Sistema de notificación e información de las compañías de seguros suizas (HIS)

Se estima que las aseguradoras privadas suizas sufren pérdidas anuales de hasta el 10 % de las prestaciones de seguros pagadas en los seguros de automóviles, viaje, daños y responsabilidad civil debido a reclamaciones fraudulentas. Quienes pagan en último término los importes obtenidos de forma fraudulenta son los asegurados con sus primas de seguros. Allianz Suisse quiere remediar esta situación y proteger a los asegurados contra los fraudes al seguro de la mejor manera posible. El sistema de notificación e información HIS es una ayuda para lograr este cometido.

En el HIS se registran las personas físicas con una edad mínima de 16 años que cumplen al menos un motivo de registro en un caso de siniestro. Cada persona es informada por escrito de su registro por la compañía de seguros que la registra.

El HIS no es un registro de libre acceso. Allianz Suisse solo obtiene información acerca de si una persona está registrada cuando dicha persona está involucrada en un nuevo siniestro y Allianz Suisse realiza una consulta al HIS. Allianz Suisse no está autorizada a realizar consultas al HIS fuera del marco de los procesos de tramitación de siniestros (por ejemplo, antes de formalizar un contrato).

Allianz Suisse puede comprobar en cualquier momento en cada caso de siniestro de los ramos de automóviles (responsabilidad civil y casco), seguro de viaje, seguro de responsabilidad civil (responsabilidad civil privada y general) o seguro de daños (seguro del hogar, de edificios y de empresas) si una persona involucrada en un siniestro está registrada en el HIS. Si existe un registro en el HIS, se muestran a Allianz Suisse los datos que figuran en el apartado «Datos personales», a saber, los datos de identificación de la persona registrada y el motivo del registro. Si Allianz Suisse recibe una notificación correspondiente del HIS, puede aclarar adecuadamente si está obligada a realizar prestaciones.

No se deniega ninguna prestación de seguros con base exclusivamente en un registro en el HIS. El HIS solo es para Allianz Suisse una indicación de que debe comprobar detalladamente su obligación de pagar prestaciones en el caso de siniestro.

Toda persona física involucrada en un siniestro de los ramos de automóviles (responsabilidad civil y casco), seguro de viaje, seguro de responsabilidad civil (responsabilidad civil privada y general) o seguro de daños (seguro del hogar, de edificios y de empresas) (ya sea como tomador del seguro, asegurado, perjudicado, apoderado de una persona jurídica, prestador de servicios u otra persona) se registra si cumple un motivo de registro específico. En función del motivo del registro no solo se registra a la persona que ha llevado a cabo por sí misma el acto en cuestión, sino también a las personas que han participado en él (aplicación análoga a los papeles de coautor, cómplice, instigador previstos en el derecho penal).

Los motivos del registro pueden estar relacionados con el contrato de seguro o con la responsabilidad civil. Los motivos para el registro en el sistema de notificación e información surgen porque las irregularidades descubiertas durante la tramitación de un siniestro justifican una notificación para la tramitación de futuros siniestros en los que esté involucrada la persona afectada. Los motivos del registro son:

1. Incumplimiento de la obligación de aviso (Art. 6, párr. 1, Ley de seguros suiza - VVG)
2. Seguro retroactivo fraudulento (Art. 10 párr. 2 Ley de seguros suiza - VVG)
3. Causar intencionadamente el evento asegurado (Art. 14 párr. 1 VVG)
4. Aumento del peligro con la participación activa del asegurado (Art. 28 párr. 1 VVG)
5. Hechos contradictorios (Art. 39 VVG) o falta de prueba del hecho asegurado según el Derecho contractual sobre seguros (Art. 8 Código Civil de Suiza - ZGB)
6. Justificación fraudulenta de una reclamación (Art. 40 VVG)
7. Seguro doble / múltiple fraudulento (Art. 46b párr. 3 VVG)
8. Alteración del objeto dañado con intención fraudulenta (Art. 38b párr. 2 VVG)
9. No hay prueba del hecho que da lugar a la responsabilidad según el Derecho de responsabilidad civil (Art. 8 Código Civil de Suiza - ZGB)
10. Engaño intencionado al celebrar el contrato (Art. 28 Ley de obligaciones - OR)

Todos los registros se borran automáticamente del HIS 7 años después de la fecha del siniestro.

Si no se cumplen los requisitos para el registro, existe el derecho a que se borre. Si los datos registrados son incorrectos, existe el derecho a la rectificación.

Las personas registradas pueden enviar su solicitud de borrado y/o rectificación a Allianz Suisse.

Además de las compañías de seguros que participan en el HIS (entre otras, Allianz Suisse), las siguientes dos empresas también participan en él:

• SVV Solution AG opera el HIS en Suiza. SVV Solution AG actúa como único responsable de la operación del HIS. SVV Solution AG es una empresa de servicios de la Asociación Suiza de Seguros SVV.
  
• La informa HIS GmbH, con sede en Wiesbaden (Alemania), es el proveedor de TI (operador del sistema). La informa HIS GmbH se considera el procesador de encargos de SVV Solution AG.

Solo los datos de la dirección, sin nombre ni apellidos, se transmiten al proveedor de TI informa HIS GmbH en Alemania para su procesamiento. La comprobación de la exactitud de los datos de las direcciones es parte de la garantía de calidad para la operación del HIS.

Los siguientes datos personales son tratados en el HIS:

• Nombre
• nombre actual y antiguo
• dirección(es) actual(es) y antigua(s)
• número(s) de teléfono actual(es) y antiguo(s)
• dirección(es) de correo electrónico actual(es) y antigua(s)
• Fecha de nacimiento
• Motivo(s) del registro
• Papel de la persona registrada (tomador del seguro, perjudicado, apoderado de una persona jurídica, persona asegurada, proveedor de servicios, otra persona, p. ej. el conductor de un vehículo de motor o la persona que causó el siniestro)
• Datos de siniestros: Tipo de siniestro, número de siniestro, fecha del siniestro, ramo del seguro, fecha de creación del siniestro en el sistema de la aseguradora, lugar del siniestro.

Toda persona interesada tiene derecho a recibir información sobre todos sus datos contenidos en el HIS: Cualquier persona puede preguntar, en el marco de una consulta de información propia, si existe un registro sobre ella en el HIS, si ya se han realizado consultas sobre ella y qué datos personales se guardan sobre ella. Las solicitudes de consulta de información propia deben enviarse por escrito al operador del HIS (SVV Solution AG, Conrad-Ferdinand-Meyer-Strasse 14, CH-8022 Zúrich), adjuntando una copia de un documento de identidad oficial (pasaporte, DNI) e indicando la dirección postal para la respuesta escrita. Además, cualquier persona tiene derecho a solicitar a Allianz Suisse información sobre el tratamiento de sus datos personales.

Por motivos de protección de datos no se proporciona información telefónicamente, ya que no es posible identificar a una persona con certeza por teléfono. Para la identificación, los solicitantes deben enviar la siguiente información:

• Apellidos y, en caso dado, apellido de soltera
  
• Nombre(s)
• Fecha de nacimiento
• Dirección postal actual (no apartado postal)

El derecho a oponerse al tratamiento posterior y el derecho al borrado, rectificación, limitación del tratamiento y de la transferencia de todos los datos propios guardados en el HIS: Si no se cumplen los requisitos para el registro o si los datos registrados son incorrectos, la persona registrada puede presentar a la compañía de seguros que la ha registrado una petición legal de borrado o rectificación. Si no se llega a un acuerdo, la persona registrada puede recurrir al defensor del pueblo del seguro privado y de la Suva de forma gratuita, o iniciar un procedimiento civil. Los derechos mencionados pueden hacerse valer ante la compañía de seguros que ha registrado a la persona y/o ante SVV Solution AG. Un procedimiento civil sólo puede iniciarse ante la autoridad competente.

Encontrará más información sobre el HIS en el siguiente enlace: dummy www.svv.ch/de/his