geschäfts und soziales Engagement hervorgehoben.
DAS GIBT'S OPTIONAL
Ergänzen Sie Ihre Lebensversicherung mit folgenden Extras:
Zusätzliches Todesfallkapital
Sorgen Sie für ein paar Sorgen weniger. Und sichern Sie Ihre Hinterbliebenen noch besser ab. Mit einem zusätzlichen konstanten oder abnehmenden Todesfallkapital.
Einkommen absichern
Unfälle und Krankheiten können passieren. Für den Fall, dass Sie invalid werden, gibt Ihnen unsere ergänzende Erwerbsunfähigkeitsrente Sicherheit und finanziellen Spielraum.
FÜR ALLE, DIE ES GENAU
WISSEN WOLLEN
Ihre Vorteile
FAQ
In die Säule 3a können alle Erwerbstätigen mit AHV-pflichtigem Einkommen und Schweizer Wohnsitz einzahlen, in die Säule 3b kann jeder und jede einzahlen.
In der Säule 3a kann man ab der Erwerbstätigkeit und bis 5 Jahre nach Erreichen des ordentlichen AHV-Alters anlegen (sofern man nachweislich erwerbstätig ist). In die Säule 3b kann man immer einzahlen und solange, wie man will – auch wenn man nicht erwerbstätig ist.
In der Regel beim Erreichen des ordentlichen AHV-Rentenalters. Spätestens muss man sich die Säule 3a bis 5 Jahre nach dem ordentlichen Pensionsalter auszahlen lassen (sofern man nachweislich erwerbstätig ist) – das ist aktuell mit Alter 70.
Für Marketing- und Informationszwecke
Dieses Dokument ist eine Marketingmitteilung von Allianz Suisse. Wir empfehlen vor einer Produktentscheidung immer eine individuelle Vorsorgeberatung/-analyse, die die eigene Vorsorgesituation berücksichtigt. Diese Publikation dient ausschliesslich Informationszwecken und stellt keine Beratung, Offerte oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf dar.
Das vorliegende Dokument wurde von Allianz Suisse, Zürich, erstellt, die von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) zugelassen ist und reguliert wird.
Das Basisinformationsblatt ist für Vorsorgelösungen mit Fondsanlagen verfügbar: www.allianz.ch/basisinfoblatt
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