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¿Qué seguros necesitan las pymes en Suiza?

DE UN VISTAZO

  • Como empresario, está obligado a contratar determinados seguros sociales para sus empleados.
  • Muchos seguros son voluntarios, pero sin duda merecen la pena. 
  • Cada pyme presenta unas necesidades de seguro distintas. En una sesión de asesoramiento personal, podrá saber qué seguros le convienen realmente.

Hay empresas que ofrecen a sus huéspedes las mejores vistas a un impresionante panorama de montaña. Otras producen manjares exquisitos. Cada empresa es diferente. Pero en un punto son todas iguales: todas tienen que afrontar riesgos imprevisibles. Pero no tienen que hacerlo solas. Apoyamos a las pequeñas y medianas empresas (pymes) con los seguros más importantes y adecuados. 

¿Y qué seguros necesita una pequeña o mediana empresa? Por un lado, los seguros sociales, como la previsión profesional y el seguro de accidentes obligatorio. Estos son de contratación obligatoria en Suiza. Por otro lado, existen algunos seguros voluntarios que protegen los bienes y el patrimonio de su empresa, y cuya contratación es aconsejable.

Seguros sociales obligatorios

Usted es responsable de sus empleados. Por eso, en Suiza se aplica lo siguiente a todos los empleadores: el 1.er pilar y el 2.º pilar son obligatorios. En este contexto, el seguro de accidentes obligatorio (UVG, por sus siglas en alemán) cubre las consecuencias de los accidentes de los trabajadores, y la previsión profesional (BVG, por sus siglas en alemán) aporta prestaciones en caso de fallecimiento, invalidez y vejez.

Previsión profesional

Para la previsión profesional, las pymes pueden afiliarse a un fondo de pensiones. En él, se acumulan fondos para el plan de jubilación de sus empleados, que complementan las prestaciones del AHV (seguro de vejez y supervivientes suizo). Sus empleados y los supervivientes de los mismos cuentan con una protección adicional en caso de invalidez y fallecimiento. El seguro es obligatorio a partir de un salario anual de 22 050 CHF. El salario asegurado se limita a 88 200 CHF antes de la deducción de coordinación (a 1 de enero de 2023), pero dicho importe se puede aumentar voluntariamente. Podemos ofrecer asimismo soluciones para los autónomos sin empleados.

Prestaciones adicionales a las obligatorias

Las prestaciones de la BVG se financian mediante retenciones salariales. Su cuota como empresario asciende a al menos el 50 % de las aportaciones adeudadas. No obstante, también puede realizar aportaciones más elevadas o complementar el plan de pensiones con prestaciones adicionales a las obligatorias, lo que supone una buena opción para diferenciarse en el competitivo mercado laboral. Con estas soluciones para la plantilla, usted contribuye a cerrar las brechas de las pensiones.

Seguro de accidentes

Para usted como empleador, el seguro de accidentes es obligatorio. Este cubre los gastos médicos, los subsidios diarios y las prestaciones de jubilación (pensión de invalidez, pensión de viudedad). Para sus empleados, cubre el salario anual hasta un máximo de 148 200 CHF. ¿Tiene empleados con salarios más altos en su empresa? En ese caso, puede asegurar voluntariamente la parte adicional del salario a través del seguro de accidentes.

Seguro de subsidio diario por enfermedad

Según la ley (OR 324a), como empleador, está obligado a seguir pagando el salario de los trabajadores que están de baja por enfermedad. Si bien esta obligación rige por un tiempo limitado, puede resultar costosa.

Para amortiguar esta carga, puede contratar un seguro de subsidio diario por enfermedad voluntario. 

Es esencial comparar los seguros adecuados para su empresa, pues sobre todo en los seguros sociales existe una amplia gama de tarifas. Así, en el caso de las empresas emergentes, se tiene en cuenta a menudo la evolución prevista. Compare las diferentes ofertas y aproveche las ventajas de un asesoramiento integral en materia de seguros para pymes. Para eso estamos aquí.

Seguros voluntarios para pymes

Usted quiere que su empresa tenga éxito el mayor tiempo posible. Un componente importante para ello es un paquete de seguros optimizado para el tamaño y el tipo de su empresa. No siempre es fácil distinguir entre los seguros absolutamente necesarios, los posiblemente razonables y los innecesarios. No existe una oferta única para todas las pymes. Tampoco tendría sentido, pues los riesgos individuales son demasiado diferentes.

Seguro de responsabilidad civil empresarial/profesional

El aprendiz está todavía en el andamio, pero el cubo de pintura se ha caído encima de una persona que pasaba por debajo. Como empresario, usted es responsable de los daños causados por sus empleados a personas o bienes. Estos pueden ser costosos y a veces incluso amenazar la existencia de la empresa. 

Por este motivo, debería contratar siempre un seguro de responsabilidad civil para su empresa. Este cubre los costes derivados de los daños personales, materiales y patrimoniales que puedan producirse. Dicho esto, existen varios seguros complementarios para cada sector y para cada perfil de empresa, que también pueden ser adecuados para la suya.

Protección jurídica para empresas

Un proveedor no hace la entrega. Un empleado no cumple su contrato. Lamentablemente, en el mundo de los negocios hay mucho margen para disputas legales. Puede hacerles frente de forma relajada con un seguro de protección jurídica para empresas, con el que debería complementar siempre su seguro de responsabilidad civil empresarial.

Seguro comercial

Inundación en el almacén: no se puede hacer la entrega. Robo en la oficina: equipos de trabajo sustraídos. Si tiene una dirección comercial, también debería tener un seguro comercial. Este seguro cubre los daños a los edificios, a las instalaciones y al inventario causados por incendios, agua, daños a los cristales, higiene insuficiente y —algo especialmente importante— robo.

ES BUENO SABERLO

Si es propietario de un edificio, el seguro contra incendios y contra peligros naturales es obligatorio.

Seguro cibernético

Los datos desaparecen repentinamente. Se descubre demasiado tarde que el perfil del nuevo cliente mayorista es falso. La delincuencia en Internet va en claro aumento. Pero también los costes derivados de interrupciones del sistema pueden ser enormes. Estos afectan asimismo a las empresas con una infraestructura informática relativamente reducida. Por tanto, debería pensar seriamente en contratar un seguro contra la ciberdelincuencia.

Para brindar una mayor protección de seguros a su pyme

¿Tiene una empresa de transportes? En ese caso, debería contratar un seguro de transporte. Este cubre los costes si algo se rompe o se pierde en el camino.

¿Opera más de cinco coches o furgonetas de reparto? Si es así, el seguro de flotas para pymes es una buena opción. Porque garantiza que su empresa mantenga su movilidad.

ES BUENO SABERLO

Puede consultar información detallada sobre los distintos productos en alemán, francés o italiano.

Concertar una sesión de asesoramiento

¿Tiene preguntas sobre los seguros para pymes? Juntos encontraremos soluciones adecuadas. 

Le asesoramos personalmente, también en español. Hable ahora con una asesora o un asesor cualificados.

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